高价房与银行房贷有关系吗？
眼下 ， 房地产市场正面临比较尴尬的局面 。 一方面 ， 在新冠肺炎影响下 ， 开发企业大多处于资金链紧绷状态 ， 部分企业甚至会出现资金链断裂问题 ， 迫使地方政府不得不采取一些救企救市措施；另一方面 ， 房价继续坚挺 ， 少数开发企业启动降价售房 ， 但效果有限 。 对此 ， 有关房价为什么仍然很高的话题也多了起来 ， 有些人也开始重新关注房价为什么高的原因 ， 有的则直接发问 ， 高房价与银行房贷有关系吗？
显然 ， 这个问题比较大 ， 也比较笼统 ， 甚至有点模棱两可 。 如果仅仅问高房价与房贷有没有关系 ， 我们可以简单理解为房贷 。 银行房贷 ， 可能就要想一想 ， 是否也包括银行涉房贷款了 。 因为 ， 银行涉房贷款也可以理解为房贷 。 只是 ， 与一般意义上的房贷存在一些差别 ， 不大认同银行的涉房贷款为房贷 。 所以 ， 问题所涉及的 ， 还是一般意义上的房贷 ， 就是居民个人购房时向银行获得的贷款 ， 而不包括开发商给开发企业提供的贷款 。正常情况下 ， 房贷与高房价不应当有太多关系 。 因为 ， 房贷是有规定的 ， 并不是每个人都能随便获得的 。 因此 ， 房贷可以推动房价的上涨 ， 但决不会推动房价过快上涨 ， 更不可能把房价推成高房价 。
那么 ， 为什么房贷又似乎成为了高房价的推手之一呢？这里 ， 主要有这样几个方面的原因：首先 ， 银行与开发商之间过度密切配合 ， 成为了房价的重要推手 。 为什么叫过度密切配合呢？就是银行把掌握的资金资源以及慢慢积累起来的公信力和影响力 ， 给开发商售房背书 。 如按揭 ， 就是其中之一 。 如果仅仅是按揭 ， 倒也问题不严重 。 关键是 ， 在按揭的操作上 ， 银行的自由裁量权太大 ， 可操作的空间太多 ， 给开发商的利益输送渠道也太多太大 。 有了银行做支撑和背书 ， 开发商自然敢大大抬高房价 ， 大大拿地开发了 。 而如果出现房贷不能还的问题 ， 买单的又是谁呢？显然不是开发商 ， 而是银行 。 而如果银行买单 ， 又会带来风险 ， 那么 ， 政府又会出手 。 所以 ， 银行也没有了风险 ， 就更能大胆地与开发商过度密切地配合了 。 所以 ， 房贷也就成了间接推动房上涨的力量之一 。其二 ， 给炒房客提供大量资金支持 。 千万别说现在已经不这样做了 ， 现在管理严了 。 这个 ， 我们当然知道 。 但是 ， 别忘了 ， 牛已经过了河 ， 房价已经被炒上去了 。 现在的不做 ， 意义已经不大 。 现在就是继续做 ， 房价也未必能够再炒高多少 。 而此前所作的“恶” ， 才是最大的因果 。 如果不是银行给了炒房者大量资金 ， 从而让炒房者与开发商相互勾结 ， 房价就决不会达到现在这样的水平 。 所以 ， 房贷对房价的影响大不大？当然大了 。 只是那样的房贷 ， 是不合法、不合规、不合理的 ， 是银行打了擦边球的 。再者 ， 给广大居民以过度超前的购房支持和为开发商促销 。 银行给普通居民的购房贷款大幅上升 ， 是不争的事实 。 从表面看 ， 是帮助居民购房 ， 帮助居民解决住房问题 。 实际上 ， 还是帮助开发商促销 ， 帮助地方发展土地财政 。 因为 ， 让普通居民背上如此沉重的购房债务 ， 实际对其他方面的消费是一种伤害 。 所以 ， 在表面支持居民购房的同时 ， 也是在降低居民的消费水平和生活质量 ， 同时 ， 用支持的方式使居民的财富转向开发商、炒房客和地方政府 。 所以 ， 房贷对房价的作用是比较大的 。
当然了 ， 与银行支持开发商和地方政府对房价的推动相比 ， 房贷对房价的作用还是相对较小的 。 高房价也不是房贷推上去的 ， 更不是广大居民推上去的 。 这一点 ， 必须明确 ， 决不能弄错了 。作者：谭浩俊
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