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谭浩俊|一个季度，700张罚单，银行能否收敛


一个季度 ， 700张罚单 ， 银行能否收敛
今年以来 ， 建设银行、平安银行等几十家银行再被银保监会和各地银保监局开罚单 。 仅二季度 ， 银保监会就开出了9张罚单 ，地方银保监局及银保分局更开出了680余张罚单 。 其中平安银行北京分行被处以的777.22万元罚单 ， 涉及金额最大 。
谭浩俊|一个季度，700张罚单，银行能否收敛
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虽然这种消息已经屡见不鲜 ， 几乎不要多长时间 ， 就有银行被罚的消息发布 ， 而且 ， 从处罚的单位数和金额数来看 ， 力度都很大 。 但是 ， 从趋势来看 ， 似乎并没有得到有效遏制 ， 银行违规行为仍呈上升趋势 。
我们注意到 ， 监管机构在对银行违规行为的处罚方面 ， 已经注意把握原则和掌握重点 ， 对属于探索和创新过程中发现的问题一般不予以处罚 ， 而是对违规发放贷款、不注重事中事后跟踪检查和监管、借创新之名搞违规活动加大处罚力度 ， 作为监管重点 。 但是 ， 仍然可以发现 ， 银行的违规行为实在太多 ， 经营行为很不规范 ， 不仅没有按照监管要求和政策规定支持实体经济、尤其是中小微企业 ， 而且违规留下的风险隐患也比较严重 ， 容易引发区域性风险 。
实际上 ， 银行作为市场主体之一 ， 在经营过程中 ， 只要严格按照市场规则和金融制度执行 ， 就不会出现这么多问题 。 遗憾的是 ， 有些金融机构 ， 总是喜欢打擦边球、走钢丝 ， 在法律与自由之间选择自由 ， 随意发放贷款 ， 随心开辟业务 ， 而置制度法律于不顾 ， 出现很多违反制度规定的行为 ， 导致监管机构不得不开出罚单 ， 并对相关责任人予以责任追究 。
一个季度 ， 就开出了700张罚单 ， 这不能算少了 。 更何况 ， 这并不是全面检查 ， 而是抽查 。 要是全面检查 ， 到底需要开出多少罚单 ， 实在难以想象 。 要是把处罚的范围再扩大一些 ， 又将增加多少罚单 ， 也难以想象 。
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实际上 ， 目前监管机构对银行开具的罚单 ， 都是太刚性的问题 ， 是银行的经营行为实在太偏、太不符合要求了 。 特别是信贷资金发放 ， 完全违背了监管工作要求 ， 如给房地产市场随意投放资金、将资金转到股市等 。 一般性的问题 ， 违规边缘的问题 ， 监管机构还没有在处罚上做得很严厉 。 假如监管机构严格按照制度、规定、要求去执行 ， 应当接受处罚的银行 ， 可能就是大范围了 。 这其中 ， 定向降准、降息政策推出后 ， 银行是否按照要求执行了 ， 中小微企业是否真正受到定向政策的支持了 ， 估计没有一家银行能够理直气壮地说自己执行好了 。
这也意味着 ， 目前监管机构对银行的处罚 ， 更多的还是刚性问题 ， 是实在回避不了的问题 。 诸如定向政策执行不好的问题 ， 只要不将资金投向房地产市场和股市 ， 一般情况下 ， 监管机构还是会睁一只眼闭一只眼的 ， 不会给银行开罚单的 。 恰恰是 ， 这才是目前最需要引起重视的方面 。 因为 ， 政策执行不力 ， 是当前银行面临的最大问题之一 ， 也是必须解决好的难题之一 。 如果政策执行不好 ， 在复杂的经济环境面前 ， 实体企业、尤其是中小企业就难以走出困境 ， 就会对经济稳定产生严重影响 。
在这样的情况下 ， 面对银行频频出现的违规问题 ， 在为监管机构加大处罚力度、规范银行行为点赞的同时 ， 更希望金融监管机构能够监管前移 ， 工作下沉 ， 要把单纯检查银行刚性违规逐步转向或扩大到执行政策层面 ， 检查银行在执行政策过程中的效率与行动力 。 如果不能严格按照政策来执行 ， 不仅政策的作用效率会打折 ， 甚至产生相反的作用与效果 ， 而且会使银行的风险隐患更多 ， 银行信贷资金的结构也越来越不合理 ， 银行对企业、对经济的作用越来越小 ， 甚至在某些方面与企业、与经济相对立 。 不能不说 ， 在一些地方和银行 ， 与企业用到地方政府之间已经出现了比较大的矛盾和问题 。


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