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诈骗团伙盯上大学生 诱使其出租银行卡用于洗钱

本报采访人员郑良、吴剑锋
近日 ， 福建两名高校在校学生 ， 因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被执行逮捕 。 这两名学生在网上看到收购、租赁银行卡广告后 ， 因贪小便宜 ， 将自己的银行卡出租给对方 ， 为了千余元的蝇头小利 ， 最终面临刑事追责 。
诈骗团伙盯上大学生 诱使其出租银行卡用于洗钱
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▲警方查获的银行卡和通信设备等 。 福建安溪县公安局供图
这并非个案 。 新华每日电讯采访人员调查发现 ， 在当前买卖银行账户渐成黑灰产业链形势下 ， 不法分子将目标瞄准了以学生等为主的年轻群体 ， 以兼职、收购等为由 ， 引诱这些群体持自己身份证办理银行卡并出售、出租给犯罪团伙 。 这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后 ， 不少年轻人因此被追究刑事责任 ， 令人惋惜 。
今年以来 ， 电信网络诈骗持续高发 。 诈骗团伙利用他人身份开设的银行账户并绑定网上银行、第三方支付账户等 ， 用来转移赃款、逃避打击 ， 给公安机关的侦查带来不小的难度 。
在此背景下 ， 根据去年底《中国人民银行 公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》相关规定 ， 全国多地公安机关和金融机构 ， 对买卖、出租个人银行账户行为加大打击力度 。 通过信用惩戒、限制办理银行业务、法律制裁等手段 ， 整治买卖、出租银行账户黑灰产业 。 不少法律意识淡薄、贪图小便宜的年轻人 ， 特别是高等院校、大中专学生涉案 。
大学生出租银行卡被用于洗钱 ， 面临刑事追责
今年3月以来 ， 福建一高校大二学生施某 ， 在网上看到一则银行卡租用广告后 ， 便以每月900元的价格 ， 将自己名下的银行卡及U盾提供给对方使用 ， 该卡最终被网络赌博诈骗团伙用于洗“黑钱” ， 走账一百万元以上 ， 截至案发 ， 施某从中获利1200元 。
办案民警告诉采访人员 ， 施某被抓获后承认 ， 有人租用银行卡来走账 ， 肯定是干违法的事 ， 但他贪小便宜 ， 心存侥幸 ， 认为不会被发现 ， 更不清楚将会面临刑事追责 。
采访人员在福建多地公安机关采访了解到 ， 在当前多发的电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动中 ， 犯罪团伙通常利用多个银行账户和第三方支付账户转移赃款 。
在当前银行卡和第三方支付账户实名制日趋严格的情况下 ， 雇佣他人开设银行卡并绑定网上银行、第三方支付账户后 ， 再收购、租用这些银行卡 ， 提供给犯罪团伙使用的黑灰产业发展壮大 。
“从近年来破获的案件看 ， 受雇开卡的群体呈现年轻化趋势 ， 90后、00后人员占多数 ， 辍学的社会闲散人员、外出务工人员、在校学生成为主要目标 。 这些群体社会经验欠缺 ， 贪小便宜 ， 法律知识淡薄 ， 受利益驱动走上违法犯罪道路 。 ”一位民警告诉采访人员 。
今年8月 ， 郑州警方公布一批230人买卖账户、冒名开户的人员信息 ， 其中90后占比54.35% ， 大部分为附近一所中专的学生；当月 ， 温州警方公布一批涉嫌买卖银行账户、冒名开户的人员名单 ， 在160人的名单中 ， 00后19人占比11.8% ， 年龄最小的未满18周年 ， 90后82人占比51.2% 。
今年6月 ， 南京多所高职院校的多名大学生因出售个人账户、对公账户 ， 被河南警方依法刑事拘留 。 这些大学生在兼职群中得知“靠办公司就能赚钱” ， 便以每单300元至500元的价格 ， 配合介绍人办理公司和对公账户 ， 最终3名大学生一共注册47家公司 ， 其中一人多达32家 。
今年以来 ， 四川、河南等地警方通报的多起银行卡买卖案件中 ， 均有不少年轻人参与 ， 部分大学生甚至因出售个人银行卡 ， 导致背负数十万元债务 。
以兼职信息为幌子 ， 诱骗年轻人租售银行卡
采访人员调查发现 ， 银行卡买卖“年轻化”背后 ， 暗藏各类兼职黑产 。 一些不法分子抓住年轻人缺乏经济来源的弱点 ， 在互联网发布兼职信息 ， 大量招收年轻人出租、出售个人银行卡 ， 最终转售给诈骗团伙牟取利益 。
比较常见的是以“银行充场”为名 ， 变相收购银行卡 。
在百度贴吧“广州日结吧” ， 有用户发布了一则“银行充场兼职日结”的信息 。 该发布者表示 ， 大堂经理为冲业绩需要大量新用户 ， 兼职人员只需办理一张银行卡 ， 即可获得200元奖励 ， 该卡一个月后可自行注销 。
采访人员发现 ， 类似的“银行充场”信息广泛存在于各城市兼职贴吧和兼职网站中 ， 值得警惕的是 ， 在一些诸如“勤工俭学吧”“大学生兼职吧”等学生聚集的平台 ， 类似的兼职信息同样存在 ， 部分人员甚至提出招收校园实力代理 。
有知情人士分析 ， 一些银行业务员为完成当月或当季度开卡目标 ， 会尝试通过雇佣兼职的方式 ， 完成既定任务 ， 但费用通常为每天50元 ， 一些不法分子以“银行充场”为幌子 ， 开出更高酬劳 ， 招收学生群体办理银行卡并扣押 ， 最终用于洗钱 。
已有多名学生因此受骗 。 “对方说是给银行卡办卡充业绩 ， 两小时就可以搞定 ， 当时觉得拿钱快就去做了 。 ”一名来自浙江的大学毕业生表示 ， 其在校期间做过一份“银行充场”的兼职 ， 最终对方以数百元的酬劳 ， 收走了他办理的银行卡及U盾 。 对方告知 ， 两个月后可自行注销银行卡 ， 并表示该卡仅用于工资流水转账 。 没想到 ， 一年后他在办理贷款时被银行告知 ， 其因涉嫌洗钱 ， 无法获得贷款 。


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