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微信|“金融贵族”的银联为什么斗不过马云？

_原题为 “金融贵族”的银联为什么斗不过马云？
微信|“金融贵族”的银联为什么斗不过马云？
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新事物的诞生总是充满曲折 ， 何况是对传统金融权威的颠覆 ， 必定会受到重重的阻挠 。
曾被寄于众望的Libra最近似乎有点四面楚歌 。 PayPal、Visa、万事达、eBay、Stripe以及booking（缤客）这些全球具有极大影响力的跨国巨头纷纷退出Libra首届理事会 ， 让Facebook的发币之路黯然失色 。
“金融始于支付” ， 支付是互联网企业向金融领域渗透的突破点 。
Libra之所以受到美国政府的强烈阻扰 ， 这是因为其进入敏感的金融支付领域 ， Libra的雄心是就是重新定义支付、经济活动和用户数据的互动方式 。
于是 ， 出于监管压力 ， 美国多家支付领域的大型公司已退出了Facebook主导的加密货币项目Libra 。 而在中国 ， 10月15日 ， 银联联合国家信息中心、中国移动通信等共同发布区块链服务网络《区块链服务网络基础白皮书》 。
银联这个曾经的叱咤风云 ，后又“掉队”（被支付宝和微信支付甩开）的支付老大 ， 似乎企图在新的技术领域寻求创新突破 ， 开启新的反击？
今天 ， 我们就来聊一聊银联的在中国支付领域的辉煌与退败 。
01
曾经的银联有多牛逼？
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2002年3月26日 ， 上海 ， 中国银联成立 。 这是一家经国务院同意、中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织 。
为什么成立这样一个联盟呢？
这是因为在2002年以前 ， 各家银行都是自扫门前雪 ， 莫管他人瓦上霜 。 你把钱存工行 ， 只能去工行的ATM上取 ， 你拿着建行信用卡 ， 只能去建行的POS机上刷 ， 想跨行？没门 ， 银行间的系统都没打通 。
为了提高支付结算效率 ， 促进银行卡的联网联合成为必然 。 于是 ， 在央行的推进下 ， 银联成立了 ， 搞了一套跨行交易清算系统 ， 将各家银行的系统和数据打通 ， 从此往后 ， 你拿着工行的卡去建行的ATM取钱 ， 再也不会吃闭门羹了！
所以 ， 银联起的是桥的作用 ， 将孤岛一样的银行连通 。 而银联就是在其中收点中介费！银行辣么多 ， 银联只有一个 ， 慢慢地 ， 银联成了一个“暴发户” 。
02
支付宝和微信的围剿
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2003年前 ， 我们淘宝买东西 ， 采取的支付方式大部分是线下的同城交易 ， 也就是一手交钱一手交货 ， 货款两清 ， 但这样子一是不方便 ， 二是不安全 ， 于是马云跑去找银联谈 ， 说大哥咱们合作吧 ， 我有用户你有技术 ， 珠联璧合！可惜郎有情妾无意 ， 银联对马云爱搭不理 。
马云怒了 ， 我可是未来的中国首富 ， 你敢看不起我？于是绕过银联 ， 直接跟各家银行谈 ， 没想到给他谈成了 ， 各家银行纷纷给马云开通 “快捷支付” 的接口 。
2003年10月 ， 淘宝推出支付宝 ， 从此在淘宝上的跨行支付变成这样：
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也就是你去淘宝买一件100元的商品 ， 是通过支付宝绑定工行卡支付的 ， 这100元实际是付给支付宝的工行对公账户 ， 然后支付宝再从建行对公账户中转给商家的建行账户100元 。
可以看到 ， 中间没有银联参与 ， 这是银联挨的第一记重拳 ， 这记重拳让银联掉了一颗牙齿 ， 这颗牙齿叫 ”电商“ 。
银联掉的第二颗牙齿叫”移动支付“ 。
2013年8月 ， 微信推出 “扫一扫” 功能 ， 依靠庞大用户量 ， 迅速把扫二维码这个动作 ， 变成生活中习以为常的一个场景 。 二维码其实是一种信息的转码 ， 把微信的用户信息变成二维码 ， 扫描即互相关注 ， 而把商户的银行账户信息变成二维码 ， 扫描即支付 。
于是 ， 二维码的应用 ， 迅速衍伸到了支付领域 。 2014年3月 ， 微信开放 “微信支付” 功能 ， 扫码支付正式成了替代 POS机刷卡支付的一种方式 。
让我们来看一下“刷卡支付” 和“扫码支付” 分别产生的手续费：
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刷卡支付 ， 商户需要缴纳 6元 ， 也就是 0.6% 的手续费 （不同行业 ， 手续费比例不一样） 。
而扫码支付 ， 商户仅支付 3.8元 ， 也就是 0.38% 的手续费 ， 足足省了一半 。
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不仅如此 ， 微信和支付宝还砸钱补贴商户还有顾客 ， 2014年12月12日 ， 支付宝正式向银联宣战 ， 通过每单最高20元的补贴 ， 高调进军线下支付业务 。 低手续费+补贴 ， 二维码迅速攻占了洼地 ， 面对二维码支付的咄咄逼人 ， 银联代表的银行卡支付可谓节节击败 。


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