金融|明亚李若曦：谈谈保险的起源与大航海时代
说到保险 ， 我们常常聊条款、聊产品、聊行业政策 ， 缺很少有人提到保险的起源 。 今天我们就结合大航海的历史 ， 聊一聊保险的起源 。
保险是最古老的风险管理方法之一 。 它以损失分摊的方法,用多数单位和个人缴纳保费建立保险基金,使少数成员的损失由全体被保险人分担 。 虽然在如今的中国 ， 保单的意义仍然没有被充分认同 ， 但保险这一金融工具已经有数千年发展和衍生的历史 。
丝绸之路的衰落
15世纪末以前 ， 从西方通往东方的商路主要有三条 。
一条是陆路：即传统的“丝绸之路” ， 从君士坦丁堡登陆 ， 经小亚细亚、黑海和里海南岸至中亚 ， 再翻越帕米尔高原到中国 。
另两条是海路：一条从叙利亚和地中海东岸 ， 经两河流域到波斯湾；另一条从埃及经红海至亚丁湾 ， 再换船到印度和中国 。
在大航海时代到来以前 ， 丝路的作用是无可替代的 ， 而且随着丝路的不断兴盛 ， 唐朝也成为了当时世界上的超级大国 。
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15世纪中叶 ， 消灭了东罗马帝国的奥斯曼帝国侵占了小亚细亚和巴尔干半岛 ， 而这也是传统贸易路线的必经之路 ， 奥斯曼帝国对过往商品征收重税 ， 使得贸易的成本大幅度提高 。 东方的丝绸和香料 ， 运抵欧洲 ， 价格高达8-10倍 。 西欧的商人、贵族都渴望着开辟一条贸易新路线 。
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对新贸易路线的渴求驱使着人类开始对未知领域不断探索的决心 ， 而科技的发展进步使得大航海时代成为了历史的必然 。 15世纪时 ， 欧洲人已经有能力制作多桅快速、载重数百吨甚至千吨的大船 ， 使得长时间的远洋航行成为可能 。
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除此之外 ， 从东方传入的指南针以及托勒密的地圆说逐渐被社会认可 ， 都为大航海创造了历史基础 。 航海 ， 就如同今日的创业一般 ， 成为15-17世纪时代的烙印 ， 激励着一批又一批探险家开始对新贸易路线的探索 。 而葡萄牙王子恩里克王子正是这其中的佼佼者 。
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实际上 ， 恩里克王子没有出海远洋 ， 而是在幕后运筹帷幄 ， 如同今天的Elon Musk ， 他是航海历史上一位超级创始人兼CEO 。 他远离豪华舒适的宫廷 ， 放弃了婚姻和家庭生活 ， 从国外招聘有名的宇宙学家和数学家 ， 研究了搜集来的大量信息 。 之后 ， 在萨格雷斯开设船坞建造船只 。 他精心挑选顶尖的水手 ， 部署严密的航海计划 。 他的船队按照他的指示 ， 先后发现了几内亚、塞内加尔、佛得角和塞拉里昂 。
葡萄牙航海的大发现震惊欧洲 。 正如当年西湖畔英语老师马云成功的故事激励了越来越多的年轻人加入到创业的大潮 。 追随着恩里克的足迹 ， 欧洲涌现了大批闻名世界的航海家 ， 开辟通往美洲的新航路的哥伦布 ， 完成人类史上第一次的环球航行的麦哲伦等等 。 葡萄牙、西班牙都在大航海时代中疯狂的扩张殖民地 ， 以此完成了大国崛起 ， 而在勒班多战役中 ， 对丝绸商路收以重税的奥斯曼帝国被西班牙和威尼斯的联合舰队打败 ， 从此走向下坡路 ， 西班牙一举登上世界顶峰 。
海上保险的萌芽
然而 ， 巧妇难为无米之炊 。 大航海这些伟大成就的背后 ， 离不开愿意花重金押注的“风险投资人” 。 对于投资人来说 ， 航海这一项投资不确定性极高 ， 投资极大 ， 算是“暴富or nothing"的赌局 ， 航海家找投资就像20年前创业者找天使资金 ， 难度可想而知 。 恩里克王子算是今天的王思聪 ， 钱多任性玩得起 ， 可平凡百姓哥伦布就没那么容易了 ， 他曾经游说过英国、法国、意大利和葡萄牙 ， 但都被拒绝 ， 直到直到1492年 ， 西班牙女王伊莎贝拉慧眼识英雄 ， 她说服了国王斐迪南二世 ， 使哥伦布的计划才得以实施 。
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