下调@中国正式降息，传递两大政策信号！
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【下调@中国正式降息，传递两大政策信号！】2月20日早晨 ， 央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新的贷款市场报价利率（LPR） ， 结果1年期LPR为4.05% ， 下调10个基点 。 5年期LPR为4.75% ， 下调5个基点 。
LPR是18家全国最有代表性的商业银行与最优质客户之间的贷款利率 ， MLF利率是央行与商业银行之间的贷款利率 。 根据规定 ， LPR利率要参考MLF利率定 ， 3天前 ， 央行将1年期MLF从3.25%下调至3.15%（10个基点） 。
所以最新的LPR利率下调不奇怪 。 但有一点值得注意 ， 1年期LPR下调10个点 ， 而5年期才LPR下调5个点 ， 有很强的政策含义 。
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5年期LPR利率被视为房贷基准利率 ， 因为房贷利率期限比较长 ， 绝大部分的银行房贷都会参考5年期LPR利率定价 。 所以 ， 最新的LPR利率下调我有两大解读 。
【下调@中国正式降息，传递两大政策信号！】第一：会降低购房人群的月供 。
2019年12月28日 ， 央行宣布正式出台存量贷款利率基准转换方案 ， 也就是说自此之后 ， 新申请的房贷还有正在还月供的房贷都会参考5年期LPR定价 。 现在5年期LPR利率（新的房贷基准利率）下调意义非常大 。 意味着不管你是新买房的 ， 还是原来已经买了房的 ， 房贷利率都可以下调5个基点 。 而在原来存量房贷（主要是2015年10月-2019年10月8日办理的房贷）是没有变化的 ， 月供没有减少 ， 因为之前主要是参考旧的房贷基准利率 ， 而旧的基准利率那段时间内并没有变化 。
我算了一下 ， 贷款300万 ， 期限20年 ， 房贷利率是5% ， 那么月供是19789.67元 。 如果房贷利率下调5个基点 ， 那么月供可以少还73.77元 。
这里需要指出 ， 本次5年期LPR下调后 ， 你还不会感觉到月供在减少 ， 不是因为少还的金额不大 ， 主要是因为新旧房贷基准利率还没有转化 ， 根据央行2019年12月要求 ， 新旧房贷转换的时间是2020年3月1日至2020年8月31日 ， 也就是说这段时间内银行会和你商量房贷利率转化事项 ， 确定重定价日和重定价周期后才感受到月供变化 。
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第二：央行不对称降息 ， 维稳楼市意图明显 。
1年期LPR利率被视为新普通贷款基准利率 ， 5年期LPR利率被视为新房贷基准利率 。 现如今新普通贷款基准利率下调10个基点 ， 而新房贷基准利率才下调5个基点 ， 说明高层有维稳楼市的意图 ， 不希望特殊时段里释放力挺楼市的政策预期 。
当前的大背景是 ， 新冠疫情发生 ， 经济受到冲击 ， 参考2003年的经验 ， 很多人都预期为了稳定经济 ， 货币政策会放松 ， 地方的房地产政策也会松绑 。 可以看到 ， 近期西安、深圳、郑州等纷纷出台楼市利好政策 ， 呵护楼市的意图也明显 。
怎么理解这种现象？地方当然希望楼市松绑 ， 可以减轻财政压力 ， 但“房住不炒”总基调面前能做的事也有限 。 如果我们把房价比作为一辆车子 ， 疫情发生了 ， 道路会崎岖 ， 车子会开慢点 。 但作为地方政府会尽量帮你清除开车的障碍 ， 让你顺利开车 。 不过也为预防你的速度突然加快 ， 国家也会给你踩刹车 。 所以你看到了 ， 本次的不对称降息以及央行、统计局在特殊时间再次重申“不把房地产作为短期经济刺激的手段” ， 也就是踩刹车 。
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