征信|关于征信报告的若干真相：没有黑名单，“洗白”只有一个途径
随着市场经济的发展 ， 诚信越来越重要 ， 相应地 ， 作为诚信历史的纪录载体 ， 个人征信也越来越完善 。
从广义上说 ， 征信包括央行的征信报告记录和各大数据平台的个人经济行为记录 ， 但是就目前而言 ， 大伙所关注的征信一般直指央行的征信报告 ， 毕竟这才是目前唯一官方权威的判断依据 。
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在之前的文章中 ， 详细介绍了央行征信的诸多知识 ， 大伙有兴趣可以翻来看看 。 最近又发现有不少人对于征信报告存在某些误解或者不熟悉 ， 本文便再次补充些 。
1、谁能查询你的征信报告？配偶和父母可以不？
您让谁查谁就能查 。 除了某些有法律权限的执法部门可以直接查询之外 ， 其他任何人和单位在查询个人征信报告的时候 ， 都必须经过征信报告所有者同意 。 不论是商业银行、用人单位、生意伙伴还是亲属朋友 ， 都必须经过您的书面授权同意并约定了查询用途后 ， 方可查询 。
个人查询除了需要授权书之外 ， 还需要提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验 ， 同时填写《个人信用报告本人查询申请表》 ， 并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查 。
当然 ， 现在每个人每年都有两次在央行征信中心官网查询自己征信报告的机会 ， 如果你不会查询 ， 可以让亲友或信任的人指导你操作 ， 现实中这种情况一般不会提供书面授权之类的文件 。
2、什么时候需要查询征信报告？个人在申请贷款、信用卡时 ， 需要向银行提供本人信用报告吗？
个人向金融机构申请贷款或者信用卡时 ， 一定需要查询征信报告 ， 自己想了解自己征信的时候 ， 也可以查询 ， 但是建议不要查询太多次 ， 因为会让征信变得很“花” 。
商业银行和某些连接央行系统的小贷公司是征信系统的用户 ， 不需要贷款（或信用卡）申请人自己提供征信报告 ， 只需要提供授权资料 ， 它们便可直接查询 。 但是另外有些小贷公司或民间借贷没有直接查询权限 ， 是需要个人提供征信报告的 。
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【征信|关于征信报告的若干真相：没有黑名单，“洗白”只有一个途径】3、征信报告记录的信息来源有哪些？
之前主要是提供贷记业务的金融机构 ， 比如商业银行、农信社之类的 。 现在多了好多 ， 除了连接征信的非银行金融机构之外 ， 还有社保中心、公积金中心、水电公司、法院甚至通讯公司 。
4、央行征信中心有“黑名单”吗？征信是否影响贷款谁说了算？
中国人民银行征信中心没有“黑名单” ， 也不会在征信报告上标注任何“黑名单”的标记 ， 只是客观地收集和展示客户的信用信息 ， 不对客户信息做任何评价 。
所谓的“黑名单”只是行业内金融机构自己的判断标准或者约定的界定红线 ， 并不是每家金融机构对“黑名单”的认定都是一样的 ， 但一般会综合考虑两个指标：逾期额度和逾期期限（比如半年以上） 。
征信是否会影响贷款的批复最终是放贷机构所决定 ， 征信中心和征信报告只是提供一个参考依据 ， 很多银行会比较在意当前逾期、连续逾期、长期逾期和大额逾期这四种情况 。
5、不良记录可以“清除”或“洗白”吗？个人如何进行异议申请 。
任何所谓的“洗白征信”“清除黑名单”之类的广告都是骗人的 ， 个人征信是由征信中心统一管理 ， 任何人无权擅自修改和删除 。
但是如果征信报告出现信息错误或者觉得自己的逾期行为实在是“委屈” ， 可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请 。
申请时需要提供本人有效身份证件原件供查验 ， 同时填写《个人征信异议申请表》 ， 并留有效身份证件复印件备查 。 委托他人代理提出异议申请的 ， 代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验 ， 同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查 。
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