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保险|全面测评195款意外险，选出2020年11月的性价比之王( 二 )


比如 ，
杨过杨大侠 ， 一肢完全断裂是5级伤残 。
5级伤残赔60%保额 。 50万保额能赔30万 ， 100万保额能拿60万 。
大陆保险中 ， 保伤残的只有意外险 ， 这也导致意外伤残保障最为重要 。
这笔钱 ， 起到的是抚恤金的作用 ，
一来可以弥补由于残疾带来的收入损失 ，
二来可以维持未来的生活 。

下面要划重点了 ，
有一种意外险 ， 意外伤残不是按比例赔 ， 而是按保额赔 。
比如 ，
50万保额 ， 断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万 ，
这样就明显不合理了 。
这类产品 ， 果断Pass掉 。
3）意外医疗：
意外医疗 ， 指因为意外伤害产品的医疗费 ， 保险公司进行报销 。
这也是花样最多的一部分 。
意外医疗的额度不少于一万 ， 在此基础上 ， 免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的 。
一般来说 ， 能用到意外医疗都是小地方 ， 花费一般不多 。
比如 ， 骨折了 ， 花费了几千块钱 ，
去掉社保报销部分 ， 再去掉几百块的免赔额 ， 剩下的部分 ， 意外医疗都能给报销掉 。
而且即便因为意外 ， 花费了几万块 ， 乃至十几万也不用担心 ，
这就进入了百万医疗险的射程范围 ， 百万医疗险会给报销 。
别看意外医疗报销额度不高 ， 但有它能大大提高意外险的使用率 ，
所以咱们说 ， 意外身故、意外残疾、意外医疗 ， 各有各的作用 。
但凡少了其中一项 ， 或者某一项缺斤少两的 ，
直接不予考虑 。
两个加分项：
如果意外险都是同一副面孔 ， 各大保险间那就成了纯价格战 。
为了拉开彼此间的差别 ， 各家保险会增加附加责任 。

在众多责任中 ， 公子最推荐两项：猝死责任和住院津贴 。
猝死责任；
鲁迅说：
意外险本来是不应该有猝死责任的 。
后来麻烦多了 ， 才有的猝死责任 。
对于猝死 ， 绝大多数是因为心脏的问题 。
而有心脏疾病 ， 就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义 ，
保险公司本应该不赔的 。
但是 ， 最近几年 ， 因猝死产生的纠纷实在太多了 。
一旦不赔 ， 消费者就说保险“这也不赔 ， 那也不赔” 。
保险公司心说：服了 。 这么多麻烦事 ， 不如我直接把猝死放进责任里 。
于是才有了 ， 赔猝死的意外险 。
而且加上猝死责任 ， 也贵不了多少钱 ，
50万保额 ， 每年也就是加上几十块钱的事情 。
消费者喜欢啊 ，
带上猝死责任 ， “996”加班时 ， 就心安了好多 。
保险|全面测评195款意外险，选出2020年11月的性价比之王
本文图片

住院津贴：
另外公子比较推荐的住院津贴责任 。
比如打球骨折住院了 ， 躺在床上每天还有几百块的补助 。
这笔钱可以用来请护理 ， 也可以买些营养品给自己补补 ， 就比较实用 。
此外 ， 在附加责任中还有交通工具多赔保额 ， 航空意外多赔保额等等责任 ，
像这些 ， 有则加之 ， 没有就算了 ， 都不是重要的部分 。

不到三百块 ， 能买五十万：
满足了上诉的保障责任之后 ， 会不会很贵呢？
不会的 。
意外险的保障责任发生概率低 ， 所以是四大保险中最便宜的 。
公子为大家划一个价格线：
50万保额 ， 不要超过300块；100万保额 ， 不要超过600块 。
超过这个价格 ， 大概率就买贵了 。
那么意外险要配多少万保额呢？
意外险保额建议50万起步 ， 100万不多 。
还是拿前面提到的杨过杨大侠举例 ，
一只手臂完全断裂赔60%的保额 ， 50万赔30万 ， 100万赔60万 。
说些不吉利的话 ， 如果这种伤残的情况发生在你我身上 ， 会给我们带来多少直接和潜在的损失？


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