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现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？

文| 来源：小白读财经ID | xiaobaiducaijing一、中产阶级在中国 ， 中产阶级是一个时髦的名词 。可是 ， 谁是中产阶级呢？按照定义 ， 他们是一个群体 ， 大多数从事脑力劳动 ， 或技术基础的体力劳动 ， 主要靠工资及薪金谋生 ， 一般受过良好教育 ， 具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力 。乍一看 ， 城市里白领似乎都可以自称中产阶级 。 当然 ， 我们不能只看“模糊概念” ， 得画一条线 ， 一条中产阶级的线 。《2019年新中产白皮书》显示 ， 在一线城市 ， 新中产家庭资产中位数为483万元 ， 负债112万元 ， 净资产371万元 。 除了中位数数据 ， 其平均资产数为625万元 ， 房产均价（一套房）为532万元 。新一线、二线城市：资产中位数345万元 ， 房产均价（一套房）为163万三四线城市：资产中位数273万元 ， 房产均价（一套房）为82万在这里有必要说明一下财务公式：资产=负债+净资产就此 ， 我们对于中产阶级就有一个清晰的轮廓了 ， 他们所在城市有一套房、夫妻有体面且收入不错的工作 。 当然 ， 不少中产阶级因为贷款买房 ， 每月还需承受不小的还款压力 。一个典型的新中产家庭财富结构：1、房产：56%2、储蓄：17%3、股票、基金、P2P：14%4、公司股权：7%5、冷门资产：6%此外 ， 中产阶级的消费观也非常有意思 。现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？
子女、学习和自我提升、旅行位列新中产阶级消费增长的前三位 ， 或许这与其主要大多数从事脑力劳动 ， 且一般受过良好教育有关 。
二、更有钱的人看完中产阶级 ， 我看可以向上多看一个阶级 ， 瞧一眼拥有财务自由的"有钱人“有何不同 。胡润在2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中提到了财务自由的门栏 。 （高净值人群观点）一线城市：1.3亿二线城市：8000万三线城市：6000万现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？
真正的富裕家庭 ， 职业为企业主的占了大头 ， 资产超千万家庭的为60% ， 资产破亿的为80% 。
除了钱多 ， 财务自由群体的职业构成与中产阶级有很大的不同 。职业不同的背后是资产构成的巨大差异 。 富人最喜欢投资股权 ， 通过并购、控股等方式迅速做大做强企业 。三、中产阶级资产存在的问题财务自由群体资产核心为股权 ， 他们投资或控股企业 。 中产阶级的资产核心是房产 ， 但它不是一项稳妥的投资 。2013-2019年 ， 个人房贷余额的年均增速达26% ， 其中 ， 首套房房贷增速15.8% ， 多套房房贷增速32% 。 2017至2018年 ， 家庭多套房上的住房贷款占比从62.9%上升至65.9% 。 更为关键的是47.1%的存量房贷在空置房里 ， 简单理解就是很多拥有多套住房的房东 ， 买了房子却不住 。现在 ， 银行放出的贷款中 ， 房贷成了绝对的主流 。现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？
央行还用“住户贷款占GDP比重”的算法 ， 计算出了各省市“住户杠杆率” ， 由于现在住户贷款主要是房贷 ， 我们可以视作“楼市杠杆率” 。
当前 ， 贷款市场报价利率（LPR）为4.80% 。看似不高 ， 实则压力不小 ， 因为经济超高速增长阶段已经远去 。 2019年第1-3季度同比增长6.20%！现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？
随着而来的是行业利润下滑 ， 公司赚钱并不容易 。
通常 ， 我们用GDP增速衡量财富创造速度 ， 用货币M2增速表示货币膨胀速度 。 数据显示 ， 1995年-2018年 ， 货币M2年均增速为16.14% ， GDP年均增速为8.87% 。现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？。现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？

在25个主要行业中 ， 只有银行业以35.88%的利润率跑赢了货币M2的增速 ， 仅有公共事业、食品饮料、传媒、非银金融、房地产、医疗生物和计算机超过GDP年均增速 ， 其他17个行业利润率均低于8.87% 。四、中产阶级工资困境行业利润不高 ， 这必然导致工资上涨乏力 ， 若公司的利润不到8.87% ， 它不可能给全员加薪10% ， 甚至5%都非常困难 。不要忘了 ， 我们的贷款市场报价利率（LPR）为4.80% ， 而各地房贷利率集中在5%-6% 。 大部分人可能面临工资增速跑不过房贷利率的状况 。现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？。现在的中国，有多少资产才属于中产阶级？

前文《2019年新中产白皮书》显示新中产家庭资产中位数为483万元 ， 负债112万元 。假设 ， 一个家庭房贷112万 ， 那么每年的利息大概率超过5.48% ， 也就是5.48万 。 这种状况在一二线城市 ， 应算是普遍 ， 新进中产阶级更是平常 。目前 ， 中国有75%的家庭年收入低于4.45万元 ， 也就是他们无力负担112万的房贷利息 。 15%的家庭年收入在4.45万元到10万之间 ， 他们只能拼尽全力才能承受每月5944.14元的月供（30年期） 。若两口子都月薪过万 ， 家庭收入超20万 ， 已经属于绝对的“头部”家庭了 ， 因为仅有5%的家庭年收入超过17.2万元 。 他们才能正常负担112万的房贷 。五、低收益的未来我发现一个有意思的现象 ， 坐拥数百万资产的中产阶级经常感到忧虑 。工作的压力自不必说 ， 还背负着巨大的心理压力 。 若三年内工资没有提升 ， 自己会感觉危机四伏 ， 觉得单位要关门 ， 若五年内没有获得提拔 ， 就会觉得大事不好 ， 有被裁员的风险 。 没有买房 ， 看到房价上涨 ， 坐立不安 ， 买了房又为月供焦头烂额 。11月28日 ， SOHO中国董事长潘石屹表示中国租金收益率低的都不好意思说 ， 目前SOHO的策略是想用低租金把大家吸引过来 ， 再慢慢把租金涨到合理水平 。前段时间 ， 有机构对全国大城市租金收益率进行了统计 ， 显示一线城市租金收益率只有1.7% ， 二线城市租金收益率只有2.4% 。 而租房者的视角是租金收入比快速上升 ， 数据显示北京整租一居室租金收入比高达89.5% ， 也就是说在北京想要整租一套一居室平均下来要花费年轻人90%的收入 。在11月份召开的首届总精算师论坛上 ， 银保监会人身保险监管部副主任贾飙表示 ， “目前 ， 所有法定责任准备金覆盖率低于120％的保险公司都要停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品” 。现在很多保险公司都已经停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品 ， 就是因为风控部门已经看到未来利率的趋势是下行的 。穿透这些财经事件 ， 我们可以看到一个显而易见的事实 。1、现在中产阶级因买房而背负的利率（4.80%或以上）在可见的未来将会是一个高利率！2、若不跳槽 ， 工资涨幅很难高于GDP增速 ， 甚至低于房贷利率3、除了人口持续流入的一二线城市 ， 其他城市房价难有太大的成长 。实际上 ， 中产阶级已属工薪阶级的头部 ， 但因未迈入资产收益阶段 ， 依旧有很大的风险滑落到下一阶级 ， 而每过几年 ， 中产阶级的标准又得上升几个档次 。不算遥远的未来 ， 中产阶级家庭的标准线可能得1000万以上 。 （华尔街前沿）


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