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消金界■蚂蚁金服“花呗”最新财务数据曝光，今年正拓展下沉市场( 二 )


不过截至2019年6月末 ， 花呗ABS在两大交易所的存量规模仍超过1000亿元 。
蚂蚁金服客群的上移与下沉
据阿里巴巴财报计算得知 ， 2019年前三季度 ， 蚂蚁金服的税前利润合计116.06亿元 ， 因没有具体净利润数据 ， 大致估算蚂蚁小贷占蚂蚁金服净利润不低于10% 。
一份较早的文件显示 ， 2015年金融业务收入占蚂蚁金服收入比为23% ， 后逐渐下降 。 蚂蚁金服曾预测2021年该比值将降至6% 。
无论收入主要来自金融还是联合贷款占大头的技术服务 ， 都与借贷产品的规模密不可分 。
从各式新产品和新服务来看 ， 蚂蚁金服都在客群拓展上做足了努力 。
2019年5月左右 ， 就有借款人陆续发现借呗推出产品借呗+ ， 最低额度5万元 ， 最高额度可到30万元 ， 是线下大额信贷产品 。
有机构人士向我们表示 ， 在借呗白名单客群中 ， 仍有很多用户未被激活 ， “我授信都给你批了 ， 钱也准备好了 ， 但他们不用” ， 他认为 ， 原因可能在于部分优质用户资金宽裕不使用 ， 另一方面是借呗能提供的额度不足以满足他们的需求 ， 而借呗+能提供的额度更高 ， 引导这些客户使用借呗 。
该机构人士还向我们称 ， 借呗+将在2020年被大规模推广 。
也有其他报道认为 ， 借呗+开放的用户为不符合借呗风控的用户 ， 风险更高 ， 是借呗为实现流量价值最大化的风险转移 。
据公开信息不完全统计 ， 目前借呗+合作金融机构包括中邮消金、宁波银行、江苏银行等 。
而花呗则选择下沉 ， 据***消金界2020年1月报道 ， 花呗正加大给线下商户推广分期业务的力度 ， 拓展小微商户 。 而花呗先后推出的火车票免息分期等服务 ， 有相当一部分是三四五线的下沉用户 ， 涵盖了外卖骑手、快递员、码商等外来务工群体
除了花呗与借呗 ， 蚂蚁金服信贷三巨头的最后一席归属网商贷 。
近期网商贷从联合25家银行助力小店经济到垫资500亿元为淘宝商家缩短账期 ， 在这次疫情中存在感大增 。
网商贷是蚂蚁金服主导成立的网商银行旗下拳头产品 ， 定位于中小微企业贷款 ， 比起小贷牌照 ， 银行牌照显然更加“好用” ， 蚂蚁金服持有网商银行30%的股份 ， 不过很多时候其他股东的存在感并不强 。
值得注意的是 ， 2019年12月银保监会在批准网商银行股东资格批复时 ， 还曾提到：“你行应该加强股权管理 ， 进一步完善股权结构 ， 严格控制股东关联交易...”
网商贷也在积极拓展下沉用户 ， 2019年9月网商银行推出发票贷 ， 仅、扫描增值税发票二维码后 ， 授权提供税务信息即可查询自己的贷款额度并贷款 。 这也意味着 ， 即使是没有在阿里体系内沉淀数据的商户 ， 也有可能获得贷款 。
在2020年 ， 不少机构达成客群需要上移的共识 。 从蚂蚁金服的脚步来看 ， 巨鳄奔驰 ， 蚂蚁金服对其能力有着十足的把握 。
【消金界■蚂蚁金服“花呗”最新财务数据曝光，今年正拓展下沉市场】文中观点仅代表作者自身观点 ， 不代表消金界平台立场 。


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