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不计免赔险包括哪些内容 不计免赔险( 二 )


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排除免赔额保险是什么意思？“不计免赔险”，正式名称为排除赔率特别条款，是车险的附加险种 。车主只要投保了保险，就可以将5%到20%的责任转移给保险公司 。因为这个附加险比较全面，费率也比较便宜，所以一经推出就很受车主欢迎 。
通常是指车主购买保险后，将事故责任的免赔额转让给保险公司，车主将获得更多的理赔 。但是不包括免赔额保险，只把车损险和第三者责任险的事故责任免赔额率转嫁给保险公司 。
车主在购买车险时，应分别投保车损险和第三者责任险，不考虑免赔额保险，最大限度地实现索赔权 。
车主须知:无免赔额保险不予赔付 。
虽然不计免赔保险可以将车主事故责任所承担的免赔额全部转移给保险公司，但是不计免赔保险对于扣除免赔额、附加险的免赔额、某些事故的免赔额是没有用的 。车主要了解不计免赔险的除外责任，避免理赔纠纷 。
扣除赔率 。
车险条款规定，不计免赔险的理赔范围不包括免赔额的扣除 。通常扣除免赔额的实施条件是:汽车多次出险、驾驶员擅自出险、汽车违反安全装载规定、理赔时车主理赔信息不全导致免赔额增加 。
这种扣款其实是因为车主违反了一些合同或者自己的驾驶技术，所以保险公司会酌情增加扣款，方便警示车主开车时注意安全第一 。
免赔额赔率的扣除不涉及车主对于事故责任应该承担的免赔额，所以他们没有免赔额保险自然没用 。
附加保险免赔额
车险专家解释，不计免赔险作为附加险服务于主险 。除了免赔额保险，第三者责任险和车损险的免赔额只有效使用，车主的意外责任免赔额转嫁给保险公司，但附加险不能相互作用，盗抢险、自燃险和无过失责任险的免赔额不能转嫁给没有免赔额保险的保险公司 。
一位车险专家解释说，由于第三者责任险和车损险的理赔范围有限，一些特定的意外无法承保，所以保险公司会设立相应的附加险险种来补充汽车主险的理赔不足 。然而，这不能等同于额外风险之间的相互作用 。其实附加险的种类是相互独立的，排除附加险的免赔额是没有用的 。
未发现第三方事故 。
保险公司在找不到第三方的情况下，为车损事故设立了一个绝对免赔额，通常是30%或50%，但这个免赔额不属于无免赔额保险的理赔范围 。
一位车险专家解释说，由于无法找到第三者的交通事故，通常很难客观确定车主的实际事故责任，其理赔标准也无法以车主的事故责任作为理赔的参考，因此将此类事故的免赔额排除在免赔额保险之外是没有用的 。
而且保险公司之所以对这类意外单独设立免赔额，是为了避免重复赔付的一些道德风险 。毕竟极少数车主在两车相撞后，收集其他车主的理赔，然后人为制造单车事故，向保险公司索赔，达到双倍赔款的目的；其次，保险公司对此类事故单独设立免赔额，间接督促车主在发生双车相撞事故后相互监督，共同配合交警部门完成事故举证和事故责任认定的过程 。这是业主索赔最大化的好方法 。
事故的责任很难确定 。
两车相撞时，部分车主在未标记事故痕迹的情况下驾车驶离现场，并相互协商处理交通事故 。但理赔员到达现场时，无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责任 。这时候有些保险公司也会对这种不明确的事故责任给出单独的免除率，通常是30%，但是这个免除率在没有免赔额保险的情况下也是很难承担的 。毕竟这种事故的免赔额不涉及车主的事故责任，所以没有免赔额保险自然是无奈之举 。
有时，在自行协商处理交通事故的过程中，车主未能拍摄事故照片或绘制事故轮胎痕迹，导致保险公司难以客观准确地认定事故责任；或者一位车主觉得自己的车轻微受损，离开了现场，导致另一位车主未能协助保险公司对事故受损的两辆车进行检验 。这时候保险公司会拿一个单独的免赔额作为事故理赔的依据 。
车险专家提醒，协助定损员勘查事故车辆和现场痕迹是车主的义务 。车主不要急于自行协商处理事故，妥善保护事故现场也很重要 。
别忘了“无免赔额的特殊保险”
有些车险产品有绝对免赔额 。通常500元以下的小型车的损失是不理赔的 。一位车险专家告诉笔者，保险公司设立绝对免赔额，对车主是有利的 。
首先，车主对500元以下的车损事故不进行理赔，而是保留自己的理赔记录空，方便自己享受续保车险的保费优惠 。其次，在一些事故理赔程序比较复杂的时候，或许有些车主不愿意为了小额理赔而努力 。


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