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北京商报|中信银行业绩发布会透露了哪些信号？，加大拨备力度、信贷投放聚焦新兴行业

商业银行2020年半年报大幕开启 ， 在新冠肺炎疫情的波及下 ， 银行盈利能力、资产质量、信贷投放面临严峻挑战 。 8月27日 ， 在中信银行2020年上半年业绩发布会上 ， 中信银行行长方合英提到 ， “预计未来 ， 不良资产风险相对来说压力会比以往要提升 。 ”从中信银行半年报中也能看出端倪 ， 2020年上半年 ， 中信银行实现归属于该行股东的净利润255.41亿元 ， 同比下降9.77% ， 不良贷款率1.83% ， 较上年末上升0.18个百分点 。 但值得关注的是 ， 虽然信用风险有所承压 ， 但自4月起 ， 中信银行信用卡客户首次进入逾期的比率呈下降趋势 ， 不良上升的趋势初步得到遏制 。
北京商报|中信银行业绩发布会透露了哪些信号？，加大拨备力度、信贷投放聚焦新兴行业
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提前防御拨备前利润增速14.3%
上半年 ， 复杂多变的国内外环境以及疫情带来的严峻考验对银行展业带来了较大冲击 。 疫情对银行的影响有多大？从经营数据来看 ， 2020年上半年 ， 中信银行实现营业收入1020.13亿元 ， 同比增长9.51%；其中实现利息净收入649.35亿元 ， 同比增长5.56%；实现非利息净收入370.78亿元 ， 同比增长17.19% 。
为增强风险抵御能力 ， 中信银行加大拨备计提力度 ， 实现归属于该行股东的净利润255.41亿元 ， 同比下降9.77% 。 对此 ， 中信银行行长方合英在业绩会上给出了解释 。 方合英提到 ， 净利润的负增长主要受疫情的影响 ， 为了增强抵御风险的能力 ， 中信银行加大了拨备计提力度 ， 如果把拨备整体因素去掉 ， 该行拨备前利润增长应达到14.3% 。
资产质量方面 ， 截至2020年上半年末 ， 中信银行不良贷款余额772.87亿元 ， 较上年末增加111.70亿元 ， 增长16.89%；不良贷款率1.83% ， 较上年末上升0.18个百分点；拨备覆盖率175.72% ， 较上年末上升0.47个百分点 。 “预计未来 ， 不良资产风险相对来说压力会比以往要提升 。 ”方合英说道 。
苏宁金融研究院高级研究员陶金在接受北京商报采访人员采访时表示 ， 上半年中信银行在营业收入增长保持较高增速的情况下 ， 利润出现下降 。 一方面是因为疫情导致实体经济财务和现金流状况恶化 ， 导致了客户还款能力下滑 ， 同时各银行积极营销贷款业务 ， 上半年降息后进而造成了收入增长、利润下滑的现象 。 另一方面 ， 中信银行加大了拨备计提力度 ， 净利润指标肯定会受到一定程度的侵蚀 。
信用风险得到初步遏制
疫情的蔓延对银行发展带来的冲击和影响不言而喻 ， 早在3月27日 ， 方合英在中信银行召开的“2019年业绩发布会”上就提到 ， 疫情使得中信银行整个信用卡业务 ， 包括获客、交易、资产质量 ， 都产生比较大的影响 。 从上半年数据来看 ， 疫情形势下中信银行持卡人收入下降、还款能力降低、还款意愿减弱 ， 信用风险有所承压 ， 但已经得到初步遏制 。
从新进入逾期情况看 ， 自4月起 ， 中信银行信用卡客户首次进入逾期的比率呈下降趋势 ， 月度不良净增额也持续下降 ， 不良上升的趋势初步得到遏制 。 截至2020年上半年末 ， 该行信用卡不良贷款余额为120.38亿元 ， 不良率为2.50% ， 较上年末上升0.76个百分点 。 中信银行在半年报中预计 ， 下半年该行信用卡贷款质量整体可控 。
疫情之下 ， “无接触”成为网红话题 ， 北京商报采访人员注意到 ， 中信银行在数字渠道方面 ， 加快推广“零接触”业务模式 ， 推动零售银行业务向线上化、智能化方向转型 。 从数据来看 ， 截至2020年上半年末 ， 中信银行手机银行客户数达4880.24万户 ， 较上年末增长297.37万户 ， 增长6.49%；手机银行月活用户（MAU）达到1085.01万户 ， 同比增长17.32% 。 手机银行交易笔数1.19亿笔 ， 同比增长8.30% ， 交易金额4.99万亿元 ， 同比增长22.90% 。 个人网银客户4997.09万户 ， 较上年末增长292.72万户 ， 增长6.22% 。


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