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什么值得买|保险公司能查到吗？，我的体检报告

“我体检查出不少毛病 ， 但业务员说不用告知 ， 保险公司查不到 ， 是真的吗？”
很多人有类似这种疑问 。
今天就来聊聊：保险公司能查到体检报告吗？带病投保会被拒赔吗？
一、保险公司查不到体检报告？
【什么值得买|保险公司能查到吗？，我的体检报告】可能很多朋友会疑问：体检报告属于个人隐私 ， 没经过同意 ， 保险公司凭什么看我的体检记录？
你可别说 ， 保险公司还真有这个权利 ， 一起来看看：
1、保险公司凭什么查？
其实在我们投保的时候 ， 就已经进行了“调查授权” 。 在投保须知有这样一条标注：
什么值得买|保险公司能查到吗？，我的体检报告
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这意味着 ， 保险合同一旦签定 ， 保险公司有权从各种渠道调查我们的医疗记录 。
2、保险公司怎么查？
体检除了可以去医院 ， 一些专业的私立机构也很受欢迎 。 比如：美年大健康、爱康国宾、慈铭等 。
那么 ， 保险公司是怎么调查的？
与医院联网：通过身份证就能查到所有医疗记录 ， 包括门诊、住院 。
实地调查：对被保人可能会去的医院和体检机构逐一排查 。
可能有人还会这样想：要是体检机构不配合 ， 或者用假名去体检 ， 那就查不到了吧？
纸是包不住火的 ， 保险公司只要想查 ， 渠道和手段非常多 。
什么值得买|保险公司能查到吗？，我的体检报告
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看看这个真实案例：
高某是医生 ， 私下在医院拍片查出甲状腺癌 。 随后在13家保险公司投保重疾险 ， 保额共790万 ， 刚过等待期就做手术并申请理赔 。
由于刚过等待期就出险 ， 而且金额巨大 ， 有骗保的嫌疑 。 保险公司联合公安局和医学专家 ， 最后查出高某用假名在其他医院的就诊记录 。
由此可见 ， 连医生这种专业人士都无法瞒天过海 ， 更别提普通老百姓了 。
保险公司除了动用内部的理赔调查团队 ， 还会找专业的第三方调查公司 ， 将你的底细扒个干净 。
因此 ， 投保前一定要如实告知 ， 千万不要给自己的理赔挖坑 。
二、隐瞒体检异常 ， 会被拒赔吗？
如果投保时隐瞒体检异常 ， 日后出事了 ， 保险公司会不会拒赔？我们分情况看：
1、隐瞒小问题
如果隐瞒的是小问题 ， 也没有涉及健康告知 ， 一般不会影响理赔 。
例如未告知的是普通感冒发烧 ， 补充告知也没有影响 。 就算后期发生理赔 ， 也不能作为拒赔的理由 。
2、隐瞒高风险疾病
像结节、高血压等疾病 ， 保险公司都得严格审核 ， 健康告知一般都有问询 。 如果未如实告知 ， 后期发生相关理赔 ， 就很可能被拒赔 。
王女士查出乳腺结节3级 ， 随后隐瞒病情买了康惠保2020 。 1年后 ， 她确诊乳腺癌 ， 并向保险公司报案 ， 最终毫无悬念被拒赔……
总而言之 ， 千言万语一句话：做好如实告知 ， 是顺利理赔的前提 。
三、体检异常 ， 如何买保险？
如今 ， 很多人处于亚健康状态 ， 加班熬夜是家常便饭 。 一场体检下来 ， 多多少少有些毛病 。
身体有异常的朋友 ， 并不代表就买不了保险 。
想要快速带病投保 ， 有以下两大技巧：
1、健康告知不是啥都要告知
我国大陆实行“有限告知” ， 即问什么答什么 ， 没问到的不用告知 。
如果体检查出的问题不涉及健康告知 ， 那就可以直接买 。
比如 ， 某款定寿的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？
根据这条问询 ， 不管体检查出小三阳还是大三阳 ， 只要不是肝硬化 ， 都不用告知保险公司 。
2、尝试智能核保
要是过不了健康告知 ， 可以选择带有智能核保的产品 。 只要通过就能正常投保 ， 即便拒保也不会留下任何记录 。


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