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支付宝相互宝，到底怎么样，值不值得推荐

本内容来源于@什么值得买APP ， 观点仅代表作者本人 ｜作者：保贝说保
首先声明 ， 我没有从支付宝 ， 蚂蚁保险 ， 相互宝或者其它任何利益相关方收过一分钱 。
我写这篇文章的目的 ， 只有一个 ， 那就是作为一个医学博士 ， 一个在保险行业沉浸了三四年的医学博士 ， 如何从专业的角度客观评价相互宝这个东西 。 毕竟已经1.07亿人加入了 ， 利益相关群体越来越大 。
它到底是不是一个好产品 ， 值不值得加入 ， 加入之后每年分摊的保费会不会是个无底黑洞 ， 又会不会像过往很多金融理财产品一样 ， 割完韭菜就跑路？
这些问题 ， 我都会在文章里用数据给大家深入剖析解答 。
这篇文章 ， 我写了改 ， 改了毁 ， 毁了又写 ， 整整写了将近四个月 ， 不管问题汇总 ， 还是数据整理 ， 到文章的构架 ， 以及到最后的成文 ， 每一步我都做了扎实的调研 。 之所以写的这么辛苦 ， 一个是我觉得既然写了 ， 我就要确保这文章对所有人都有用 ， 要把大家关心的所有问题都写进来 ， 另一个是我要对我自己的结论负责 ， 每一个问题必须有大量的数据计算支撑 ， 我才敢下结论 。
我有自信 ， 这篇文章绝对是全网最大最全最客观 ， 并且是第一个对相互宝做了系统性分析的文章 ， 关于相互宝 ， 你看完这篇 ， 就不需要再看别的任何了 。
当然了 ， 如果大家看完 ， 还有任何疑问或看法 ， 欢迎随时留言 。 但如果你是纯杠精 ， 那请你拿出你的数据和计算方法来 ， 一味的口嗨 ， 恕不奉陪 。
以下正文开始：
一、相互宝的前世今生爆款的诞生
“相互宝”原名“相互保” ， 2018年10月16日正式上线 ，
它是由信美人寿相互保险社和蚂蚁金服联合推出的一款新型重疾产品 ， 同样是保重疾 ， 却无需缴纳任何费用 ， 只要你身体健康 ， 芝麻信用满650分就能加入 ， 门槛极低 。
若不幸患病 ， 40岁以下成员将获得30万互助金 ， 40岁-59岁则获得10万互助金 ， 这些费用由加入的所有成员共同分摊 ，
每次分摊前 ， 相互宝都会先对帮助的成员名单进行公示 ， 待公示无异议后 ， 才会从大家的账户里扣钱 。
这种不设资金池 ， 出了险事后分摊的救助模式 ， 可以说是最原始最纯粹的保险形式 。
没有中间商赚差价 ， 谁出事大家帮 ， 共摊风险 ， 而相互宝就在里面收取8%的管理费 ， 用来维护平台运营、理赔调查等 ， 除此之外再无其他费用 。
相比传统保险公司约20%的运营管理费用 ， 相互宝真正做到了低成本保障 ， 价格直接秒杀99%的保险产品 。 除非保险公司愿意持续赔钱 ， 否则不可能比相互宝的价格还低 。
支付宝相互宝，到底怎么样，值不值得推荐文章插图
可以说 ， 理想化的保险就应该是这样 ， 大家一起抱团取暖 ， 既保证了看病 ， 又分摊了风险 ， 如果相互宝能始终严格把控准入门槛 ， 理赔也做到公平公正 ， 出了险就公示 ， 再加上参与的用户能够自觉遵守规则 ， 不存在带病投保等各种道德风险 ， 确实是没有比这个更优的保险模型了 。
相互保的更名
但计划赶不上变化 ， 由于合规问题被约谈 ， 同年11月27日 ， 相互保仅仅上线41天便宣告夭折 ， 正式升级为“相互宝” ， 从保险变为网络互助计划 ， 改由蚂蚁集团独立运营 。
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其中缘由 ， 官方说辞是由于相互保未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传 ， 信息披露不充分等问题被要求整改 ，
至于真实内幕 ， 咱也不敢问 ， 但有一点可以肯定——动了别人的蛋糕 ，
据民间传闻 ， 就是某些保司从中作梗 ， 暗戳戳提醒了银保监会 ， 导致信美人寿被约谈后直接被要求退出 ，


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