【转换】个人房贷转换后具体如何计算？央行替你算笔账
存量浮动利率贷款定价基准转换已于3月1日如期启动 ， 但是转换后贷款利率到底怎么计算？个人房贷到底转换后有什么变化？还是有些人并不清楚 。 我们今天（4日）就来替大家算笔账 ， 看看转换后贷款利率到底怎么算 。
一、加减点数怎么算？
根据中国人民银行〔2019〕第30号公告 ， 房贷的定价基准转换为LPR后 ， 加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值（可为负值） 。
过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定 ， 那么对应不同浮动比例下的利率 ， 转换后的加减点分别是多少呢？举例来说 ， 比如借款人小王 ， 买房时享受了贷款基准利率打九折（下浮10%）的优惠 ， 贷款日2015年8月1日 ， 期限是20年 。 如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR ， 现在5年期贷款基准利率是4.9% ， 转换前的实际执行利率就是4.9？（1-10%）=4.41% 。 2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。 根据转换时点利率保持不变的原则 ， 小王这笔房贷的加减点数是-0.39%=4.41%-4.8% ， 即减39个基点 。
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此后 ， 直至这笔房贷偿还完毕为止 ， 这个加减点数都保持不变 ， 房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化 。
【【转换】个人房贷转换后具体如何计算？央行替你算笔账】
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二、转换后每个月按什么利率还？选择不同的转换时点有什么影响？
首先 ， 我们要理解三个概念：
【【转换】个人房贷转换后具体如何计算？央行替你算笔账】转换时间： 将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间（在2020年3月1日至8月31日之间） 。 转换时 ， 您和银行需要协商确定：一是加减点数 ， 具体计算方法见第一部分；二是重定价日和重定价周期 。
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