互联网|中国网络互助研究报告：互联网平台持续入局，差异化成制胜关键
***络互助行业稳定发展 ， 成为居民健康保障体系的有益补充力量 。 2019年 ， 网络互助行业救助总人数超过3万人 ， 救助总金额超50亿元 ， 覆盖人数达1.5亿人 ， 预计到2022年覆盖人数将达3.9亿 。 比较得知 ， 给付型和聚焦型平台在多方面优于报销型和综合型平台 ， 未来发展前景更好 。 专业化运营与风险管控将成未来网络互联行业重要发展方向 。 (《艾媒咨询|2020上半年***络互助发展专题研究报告》完整高清PDF版共43页 ， 可点击文章底部报告下载按钮进行报告下载)
核心观点
网络互助成为健康保障体系的有益补充力量 ， 向“国民级”产品迈进 。 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示 ， 截至2019年底 ， ***络互助覆盖人数达1.5亿人 ， 2022年网络互助覆盖人数预计将达3.9亿人 ， 覆盖率将达27.8% 。 艾媒咨询分析师认为 ， 网络互助创新出适应数字经济条件的健康保障新机制 ， 成为中国大病保障新形式 ， 伴随行业环境日渐趋好 ， 网络互助将进一步成为大众健康保障的有益补充力量 。
网络互助行业未现规模效应 ， 平台会员分摊有望保持平稳发展 。 iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示 ， 对于平台会员分摊而言 ， 更多取决于平台的发病率与平均互助金 ， 与会员总数关系不大 ， 不存在规模效应 ， 但随着平台重疾发生率越趋稳定 ， 以及平台加强运营和风控能力 ， 平台会员分摊将有望走向平稳发展 。
***络互助进入繁荣发展期 ， 专业化运营与风险管控将成平台重点发展方向 。 网络互助用户增量有限 ， 新入局平台增长潜力有限 。 立足长期发展 ， 平台未来的发展重点将落脚于专业化运营与风险管控 。 伴随行业的日益规范以及平台的积极布局 ， 行业也将从同质化到募集效率、金额的差异化发展 。
以下为报告节选内容
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网络互助相关定义
网络互助定义：网络互助是在吸纳了民间互助共济行为、原始保险形态、网络服务技术等诸多理念和运行模式后 ， 产生的新类型互助性经济组织 ， 会员与平台之间以及会员与会员之间构成新型的网络服务合同关系 。
网络互助运行模式：拟加入平台互助计划的自然人 ， 事先根据自身健康情况确认是否符合互助计划健康要求 ， 某一成员如发生约定情况下的重大疾病或意外 ， 其他成员将义务为患病会员进行分摊式互助 ， 实现“一人患病 ， 众人均摊”的结果， 实现了群体风险分摊、个体风险总额控制的创新点 。
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网络互助≠公益慈善
网络互助脱胎于公益慈善 ， 在一定程度上具备公益的性质和效果 ， 也常被拿来与慈善进行对比 。 两者都具有“人人为我 ， 我为人人”的 普世精神 ， 但在产品本质和方向性上两者存在较大区别 。
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社会医疗保险、网络互助、商业保险三者对比
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【互联网|中国网络互助研究报告：互联网平台持续入局，差异化成制胜关键】***络互助发展历程：行业发展再次加速
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***络互助发展基础：需求满足
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***络互助发展基础：社会医疗保险保障范围有限
数据显示 ， 全国基本医疗保险参保人数逐年增长 ， 覆盖面于2018年后稳定在95%以上 。 但近年来人均医疗支出增长率远超GDP以及居民可支配收入增长速率 ， 居民一旦罹患重疾 ， 在扣除大病保险报销后 ， 个人自负部分加上康复费用依旧高昂 ， 导致“因病致贫、因病返贫”的事件仍时有发生 。 同时 ， 医疗保障领域仍存在着发展不平衡不充分的问题 ， 地区间保障水平衔接不够 ， 过度保障与保障不足现象并存 。
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