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信用卡|零售失色 广发银行盈利能力遇考( 二 )


麻袋研究院高级研究员苏筱芮进一步表示 ， 在品牌营销、消费活动、内容建设等方面 ， 广发信用卡步调较慢 ， 其竞品平安、招商、交通等银行信用卡频频推出异业联合的创意营销活动 ， 充分重视金融IP的塑造 ， 广发银行在培养用户信用卡小额高频支付的消费行为、数字生活平台建设、获客活客等方面缺乏作为 。
目前来看 ， 广发银行个人银行及信用卡业务营收占比也在逐年下降 ， 年报显示 ， 这一指标从2017年的61.58%在2018年下滑至56.91% ， 2019年进一步降到50.75% 。 此外 ， 2019年 ， 广发银行的信用卡新增发卡量833万张 ， 较2018年的新发1002万张出现下滑 。 同时 ， 个人贷款中信用卡透支占比29.67% ， 较上年下降6.6个百分点；信用卡透支不良贷款率1.65% ， 较上年增加0.35个百分点 。
零壹研究院院长于百程分析 ， 出现上述变化的原因大致可能有两方面 ， 一是整个行业因素 ， 经济去杠杆背景下 ， 2019年银行信用卡业务出现普遍的发卡量下降、不良率抬升的情况；二是中国人寿成为广发第一大股东后 ， 公司管理层变更 ， 从而在公司战略上作出了调整 。
北京商报采访人员注意到 ， 为了保持竞争优势 ， 实现“全新一跃” ， 近年来 ， 广发银行在金融科技赛道上正奋起直追 。 根据官网资料显示 ， 广发银行表示 ， 下阶段将在发力“金融科技、保银协同”两大动能上实现“全新一跃” 。 这里金融科技也被摆在与“保银协同”并列的位置 ， 显示出重视程度 。
上市还有多远
分析人士指出 ， 目前来看 ， 除了要解决内控合规管理隐忧的掣肘外 ， 广发银行在保证盈利能力以及贷款质量上也需要作出更多的努力 。
2019年年报显示 ， 广发银行全年累计实现营业收入736.12亿元 ， 同比增长28.65%；实现净利润125.81亿元 ， 同比增长17.58% 。 不过 ， 该行加权平均净资产收益率在此前数年逐年下滑 ， 2013-2019年该行加权平均净资产收益率分别为16.93%、14.98%、9.8%、9.34%、9.28%、8.82%、7.42% 。
王剑辉指出 ， 这一指标与36家上市银行相比排名靠后 ， 反映出其盈利能力、管理能力、运营水平方面还有较大的提升空间 。
北京商报采访人员根据Wind查询2019年年报数据发现 ， 在当前的36家A股上市银行中 ， 净资产收益率（加权）最高值为17.41% ， 最低为8.27% 。 净资产收益率（平均）最高为16.6318% ， 最低为8.0309% 。
另外 ， 广发银行不良贷款率也呈现增长态势 ， 2017-2019年分别为1.42%、1.45%、1.55% 。 同时 ， 该行核心一级资本充足率显现压力 ， 从2018年的9.41%降至2019年的8.35% ， 面临补充资本金的需求 。
作为全国性股份制银行中为数不多的尚未实现IPO的银行之一 ， 广发银行上市之路一直备受市场关注 。 早在2009年 ， 广发银行便提出积极推动公开发行上市 。 2019年7月 ， 广发银行2019年上半年工作会议中提到 ， 围绕“三至五年内实现公开上市”的目标进一步推进战略深化 。
于百程对北京商报采访人员指出 ， 广发银行近些年在业绩增长上相比同行出现乏力态势 ， 不过在2019年营收和利润均出现了较高速的发展 ， 业绩状况不断改善 ， 在近两年银行业上市集中开闸的背景下 ， 广发银行或许离上市更近了 。
苏筱芮指出 ， 后续除了谋求公开上市以外 ， 对于广发银行有两方面建议：一是提升合规意识 ， 加强内控 ， 监管开出的大额罚单会对机构经营业绩产生显著影响；二是提升风控水平 ， 稳住不良率和不良规模 ， 因为不良是资本消耗的主要渠道之一 。
北京商报采访人员 孟凡霞 马嫡


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