怎样看待北京发布的79元专属惠民保险“北京京惠保”
继成都，深圳等40多个城市后，帝都也推出了普惠医疗保险，不限年龄，不限身体情况，每年只要79。
虽然从本质上来讲，京惠保也属于商业医疗险，只不过政府合作，投保人群基数大，享受补贴，所以对于很多人来说，是一次难得薅羊毛的机会。
01京惠保好在哪？首先，我们看下京惠保的主要责任。
总结下来优势如下：
1. 投保门槛绝对宽松。没有年龄限制，没有等待期，投保后即可生效。几乎没有身体要求，均可投保。注意，其中5种重大疾病不承担相关治疗费用。
唯一的投保要求，是拥有北京医疗保险即可。包括职工医疗保险，公费医疗，一老一小，居民医疗等等。
2. 保费地板价。79元不说了，帝都一顿“麻辣烫”的价格。
3. 可报销自费药和院外购药。
4. 提供寄送药品健康咨询等增值服务。
02惠民保的不足：为了保证保费够低，惠民保也牺牲了一些产品责任。
1. 免赔额略高—绝对免赔2万元。市面上是的商业医疗险有零免赔，但是主流为免赔额1万，这个2万怎么说，即使罹患甲状腺癌花费都没有达到免赔额，实用性低。但是看看这个保费，可以忍。
2. 外购药品限制17类，且必须指定药房。相对于社保不赔付外购药品，惠民保扩展了外购药品的责任，但是限制为17类药品，药房也做了限制，限制肯定会有缺陷，很多先进小众的用药无法得到报销。
3. 续保条件—不保证续保。 医疗险的大家关注点在于续保，一年之后我还可以续保吗？罹患癌症后我还可以续保吗？ 特地看了“惠民保”续保条件：
说实话续保条件，严谨来看，并不友好。并没有明确写明，不会因为身体情况变化拒绝续保。但是考虑到这是一款政府合作医疗险，投保基数大，因为只要产品继续销售，续保条件相信会很人性化，不会因为个人健康恶化或历史理赔单独拒保。
03有了商业医疗还需要投保吗？因为商业医疗都是报销性质，京惠保也明确规定，从第三方获得补偿后不再承担报销，但是第三方商业报信啊的报销金额可以计入免赔额。
如果正常投保商业百万医疗，就不需要再重复投保京惠保，毕竟商业医疗无论从免赔额还是报销比率还是有优势的。
相对于市面上很多商业医疗险，惠民保责任不算最优，但是保费优势很大，优势是对于年龄超过50岁的老年人，以及身体情况有异常，难以投保正常商业医疗险的人群，建议立刻入手一款惠民保。
投保入口，关注公众号：北京京惠保，选择参保即可。
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■网友的回复
『如何去测试一家保险公司』
详见本人文章列表。
『如何解释保险行业各种乱象？』
相见本人高赞答文列表。
■网友的回复
10月15日，北京市上线了惠民保险“京惠保”，79元保一年最高保200万元医疗保障。值不值的购买？
一、京惠保产品介绍
2.优势和不足
（1）投保门槛非常宽松没有年龄限制，没有等待期，投保后即可生效。几乎没有身体要求，只要要北京医疗保险，就能投保。
PS：“北京医疗保险”，包括职工医疗保险，公费医疗，一老一小，居民医疗等等。
（2）保费地板价
只要79元，真真是一顿麻辣烫的价格
（3）可报销罹患恶性肿瘤院外购药
报销比例是90%。
优点讲了这么多，那它就没有什么缺点吗？当然是有的，为了保证保费够低，京惠保也牺牲了一些产品责任。
（1）免赔额略高—绝对免赔2万元
市场上主流的百万医疗险，免赔额一般是1万，有的甚至是5千。
免赔额2万是个什么概念呢？
直接排除掉了很大一部分的疾病报销，比如说甲状腺癌，治病住院的花费一般达不到免赔额。
不过，这也是和其他惠民保产品的设置理念一脉相承，毕竟79元的保费放在那里！
（2）外购药品限制17类，且必须指定药房
相对于社保不赔付外购药品，惠民保扩展了外购药品的责任，但是限制为17类药品，药房也做了限制，很多先进小众的用药，无法得到报销。
（3）社保外不报销
这个是最大的问题所在，除了上述17类指定药房，其它的社保外的费用，就不能报销了，只能报销社保目录内自付一的费用
。
案例：老人住院 自费药是沉重的负担
小赵的爷爷80多岁，最近一场心血管原因的大病住院，共花费30万，其中社保内的部分，基本通过社保报销报销了，但社保外的有20来万无法报销，所以购买医疗险，此时的自费药很重要，一定要含社保目录外的报销。单纯的报社保目录内的，经济补偿作用很有限。
3、能否替代百万医疗
以百万医疗尊享一生2020为例，有几个核心的功能，仍是惠民医疗无法替代的。
外购药及垫付直付
不断更新的靶向药
质子医院
就医绿通
附加特需住院
赴日医疗自选
当然如果健康条件不允许，或年龄过大，有许多既往症，则建议一定要不要错过这次北京京惠保的 购买~~
■网友的回复
先说结论：京惠保是一款主攻基本医疗保障的医疗险，投保宽松、200万的报销额度也十分充足，但在保障范围上还是有待提升之处的。
先来看看产品保障情况
图片源于北京京惠保官方介绍
如上图所示：
京惠保的保额最高可达200万（住院100万+特药报销100万），对医保范围内的住院费用可100%报销。
这款产品好在哪儿，老斯基给大家做了分析。
产品好在哪儿？1、投保十分宽松
京惠保的投保规则十分宽松，没有年龄、职业限制，也不涉及健康告知问询。
像爷爷奶奶、从事高危职业的朋友都能买。
2、不限户籍，参加北京医保就能投
不管你有没有北京户籍，只要你有北京市内的医保（城镇职工、城乡居民医保、公费医疗都算），就能投保这款产品。
注：北京市基本医疗保险中所指的北京市包括16个辖区：东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、顺义区、通州区、大兴区、房山区、门头沟区、昌平区、平谷区、密云区、怀柔区、延庆区。3、价格低
这款产品价格低，每人需79元/年，就能买到200万保额（住院医疗100万+特药100万）。
4、健康管家时刻守护你的健康
京惠保还推出了18项健康服务，涉及健康体检、慢病药品的配送等， 365天守护您的健康。
除了以上几点好处，这款产品也有几点需注意。
需要注意的几点1、免赔额高，2万以上才能报销
京惠保设置了2万的免赔额。所花的医疗费用在经医保报销后，剩下的费用需超过2万，还得在医保范围内才能报销。
2、既往症不在保障范围内
虽然京惠保不涉及健告，但它对于5类重大既往症（以前或现在患有的疾病）是做除外责任的。
因这5类疾病以及并发症造成的医疗费用是不予报销的（参考下图）。
不保既往症，也就是变相提高了理赔门槛，缩小了保障范围。
3、报销范围有限
就住院医疗来说，虽然它可100%报销，但有个前提：需在社保范围内。
就特药报销来说，它只可报销下图所示的17种特药，如果所需药品不在这个清单内，还是需要自己掏钱购买的。
这也就意味着那些不轻不重的疾病，治病花了10万块，扣除医保报销的部分，京惠保也报销不了太多钱。
而且，越是严重的疾病，需要用得到的自费药或进口药越多，这些京惠保都不能给报销，保障范围还是不够广。
4、续保需审核
续保条件是评价一款医疗险的重要因素，京惠保在条款中规定：续保不是保证续保的，想要续保可以，但需保险公司同意。
截图源于京惠保条款续保不够稳定，万一出险了，下一年还能不能续保都不一定。
总的来说：京惠保还是一款具有普惠性的医疗险，虽然有一定不足，但胜在投保宽松、价格低廉，还是很适合一些朋友作为医保补充的。
适合人群1、年纪大的老人
这款产品无年龄限制，适合给家里上了年纪的人作为医保补充。
尤其70岁左右的老人，医疗保障需求大，可这时要不就是因为年龄买不了医疗险，要不就是不划算。
就拿惠享e生来说，70岁的人就得花2892元；而京惠保就仅需79元，价格更便宜。
2、身体健康原因买不到医疗险的朋友
这款产品不涉及健告，可以直接投保，很适合因身体健康情况不佳买不到医疗险的朋友。
3、钱特别紧的朋友
30岁的人买京惠保仅需79元，价格便宜，很适合钱特别紧的朋友。
但家庭不是特别困难，小编还是建议你买百万医疗险。30岁的人买百万医疗险也就花200-400元。
这百万医疗险的价格也就一顿火锅钱，少吃一顿火锅就都有了。
到这儿，有朋友就有疑问了，我有了京惠保，那我是不是就不用买百万医疗险了？
有它还用买百万医疗险吗？先回答问题：孩子，别草率。
虽然它的保额能到百万，但它并不能代替百万医疗险，百万医疗该买也得买！
老斯基把京惠保跟尊享e生2020做了一番对比，来帮助大家理解一下百万医疗险在保障上的优势。
参考上图：
百万医疗险价格虽贵，但在保障上也更有优势。
最大优势：更大程度覆盖医疗风险
就拿尊享e生2020来说，最高能报销600万，不限医保范围，对医保范围外的外购药\u0026amp;质子重离子等费用也是可以报销的。
对比之下，还是百万医疗险能更大程度覆盖医疗风险。
优势二：续保条件好
尊享e生2020的续保条件规定：不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率。
而京惠保续保还需保险公司同意。
优势三：免赔额低
尊享e生2020的免赔额仅1万，要比京惠保更少， 而且对于重症导致的住院医疗费用还是0免赔的。
免赔额越低，用户才能报销更多医疗费用，对用户越有利。
优势四：有多种医疗责任及贴心服务
尊享e生2020还可加钱购买医院特需部、赴日医疗等多种责任，可以让用户享受更好的医疗环境跟条件。
像百万医疗险常有的住院垫付\u0026amp;就医绿通等多种增值服务，也能帮我们缓解看病难的问题。
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