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国际金融报|金融、科技大咖齐聚进博会！前瞻普惠金融建设与数字化发展

第三届中国国际进口博览会配套活动“普惠金融建设和数字化发展论坛”近日在国家会展中心（上海）举行 ， 会议论坛由中国人民银行和中国银行共同主办 。
近年来 ， 金融科技的快速发展与深度应用给小微企业获取金融服务提供了更多便利和可能 。 今年的新冠疫情更进一步促使普惠金融数字化加速发展 。
本次论坛围绕普惠金融转型发展和金融科技应用创新展开 ， 从监管升级与行业环境优化、金融基础设施建设、应对金融风险、消费者保护等议题进行主题演讲与专题对话 ， 分享经验、展望愿景 ， 为更具包容性的普惠金融发展建言献策 。
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王媛媛摄
央行：实现更大范围、更深层次的普惠征信
中国人民银行副行长陈雨露在主旨发言中指出 ， 近年来中国征信体系以“征信为民”的理念为指导 ， 有效实施“政府+市场”双轮驱动 ， 形成“全国+地方”双重发展战略布局 ， 取得显著成效 ， 主要体现在四大方面：
一是建成了世界最大的企业和个人征信系统 ， 基本实现了经济主体的全覆盖；二是建成了全国动产融资统一登记系统和应收账款融资服务平台；三是创新小微征信服务模式 ， 缓解小微企业融资难题；四是急群众所急 ， 解群众所困 ， 切实保障征信信息主体合法权益 。
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王媛媛摄
陈雨露表示 ， 下一步 ， 要构建适应数字时代高质量发展的现代征信体系：一是要充分利用好大数据、区块链等新技术 ， 加快推动非信贷类征信信息充分共享；二是运用数字化手段 ， 探索创新征信服务新模式 ， 实现更大范围、更深层次的普惠征信；三是完善征信业法律法规和相关的配套机制 。
陈雨露指出 ， 目前 ， 全国在校和刚毕业的大学生、民政低保人群和小微企业中 ， 很大部分是没有信贷记录的“白户”或“准白户” 。 为满足他们的切实金融需求 ， 人民银行正积极研究如何利用先进的数字化手段和替代数据等新服务模式予以解决 。
中国银行：提升金融机构的数字服务能力
中国银行行长王江在致辞中指出 ， 疫情下大力发展普惠金融是改善金融弱势群体经营发展的重要抓手 ， 更是稳住经济基本盘、兜住民生底线的必要之举 。 利用数字化技术推动普惠金融发展是各国克服疫情下社会经济发展困难的有力手段 。
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王媛媛摄
对于进一步发挥好数字化技术在普惠金融中的作用 ， 王江认为 ， 尚须加强三个方面的基础建设：
首先 ， 要填补“数字鸿沟” ， 需进一步完善信息技术基础设施建设 ， 提升数字金融服务的可触达性 。 “目前不同领域不同群体的互联网和智能设备普及度还存在一定的差异 。 数字鸿沟的存在使得部分群体处在金融服务提供商的雷达之外 ， 需要进一步完善信息技术的基础设施建设 ， 提升售后服务的可触达性 ， 从而优化金融资源的配比效率 。 ”王江说 。
其次 ， 要实现全流程的数字化转型 ， 提升金融机构的数字服务能力 。
第三 ， 要增强技术安全和数据保护力度 ， 在享受数字普惠金融发展带来的便利和优惠的同时 ， 也应注意数据泄露、欺诈等风险 。
圆桌一：疫情冲击下普惠金融的机遇与挑战
后疫情时期 ， 数字普惠金融在促进经济复苏 ， 尤其是成为支持中小企业可持续发展的动能方面可以发挥更大作用 。
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王媛媛摄
中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建表示 ， 很多小微企业是征信的“白户” ， 与信贷模式产生了一定的隔阂 。 近年来随着数字经济发展 ， 产生了很多替代数据 ， 如政府政务数据、财税数据等 。 商业银行通过大数据风控等方式方法来发现客户 ， 作出信贷决策 。 首次获贷后 ， 经过借款、还款的多次循环 ， 就被纳入到了传统征信范围 ， 进入了一个良性循环的渠道 。
银行间市场清算所股份有限公司党委书记、董事长谢众表示 ， 上海清算所是三大登记托管中心 ， 其提供的非金融企业的债务融资工具也是企业直接融资的平台 。 就普惠金融而言 ， 上海清算所专门有中小企业的集合票据、集优票据 ， 还有民营企业发行债券的信用支持工具 ， 这些方面都可以对民营企业提供直接融资的便利 。
融资担保是金融服务领域的生力军 。 融资担保行业规模小、作用大 。 截至6月 ， 全行业法人机构5394家 ， 注册资本1.2万亿元 ， 在保余额2.8万亿元 ， 服务实体经济的毛细血管作用得到了充分发挥 。
中国融资担保业协会党委委员、秘书长殷有祥表示 ， 从挑战的角度来讲 ， 由于经济转型和下行压力加大 ， 行业代偿大幅度增加 。 全行业的代偿率近年来保持在3%以上的高位 。 而且 ， 全行业面临疫情的严重影响 。
中国人民大学普惠金融研究院常务主任、研究总监莫秀根认为 ， 金融服务要让消费者达到一个“健康金融”的目标 。 “健康”是指让消费者家庭收支平衡 ， 要适当的投资未来 ， 财务要有一定的韧性 ， 有一种良好的金融行为 ， 这才是一种健康的金融 。 达到“健康金融” ， 才可以帮助他们改善生活和消费水平 。


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