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经济日报|银行网点变少影响几何：线上理财会取代线下业务吗？( 二 )


以邮储银行为例 ， 采访人员在邮储银行北京分行右安南桥支行看到 ， 通过近年来的机具升级 ， 目前该银行网点内机具功能已非常丰富 ， 80%的业务均能在自助机上办理 ， 大大减轻了柜台压力 。 该网点一位理财经理告诉采访人员 ， 无论是开户、开手机银行 ， 还是购买理财、外币购汇结汇等业务 ， 均可以在自助机上办理 。 “而且 ， 过去自助机具上无法取零钱 ， 但许多老年客户对零钱需求比较强烈 。 目前 ， 在自助机具上也能取零钱了 ， 很多人也愿意使用自助机具 。 ”一位理财经理说 。
被自助机具释放后的人力 ， 也得到了充分利用 。 “具有专业性、温度感等优势 ， 发挥着不可或缺的作用 。 ”邮储银行相关部门负责人表示 ， 在线下服务方面 ， 通过理财经理专业参与 ， 可以为客户提供更具专业性、个性化的资产配置与财富规划；同时 ， 通过理财经理面对面交流沟通 ， 可以让客户感受到富有温度、更安全的综合性服务 。 数据显示 ， 截至今年6月底 ， 邮储银行VIP客户3354.3万户 ， 财富客户284.5万户 ， 中高端客户快速增长 。
“我们通过建立专业专属理财经理队伍 ， 将种类丰富的产品触达客户 ， 满足客户日益复杂的投资需求 。 近4万个网点覆盖我国99%的县(市) ， 可通过理财经理提供分层差异化服务模式 ， 给客户有温度、安心的服务体验 。 ”邮储银行有关负责人说 。
合理选择是关键
对于许多金融消费者来说 ， 更为关心的是 ， 针对不同群体应该如何更好地选择线上或线下财富管理服务？对此 ， 业内人士表示 ， 金融消费者应根据自身风险承受能力、投资偏好与经验 ， 合理选择适合自身的线上或线下服务方式 。
“对于复杂性、个性化金融需求 ， 可以借助专属理财经理的专业能力 ， 开展资产配置 ， 提供差异化、定制化金融与非金融服务；对于基础性、标准化需求 ， 可选择线上渠道 ， 强化信息触达 ， 提升客户覆盖度 ， 优化客户服务体验和效率 。 ”邮储银行有关负责人说 。
值得注意的是 ， 邮储银行负责人建议 ， 不论线上线下 ， 金融消费者首先应选择正规专业机构的财富管理服务 ， 要注意查验机构是否具备经营资质；其次 ， 要通过正规金融机构官方线上线下销售渠道购买产品；再次 ， 还要注意选择正规从业人员获取专业服务 ， 应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质 。
对银行机构而言 ， 杭州银行零售金融部工作人员表示 ， “财富服务的核心是让客户信任、放心 。 线上或线下渠道的选择应当以客户个人意愿为主要出发点 。 ”在他看来 ， 银行作为服务提供方 ， 核心使命是对那些认可线上渠道 ， 接受度高的客户能提供与线下面对面相同甚至更高质量的线上服务 ， 给客户“见屏如面”的用户体验；而对于偏好线下渠道的客户 ， 也应尊重客户的选择与意向 ， 不能简单地把全部客户全面线上化引流 ， 而应该为客户提供可以接受的、方便便捷的、值得信赖的专业金融服务 。
经济日报|银行网点变少影响几何：线上理财会取代线下业务吗？
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