银行|中国第四家银行破产 储户欠银行的钱还用还吗
大多数人都有存钱的习惯 ， 因此银行被许多老年人视为“小金库” 。 数据显示 ， 我国目前的储蓄率为45% ， 居世界之首 。 而由于今年“黑天鹅”事件的影响 ， 人们在家呆了几个月无法工作 ， 没有了收入来源 。 在这个时候 ， 存钱的重要性就凸显出来了 。 因此 ， 存钱能防患于未然 。
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对于普通人来说 ， 比起投资、理财等方式 ， 在银行存钱是最安全的方式 。 但是你有没有想过银行也会破产呢？一旦银行破产 ， 欠银行的钱还用还吗？事实上 ， 很多人不知道 ， 甚至从未想过银行会破产 。 毕竟银行背后是国家 ， 做的生意又几乎是稳赚不赔的 ， 怎么可能会倒闭 。 但事实上 ， 银行倒闭并不是什么新鲜事 。
我国的相关破产法律制度相对完善 ， 虽然银行很难破产 ， 但并不意味着银行不会破产 。 早在1998年 ， 由于巨额的不良资金 ， 海南发展银行就因信贷危机而初选挤兑现象 。 即使国家拨款34亿元 ， 也无法挽回局面 ， 最终成为国内第一家破产的银行 。
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汕头商业银行是中国第二家破产的银行 。 1997年才成立的汕头商业银行 ， 2001年被中国央行勒令停止营业 。 究其原因 ， 是存在着收取高利率存款、挪用资金、账外贷款等一系列业务问题 ， 导致了支付危机 ， 即坏账过多 。 但该行在10年后进行了重组 ， 并于2011年重新开业 ， 更名为广东华兴银行 。
中国第三家破产的银行是河北肃宁尚村农信社 。 该信用社也因经营不善 ， 不良贷款率较高 ， 于2012年破产清算 。
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但不久之前 ， 又有一家银行宣布破产 ， 成为我国第四家破产银行 ， 那就是包商银行 。 2019年 ， 由于信贷风险 ， 包商银行由中国人民银行和中国银保监会共同接管 。 今年8月6日 ， 包商银行因资不抵债正式申请破产 。 根据中央银行在2020年发布的数据报告 ， 包商银行的资本层严重受损 ， 无法抵销债务 ， 因此申请破产 。 一旦包商银行正式进入程序 ， 中国破产银行名单将增加一名成员 。 包商银行作为我国第四家破产银行 ， 也是我国第一家进行理赔的银行 。
作为区域性股份制商业银行 ， 包商银行规模不小 ， 甚至在亚洲银行500强中排名第十 。 在接管时 ， 包商银行仍有473万客户 ， 其中个人客户467万 。 这家具有一定规模的商业银行之所以衰落 ， 原因很简单——大股东非法占用了大量信贷资金 ， 总规模可能达到1500亿 。 更糟糕的是 ， 巨额资金变成了坏账 ， 最终导致资不抵债 。 这家大规模“打劫银行”的大股东是就是大名鼎鼎的“明天系” 。
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【银行|中国第四家银行破产 储户欠银行的钱还用还吗】那么银行如果宣布了破产 ， 储户的钱如何解决？
根据“存款保险”的相关规定 ， 50万的存款可以全额支付 。 如果超过50万 ， 超出的部分只能自己承担 。 设定50万的赔偿价值 ， 主要是考虑到中国大多数存款人的存款都在50万以下 ， 这间接说明如果银行破产了 ， 也不用太担心 ， 钱还是可以拿回来的 。
但是 ， 这次包商银行的情况有所不同 。 根据央行的信息 ， 银行将对包商银行的个人存款和部分机构债券进行全额补偿 ， 这意味着超过50万元的部分已经得到了担保 。 除了储户 ， 一些债券机构这次遭受的损失最大 。 这一次 ， 央行仅为债券机构提供90%的资金担保 。 很显然央行并不想全额“兜底”这次包商银行的破产 。 原因也很简单 。 如果银行总是毫无顾忌地开展业务 ， 最终由央行来接管 ， 那么破产法就失去了意义 ， 银行破产也应该向市场化靠拢 。
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很多人会问 ， 银行破产之后 ， 欠的钱还用还吗？
有些人可能会窃喜 ， 因为如果银行破产了 ， 欠银行的钱和车贷房贷就不用还了 。 然而 ， 这些钱还是得还的 ， 而一分部 。 当一家银行破产时 ， 债务问题就转移到第三方银行 。 简单地说 ， 只是换了一个还钱的对象 ， 该还的钱还是继续还 。
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事实上 ， 在国际上 ， 银行倒闭并不是什么新鲜事 。 摩根大通和雷曼兄弟等投资银行曾多次面临破产风险 。 由于我国国情的不同 ， 很多银行在第一时间很难倒闭 。 然而 ， 随着银行监管政策的放松 ， 许多私企银行成立 ， 许多银行不再是国资 。 因此 ， 银行破产后 ， 存款人的利益能否得到充分保护 ， 取决于银行主体 。 如果平安银行破产 ， 其主要股东既不是国有资产 ， 也不是地方政府 ， 甚至也不是中国企业 ， 而是摩根大通等外国机构 ， 因此储户可能只能拿回50万元 。
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