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中央纪委国家监委网站|低进高出、当掮客……隐藏在民间借贷中的权钱交易( 三 )


有人打起了“掮客”的主意——不是借贷双方 ， 总不会出事吧？江苏省泰兴市体育局原副局长吉欢庆利用分管体育中心基建工程的职务便利 ， 介绍该市原体育场副场长徐某借款20万元给承接体育中心网架工程的朱某作为工程建设周转资金 ， 约定月利率10% 。 8个月后 ， 朱某归还本息36万元 ， 徐某将其中8万元利息送给吉欢庆表示感谢 。 吉欢庆因还存在其他违纪违法行为被“双开” ， 徐某则受到党内严重警告处分 。
违规民间借贷 ， 容易诱发贪污、受贿、挪用公款、非法吸收公众存款等犯罪行为 ， 甚至滋生虚假诉讼 。
不久前 ， 在河南省郑州市二七区人民法院 ， 检察机关以虚假诉讼为由对已判决的一起民间借贷案件提起抗诉 ， 最终该民事判决书被撤销 。
郑州市纪委监委在对某国有企业领导干部程某涉嫌受贿犯罪问题查处过程中发现 ， 商人黄某与程某虚构500万元的借款合同 ， 并通过提起民事诉讼骗取民事判决 。 程某以该生效民事判决“背书” ， 蒙蔽审查调查视线 ， 掩盖贪污犯罪事实 。 与常见的串供、毁证等传统抗拒调查的方式方法相比 ， 此举更具迷惑性、欺骗性 。
根据两高《关于办理虚假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》相关规定 ， 程某与黄某的虚假诉讼行为涉嫌虚假诉讼犯罪 。 非法占有他人财产或者逃避合法债务 ， 又构成诈骗罪 ， 职务侵占罪 ， 拒不执行判决、裁定罪 ， 贪污罪等犯罪的 ， 依照处罚较重的规定定罪从重处罚 。 该虚假诉讼行为因涉嫌贪污罪 ， 且数额特别巨大 ， 以贪污罪定罪处罚较重 。
在保护合法民事行为的同时 ， 严惩违纪违法者
《规定》明确 ， 以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限 ， 取代“以24%和36%为基准的两线三区”的规定 ， 大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限 。
专家认为 ， 司法保护上限降低后 ， 客观上增加了以违规借贷形式变相权钱交易的违法成本 ， 有利于引导党员干部自觉规范和管理服务对象之间的借贷行为 ， 推动净化政商关系 ， 对于引导、规范民间借贷行为具有重要意义 。
如果当事人约定的利息过高 ， 不仅可能导致债务人不能履约 ， 还可能引发其他社会问题和道德风险 。 一些党员干部就曾禁不住诱惑 ， 越陷越深 。
因“觉得工资生活太平淡” ， 温州市鹿城区五马街道原人大工委副主任占鹏程接触高利贷并在短时间内尝到了高利息的甜头 ， 结果遭遇金融风波欠债1000多万元 。 为填补窟窿 ， 占鹏程利用手中权力以资金周转为由四处“借钱” ， 多次向企业老板、拆迁户“假借真要” ， 累计受贿达130多万元 。
鉴于此 ， 《浙江省防止领导干部违规参与民间借贷行为规定（试行）》明确 ， 根据领导干部违规参与民间借贷的情节轻重 ， 进行谈话提醒、批评教育、组织处理直至党纪政务处分 ， 涉嫌犯罪的依法移送司法机关处理 。
针对有的企业从银行贷款后再转贷 ， 特别是少数国有企业从银行获得贷款后转手从事贷款通道业务 ， 最高法将“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人 ， 且借款人事先知道或者应当知道的”修改为“套取金融机构贷款转贷的” ， 企业套取银行贷款又转贷、企业向单位员工集资后又转贷等情况将作为“民间借贷合同无效”情形 。
社会各界对于以民间借贷为名 ， 未经金融监管部门批准而面向社会公众发放贷款的行为意见较为集中 ， 《规定》特别提出 ， 未依法取得放贷资格的出借人 ， 以营利为目的向社会不特定对象提供借款的 ， 应当认定无效 。
山西省纪委监委公开曝光运城市绛县财政局退休工作人员乔文铎以承诺高额利息为诱饵非法吸收公众存款问题 。 “因当时成立合作社有明确要求 ， 农户必须占到80% ， 我们大部分是公职人员 ， 不能注册 。 ”未经批准 ， 时任绛县财政担保公司经理史某组织“成立”合作社 ， 由乔文铎担任负责人 ， 对外放款赚取利息 。 7年间 ， 乔文铎等人以承诺高额利息为诱饵 ， 非法吸收存款5558万余元 。 因发放给企业或个人的“贷款”收不回来 ， 至案发时尚有784万余元未归还 。


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