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理财|银行理财收益继续跌跌跌！净值型产品越来越多，保本理财产品越来越少


理财|银行理财收益继续跌跌跌！净值型产品越来越多，保本理财产品越来越少
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近期 ， 央行联合多部门决定延长资管新规过渡期至2021年底 ， 尽管如此 ， 仍“健在”的保本理财产品还是越来越少 。 导报采访人员调查发现 ， 即便少数银行仍在发售保本型理财产品 ， 但额度也不多 。 同时 ， 符合监管导向的净值型银行理财产品越来越多 。 与此同时 ， 总体来看银行理财产品的平均收益率仍呈下滑 。（海峡导报采访人员 钟榕华/文）
1 保本理财获准延长1年“退市”
2018年4月 ， 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台 。 新规明确资产管理业务不得承诺保本保收益 ， 打破刚性兑付等 。 按照原先规定 ， 2020年底之前保本理财产品要全部退出 ， 但是此次资管新规过渡期延长1年至2021年底 。 尽管新规将过渡期延长1年 ， 但事实上保本理财产品已不多见了 。

“保本理财产品几乎都不卖了 ， 你还是看看结构性存款和大额存单吧 。 ”近日 ， 在厦门一家银行网点 ， 工作人员给客户介绍说 。 融360大数据研究院监测数据显示 ， 2020年7月共有7019只人民币理财产品披露了收益类型 ， 其中保证收益类产品139只 ， 保本浮动收益类产品490只 ， 非保本浮动收益类产品6390只 。 保本理财产品共629只 ， 占比8.96% ， 环比下降1.36个百分点 ， 再创新低 ， 近三个月保本理财发行量占比降幅都比较大 。
另据统计 ， 2020年7月净值型理财产品发行量共1673只 ， 环比下降11.01% ， 同比增长51.13% 。 今年净值型理财产品整体上仍然保持增长态势 ， 不过增幅相较于去年有所放缓 。
2 银行人士说即使有卖也额度少
资管新规过渡期延长后 ， 市场人士猜测 ， 可能会有部分银行保本理财延迟退出 。
但是 ， 目前保本型理财产品即使有卖 ， 额度也很少 ， 一上市就卖完 。 导报采访人员在厦门一家银行网点获悉 ， 之前有一款3个月期的保本产品 ， 预期收益率大概在2.6% ， 但开卖后没多久就卖完了 。 什么时候会有其它保本产品上市 ， 网点人员也没谱 。

保本产品日益少见的同时 ， 针对一些保守型投资者 ， 银行理财经理会介绍大额存单或结构性存款 。 “其实保本产品的收益优势并不明显 ， 只是一些客户买习惯了 ， 有思维定势 。 ”一位理财经理告诉导报采访人员 。
有数据显示 ， 7月份仅国有银行和城商行披露了保本理财产品的收益率 ， 整体平均收益率为3.15% ， 而非保本理财产品平均收益率为3.79% 。 保本理财产品收益率甚至要低于结构性存款 。 7月份结构性存款平均预期最高收益率为3.75% ， 其中国有银行、股份制银行分别为3.46%、4.05% 。 保本理财产品的优势在于本金和收益一般都是可以确保拿到的 ， 但是结构性存款的预期收益率不代表实际收益率 ， 到期收益率存在一定不确定性 。
3 银行理财收益创新低
不过 ， 从总体来看 ， 银行理财产品的收益仍呈下滑 。 据融360大数据研究院数据监测显示 ， 2020年7月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.78% ， 环比下降2BP ， 同比下降35BP ， 创近44个月新低 。 （1BP即1个基点 ， 等于0．01%）
7月发行的净值型理财产品平均业绩比较基准为4.09% ， 环比上涨3BP ， 比全量理财产品平均收益率高31BP 。 净值型理财产品相对于预期收益型理财产品来说 ， 收益波动较大 ， 投资者在承担一定风险的基础上可博取更高的收益率 。
数据还显示 ， 7月份理财子公司发行的理财产品平均业绩比较基准为4.31%（如产品业绩比较基准为区间收益率 ， 区间较小则取中间值 ， 区间过大则剔除） ， 环比下降3BP ， 比传统银行理财产品平均收益率高53BP 。
融360理财分析师刘银平说 ， 理财产品向净值化转型后 ， 产品净值随市场波动 ， 即使配置债券等固收类资产 ， 理财产品收益率也有可能有较大波动 ， 甚至可能产生本金损失 ， 配置权益类资产的理财产品收益波动会更大 。


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