【银行】这个职业昨天还是金饭碗，今天却被替代，上百万人的命运将因此改变！
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上海：首家无人银行网点亮相
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新冠肺炎疫情肆虐之际 ， 原本就已受到互联网科技冲击的银行线下网点 ， 愈加“门前冷落鞍马稀“ 。 采访人员认识的一名银行柜员小陈 ， 也将转岗到营销岗位 。
2018年 ， 硕士研究生毕业的小陈通过校招层层筛选 ， 如愿以偿入职常州市某国有大行 ， 端上了“金饭碗” 。 按照以往惯例 ， 分配到具体网点后 ， 她要先从柜员（曾被业内亲切地称为“桂圆”）岗做起 。 然而 ， 一年多过去了 ， 小陈所在银行网点的柜台数量由5个减少至3个！
面临冲击的 ， 不只是小陈 。 采访人员发现 ， 尽管我们很难准确计算出银行柜员总人数 ， 但从公布了这一数据的农业银行来看 ， 其2018年柜员人数为12.08万 。 整个银行柜员群体 ， 最保守估计也超过百万 。
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伴随网络金融对柜面业务替代程度的日益加深 ， 银行“桂圆”的存在感逐渐被削弱 ， 金融科技大行其道的当下 ， “桂圆”们被动地走向了全新的领域 。
被互联网支付、AI（人工智能）等金融科技深深改变的金融业 ， 每一个从业者都被裹挟其间 。 银行业正在升级转型之际 ， 叠加新冠肺炎疫情 ， 电子银行发展进一步加速 。
采访人员认为 ， 从线下网点向互联网上的变迁 ， 既是民众的需求 ， 也是银行自身的需要 。 这将是历史长河中 ， 又一次值得铭记的大变迁！
丨加速转型升级 六大行网点数量不断精简
柜台减少 ， 不是个别银行的现象 ， 早已是一种社会趋势 。
银行柜台数量不断压降的背后 ， 是各大银行离柜业务率的明显提升 。 据中国银行业协会数据 ， 2016-2018年银行业的平均离柜率逐年攀升 ， 分别为84%、87.58%、88.67% 。
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事实上 ， 柜面工作本身也并不轻松 。 尽管当下智能机具已广泛现身于银行线下网点 ， 但类似公司业务、大额现金存取以及一些复杂业务等 ， 目前还是要通过人工柜台办理 。
过去的一年里 ， 小陈基本被“绑死”在柜台里 ， 离岗不能超过30分钟、吃饭时间45分钟……一天中大部分时间 ， 小陈都是坐在玻璃窗后面 ， 重复着“欢迎光临 ， 请问您需要办理什么业务？”一天下来 ， “感觉嗓子都哑了” 。 然而 ， 这样日复一日、年复一年的日子 ， 要变了 。
突然间 ， 小陈所属的支行要求柜员岗位“只能减不能增” ， “除了支行是4个柜台 ， 其他（下面的网点）不能超过3个” 。 昨天还端着“金饭碗” ， 今天自己就被AI取代了 。
【【银行】这个职业昨天还是金饭碗，今天却被替代，上百万人的命运将因此改变！】类似的情况并不少见 。 柜台压降、人员调岗、校招缩水 ， 是不少银行柜员近年来颇为直观的感受 。
供职于西安市某国有大行的小张已入行三年多 。 2016年 ， 小张通过校招刚入职时 ， 其所在银行在陕西省招了100人；而在接下来的两年中 ， 每年的招聘均没有超过40人 ， 比小张当初进行时少了一半还要多 。 “我们网点柜台已经压降到只剩一个 ， 柜台上面基本就两个人了” 。
诚然 ， 如今的银行业早已远离野蛮扩张的时代 ， 轻型化、智能化转型成为各家银行战略布局的重点方向之一 。 以国有六大行为例 ， 近年来 ， 六大行的员工总数和网点数量不断精简 。 据《每日经济新闻》采访人员梳理 ， 仅2019年上半年 ， 六大行员工人数合计缩减近3.5万人 ， 已超2018年全年人员缩减之和 。 此外 ， 对比2018年末 ， 各家银行的网点或营业机构数量也均有所减少 ， 六家银行合计减少的数量为277个 。
而与此相对应的是 ， 六大行业务电子化的程度也在进一步提升 。 例如 ， 2019年上半年 ， 工行网络金融交易额311.26万亿元 ， 网络金融业务占比较上年末提高0.3个百分点至98%；邮储银行电子银行实现交易笔数140.43亿笔 ， 交易金额10.69万亿元 ， 电子银行交易替代率达到91.27% ， 较上年末提升0.83个百分点；交行境内电子银行交易笔数35.78亿笔 ， 交易金额124.76万亿元 ， 电子银行分流率达97.30% ， 较上年末提高0.71个百分点；中行电子渠道交易金额115.48万亿元 ， 电子渠道对网点业务的替代率达到93.73% 。
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值得一提的是 ， 在传统银行业务结构不断调整的同时 ， 近年来 ， 科技驱动的互联网银行大放异彩 。 尽管没有营业网点 ， 但因背靠互联网巨头而拥有可观的线上流量 ， 发展势头迅猛 。 2014年 ， 腾讯牵头发起设立我国首家互联网银行——微众银行 ， 数年发展下来 ， 该行业绩亮眼 。 2018年末 ， 其资产总额达到2200亿元 ， 超越了部分城商行及农商行的单家资产规模 。 该行在2018年实现营收100.3亿元 ， 同比增长49% ， 实现净利润24.74亿元 ， 同比增长71% 。 再例如成立于2015年的阿里系网商银行 ， 2018年底总资产增长23%至959亿元 ， 当年实现营收62.84亿元 ， 同比增长47%；净利润6.71亿元 ， 同比增长66% 。
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