每日经济新闻|民间借贷新规有漏洞？机构称钻空子仍能做出70%的高利贷 金融小白当心( 二 )
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该案例这种情况下 ， 按名义利率计算为15.4% ， 符合最高法规定 ， 但由于前两期就把约一半的本金还掉了 ， 所以借款人实际占用资金的时间远小于1年 ， 导致实际借款利率近40% ， 这样高的利率算不算高利贷？例3 前3期偿还全部本金 ， 后9期偿还利息 ， 实际利率令人咂舌借款12万元 ， 期限1年 ， 分12期还款 ， 名义利率15.4% ， 实际利率73.01% 。还款方式：总还款13.848万元 ， 首月还款6万 ， 第2-3月各还款3万元 ， 前3个月偿还全部本金 ， 以后9个月每期还2053.33元利息资金使用期间的利息为：138480元-120000元=18480元名义利率：18480元÷120000元=15.4%实际利率：73.01%
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实际借款利率超过70% ， 这是名符其实的高利贷！近年来 ， 有的民间借贷以金融创新为名规避金融监管、进行制度套利 ， 有的甚至与网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹等金融现象交织在一起 ， 增加了民间借贷纠纷案件的涉众性和复杂性 。 从长远来看 ， 大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限 ， 有利于互联网金融与民间借贷的平稳健康发展 。最高法民间借贷新规的本意是要打击高利贷 ， 缓解企业“融资贵”等问题 ， 推动综合融资成本明显下降 。 但众多业内人士认为 ， 从法规表述的文字上看 ， 当前15.4%的利率红线 ， 就是名义利率 。 如果一些利益熏心的机构或个人 ， 在还款方式上隐藏“魔鬼” ， 就会让事实上的高利贷得到伪装 ， 从名义利率上看 ， 仍然符合最高法的利率上限 。这种隐藏的“魔鬼”对于绝大多数普通金融民众来说是很难发现的 ， 也给高利贷留下了浑水摸鱼的机会 ， 有悖于最高法出台新规降低利率上限的初衷 。 因而 ， 对于8月20日最高法出台的民间借贷新规 ， 众多业内人士希望后续能有进一步的实施细则 ， 对还款方式、利率计算口径等进行详细规定 ， 让高利贷的各种情况都得到杜绝 。采访人员：易望奇 易启江
编辑：易启江
视觉：刘阳
排版：易启江
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