中银|中银消费金融：砥砺十年创新发展 合规经营稳步前行
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近年来,随着消费金融推动实体经济的不断发展,消费金融行业已成为拉动我国经济增长的生力军,在分别经历了萌芽期、试点期、快发期后,从强监管再到行业洗牌的过程如乘风破浪般加快业界迭变,准备迎接更加合规化的下半场。
目前,行业已进入新的发展阶段,多元稳定的消费金融服务供给,短期内有助于提振居民消费信心,中长期能持续提升居民消费能力并扩大居民消费意愿。一方是传统银行、大型互联网公司等多方巨头涌入,让这个赛道呈现出巨大潜力。另一方,则是占据行业中坚力量的消费金融公司早已进场布局,大家力求成为头部,加剧了行业竞争态势。当下各大公司都在积极布局金融科技业务营销、风险合规管理以及贷后服务领域的落地,消费金融企业被国家重视的程度不言而喻。
采访人员了解到,中银消费金融作为上海第一家消费金融公司,同时也是消费金融行业率先试点的全国首批四家消费金融公司之一,这家成长10年的消费金融公司既经历了自身成长,也亲历了行业发展变迁,更见证了消费金融行业的分水岭。通过产品创新、科技赋能、合规监管、优化服务等方式,中银消费金融将良好的市场表现、专业化的运作和卓越的品牌形象用自己独特的方式享誉消费金融市场。
十年开拓 创新发展
【中银|中银消费金融：砥砺十年创新发展 合规经营稳步前行】从2010年6月12日在上海正式挂牌成立,中银消费金融有限公司刚好经历了10年的时间刻度。
10年时间,中银消费金融已逐步发展壮大成为拥有27家区域中心的全国性消费金融公司,业务服务触及华东、华南、东北、西北、西南近200个城市,累积服务消费需求达近2000亿,服务客户近4000万,并跟随中银集团步伐,立足上海,普惠全国,服务长三角、大湾区、京津冀等国家规划重点区域,合规经营并发挥综合优势,在行业诸多领域进行了探索和创新。
据了解,公司从最初的探索线下面签模式到现在逐步搭建了线上线下融合全方位一体化的综合营销服务体系,形成了线上线下渠道融合为主,场景商户、金融机构协同的多元化发展格局,加速向轻资产、轻投入、轻人力的轻型化消费金融发展模式转型,并与涉及家装、教育、电子消费等数十类消费场景的200余家合作方进行消费金融合作,促进了居民消费提升。
其中,在客户服务网络建设、贷款投放量、资产质量管理水平、盈利能力,以及不断迭代优化的业务模式上,为广大客群持续提供了安全、便捷、专业、灵活的消费金融产品和服务,提升了居民消费意愿和使用消费金融服务的意愿,促进了中银消费金融合规发展中各个服务环节的精准性,也探索出用“消费金融”服务实体经济发展的普惠金融之路。
采访人员了解到,中银消费金融近年来一直坚持承担探索场景消费金融的建设和开拓重任。中银消费金融总经理田红艳认为,消费金融行业要在场景体验、支付方式、数据交互等多个方面进行设计开发,能够给予消费者全流程畅通的消费、金融联合体验,促进行业群体扩大和内部良性竞争,发挥好健康安全生态对消费需求的整体提升作用。
田红艳表示,以互联网思维进行场景下服务模式的突破,是发挥出消费金融业务普惠效应的必然选择,中银消费金融10年发展不断响应国家政策要求和行业变化,明确发展方向后不断探索,合规经营并果断选择了科技场景赋能金融的多元化发展之路。
“例如已建设完成的‘标准化授信流程’‘专业化风险管理’‘全方位客户服务’这种专业业务受理平台,不仅可以全面增强普惠金融服务能力,也能推进自动化审批作业和智能化风控系统,以及持续优化贷款流程体系,这也是我们工作不断向前推进,能走更合规化、专业化和便捷化道路的实战经验”。
田红艳作为公司党委书记、总经理,除了管理好公司的经营,她对行业发展也有自己的独到见解。她认为,除了科技赋能金融,消费金融公司最应该实时关注行业政策要求与合规监管,在此基础上专注于打磨产品,围绕额度、利率、期限、准入政策、增信条件等核心要素来提升标准化的产品配置能力,结合不同消费场景的不同属性,进行各类参数的配置并适应客户实际需求。
据采访人员观察并以中银消费金融为例,根据客户细分客群定位的情况,该公司就推出了涉及抵押消费贷、信用消费贷、交易分期消费贷三大产品谱系,前提是一切按照强监管政策执行,产品细致化的打磨提升了综合产品服务能力,也逐步体现了消费金融公司特色和服务好客户的消费金融需求。
合规经营 用户至上
随着行业深入强化监管后,企业就要面临求新转型、合规管理的关键期,创新超越的多元化发展和业务流程的全面合规成为消费金融公司发展胜出的关键,探索运用与推进落实则直接影响公司经营的变革转型和整固提升。据悉,中银消费金融在10年的发展中一直在摸索创新,力求推进新型展业模式与强化合规监管。
中银消费金融内部人士透露,企业在探索中创新已成为发展的必要方式,今年公司在移动化建设上投入较多精力:利用自有App、微信、合作方App、线上广告链接等多元化的线上入口为客户提供消费金融服务。同时,利用人工智能技术建设智能营销、智能客服、智能催收等多项智能化作业平台。目前,公司已经对线上线下各类业务进行了全平台的整合,目前已经形成多元化发展格局,利用统一的自有App和微信服务号作为入口进行全产品的全流程服务。
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