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新华网|“最赚钱板块”利润普降 银行为啥赚得少了？

新华社采访人员吴雨、桑彤
新华社北京9月3日电 因在A股上市公司中利润占比较高,银行业被称为“最赚钱板块” 。 近期披露的上市银行半年报显示,上半年银行业利润明显下滑 。 银行的利润去哪里了?又如何落实减费让利要求?
采访人员统计发现,A股上市的36家商业银行中,半数银行净利润同比下滑,少赚超889亿元 。 其中,工、农、中、建、交五家国有大行净利润同比下滑均超10%,工行净利润下滑最多,较去年同期少赚约191.41亿元 。
股份制银行净利润同比下滑也较为普遍,平安银行、光大银行、民生银行、浙商银行等多家银行净利润同比下滑达到或超过10% 。 华夏银行净利润同比下滑幅度最大,达11.44% 。
在疫情冲击、经济下行压力加大的背景下,银行业整体盈利水平有所下降 。 今年上半年,银行业金融机构实现利润2.4万亿元,同比下降12% 。 不过,细看各家银行半年报,大部分银行的营业收入同比增长 。 也就是说,银行收入不少,但赚得少了 。
银行为何盈利下滑?农业银行行长张青松在业绩发布会上的回应,道出了整个行业的普遍原因:一是银行净息差处于下行通道,二是银行加大了拨备计提 。
息差是银行的主要收入来源 。 半年报显示,上半年上市银行净息差普遍下降 。 在国有大行中,工行降幅最大,较去年同期下降16个基点,建行和邮储银行均下滑13个基点 。
上半年,中国人民银行采取一系列措施,引导金融机构合理让利实体经济 。 今年以来,1年期贷款市场报价利率(LPR)下降了30个基点,引导市场整体利率下行 。 半年报显示,上半年工行新发放贷款平均利率较去年下降40个基点;建行新投放普惠型小微企业贷款利率同比下降63个基点;邮储银行上半年新发放企业贷款利率较去年同期下降超过40个基点……
通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施,前7个月金融部门已为市场主体减负8700多亿元 。 多家银行在业绩发布会上介绍了相关情况,今年以来工行累计向实体经济让利518亿元,交行上半年向实体经济让利约140亿元 。
“金融和实体经济共生共荣、共担风雨 。 ”工商银行行长谷澍表示,加大对企业的让利和延期还本付息,既有利于企业平稳渡过难关,也有利于银行保全资产,平滑风险曲线 。
值得关注的是,为市场主体减负与商业银行利润变化,并非一一对应关系 。 中国人民银行副行长刘国强表示,商业银行的贷款收入是贷款利率和贷款数量共同决定的,商业银行降低贷款利率后会增加贷款需求,扩大贷款数量;同时,货币政策操作引导市场整体利率下行,降低了金融机构的资金成本,这些都部分抵消了价格下降的影响 。
除了减费让利,银行净利润下降的另一个重要因素是加大了计提拨备,对未来要承担的风险和损失预留了资金 。
【新华网|“最赚钱板块”利润普降 银行为啥赚得少了？】疫情对银行业造成了不小的挑战,风险有所上升 。 采访人员统计发现,今年上半年,36家上市银行中,有18家不良贷款率同比有所上升,上升幅度在0.21个百分点以内 。 受疫情冲击影响,批发和零售业、租赁和商务服务业等行业不良贷款余额上升较快 。
在此背景下,商业银行一方面要用一部分利润核销存量不良贷款,另一方面要未雨绸缪,多增加拨备应对未来可能新增的不良贷款 。
上半年,工行处置不良贷款1042亿元,较去年同期多增122亿元 。 工行副行长廖林表示,下半年将持续加大不良贷款的核销力度,在消化包袱的同时,腾出空间支持实体经济 。 为此,工行上半年计提资产减持损失1255亿元,同比增长26.5% 。
和工行一样,36家上市银行大多加大了拨备计提 。 截至6月末,有22家上市银行的拨备覆盖率较去年末有所提升,邮储银行、宁波银行、常熟银行、招商银行、南京银行等拨备覆盖率甚至超400% 。
加大拨备计提力度,会直接影响银行利润,其实工行、建行等国有大行拨备前利润均是同比增长 。


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