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银行网点|裁撤环境老旧网点,转型升级新增网点 年内超千家银行网点关门意味着什么

民生银行理财经理银行网点关门谢客金融许可证


随着人工智能、大数据等技术的兴起 ， 银行拓展线上多路径发展的意愿强烈 ， 对物理网点造成了不小的冲击 。 11月7日 ， 北京商报采访人员根据银保监会行政许可信息梳理发现 ， 剔除受合并、重组等影响后的机构 ， 开年至今共有超1200家银行网点“关门谢客” 。 银行网点“关停潮”真的来了吗？其实不然 ， 从梳理的整体数据来看 ， 开年至今 ， 共有1420家银行网点开业申请获批 ， 新增网点的数量同样在增加 。 在裁撤环境老旧网点 ， 转型升级新增网点的大背景下 ， 下一步银行如何实现金融科技与金融服务深度结合还有待观察 。
银行网点|裁撤环境老旧网点,转型升级新增网点 年内超千家银行网点关门意味着什么
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关停潮背后的真相
在金融科技的加持下 ， 线上渠道开始兴起 ， 越来越多的用户偏向选择手机银行、网上银行办理业务 ， 作为主要获客渠道的物理网点地位被逐渐弱化 。 11月7日 ， 北京商报采访人员根据银保监会行政许可信息梳理发现 ， 剔除受合并、包商银行重组等影响后的机构 ， 开年至今共有1221家银行网点“关门谢客” 。
分银行类别来看 ， 六家国有大行在缩减网点数量上差异明显 。 其中 ， 建设银行开年至今已有108家支行以及分理处终止营业；邮储银行今年以来有86家网点终止营业 ， 工商银行、农业银行、中国银行、交通银行开年至今关闭网点的数量分别为83家、82家、76家、32家 。
股份制银行开年至今累计退出网点共有184家 ， 民生银行达到41家 ， 其次是兴业银行 ， 为31家 ， 平安银行、浦发银行、光大银行3家银行退出的网点数量也均在20家以上 。 城、农商行、村镇银行以及信用合作社方面共有344家支行、223家分处理、2家营业所终止营业 。
根据监管要求 ， 在终止营业后 ， 银行应做好对社会公众的公告、解释工作 ， 并且应在行政许可决定作出之日起10日内将《金融许可证》上缴地方银保监局或银保监分局 ， 并在1个月内完成工商、税务登记变更等法定程序 。
银行物理网点陷入尴尬局面 ， 一波又一波的“消亡论”也一度引发社会关注 ， 银行网点“关停潮”真的来了吗？一位国有大行人士在接受北京商报采访人员采访时表示 ， 银行退出的原因有很多 ， 目前金融业务线上化的趋势非常明显 ， 部分网点目前客户访问量较小 ， 其次 ， 就网点的综合运营收益和成本考虑 ， 适时减少网点数量 ， 有助于提升整体盈利水平；同时业务发展的调整 ， 需要对网点的摆放进行必要的调整 ， “关停潮”的说法为时尚早 。
从梳理的整体数据来看 ， 市场的主观判断似乎也并不准确 ， 新增网点的数量同样在增加 。 北京商报采访人员统计发现 ， 开年至今 ， 共有1420家银行网点开业申请获批 ， 设立的机构主要包括分行、支行、分理处及营业所 ， 其中六家国有大行共设立316家网点 ， 招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行等股份制银行共设立279家网点 ， 城、农商行、村镇银行以及信用合作社共设立825家网点 。
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来 ， 银行网点退出很常见 ， 主要是从成本、收益考虑 ， 退出反映了某些局部网点经营利润难以完全成本 ， 尤其是在银行面临市场竞争日趋激烈 ， 经营精细化管理 ， 银行对经营成本敏感性上升；其次 ， 国内信息技术发展迅猛 ， 金融业务线上化快速 。 因此 ， 银行在网点选址等方面考量更多 。
智能化改造成效如何
近几年我国银行业网点发展的主题就是裁撤环境老旧网点 ， 转型升级新增网点 ， 今年上半年 ， 部分国有大行银行网点呈现不同程度的减少 。 截至6月末 ， 中国银行内地商业银行机构（含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）为10450家 ， 较上年末的10487家减少37家；建设银行今年上半年推进低效、密集网点撤并或迁址 ， 上半年实施迁址、撤并网点192个 。
在精简网点的同时 ， 银行也在加紧对实体网点升级改造 ， “智能化”“无人化”的概念不断涌现 。 例如 ， 当前 ， 农业银行、中国银行、建设银行、浦发银行等多家银行纷纷推出了5G网点 。 引入了生物识别、影像识别、人工智能、AR、VR等前沿科技 ， 智慧柜员机、金融太空舱等新设备吸引用户目光 。
不可否认的是 ， 网点的智能化改造意味着将高频、耗时长的业务逐渐迁徙到智能机器办理 ， 但这背后也对人力、物力、成本提出了挑战 。 一位银行业人士直言 ， 现在部分银行网点没有突出主业 ， 也没有满足居民基本的金融服务需要；只是在场景搭建上添加了许多‘花里胡哨’的场景 ， 并没有突出服务重点以及业务发展方向 。


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