华尔街见闻|银行理财真的安全吗？我们扒出了5个大坑
全文3511字 ， 细读需约7分钟
扒出以下大坑：
不止卖银行理财
收益率的障眼法
固定收益不保本
存款也会有风险
风险级别靠谱吗？
以及 ， 银行理财更适合的配置方案 。
嗨 ， 今天是为大家避坑操碎了心的麦麦 。
最近有一件大事儿 ， 估计很多小伙伴都忽略了——《资管新规》延期到2021年底才实施 。
对我们影响最大的 ， 要数银行理财了 。 本来都做好了心理准备 ， 放弃对“保本保收”的执念了 ， 这下又有了最后一年的曙光 。
还不了解《资管新规》的新朋友 ， 可以回顾下我们之前写过的这篇 。
新规发布以来 ， 感受最直观的 ， 就是高收益的保本理财越来越少 。
本来去年还有一大批年利率远超4.5%的产品 ， 现在能看见一款预期收益率3.8%、投资门槛还只要1000元的短期定存 ， 眼睛都要放光了 ， 激动地口口相传 。
但银行理财 ， 别看它挂着银行金字招牌 ， 就以为能够闭眼买 ， 实则可是神坑重重 ， 所以这篇 ， 就来完完整整的扒一下 。
本文插图
一、不止卖银行理财
现在的银行 ， 不再是传统品牌专卖店 ， 自产自营自销 。
它更像一个经销商 ， 除了自身发行的产品以外 ， 还会代销自己的理财子公司、市场其它机构的产品 ， 基金、保险、信托甚至商品期货都有涉及 。
比如我们之前写过的睿远基金 ， 虽然购买渠道少 ， 但也有合作的银行 。
碰上睿远这种优秀产品还好 ， 如果是像我们先前扒过的新基金代销 ， 很难说 ， 他们的推荐是真的适合你 ， 还是为自身利益 。
如果运气不好 ， 甚至还会碰上写进刑法的操作 。
前两年 ， 民生银行北京的一家支行行长 ， 伪造了款假产品 ， 卖给了150多位私人客户 ， 金额有30亿 ， 合同还盖了公章 ， 结果碰巧有人去查 ， 发现根本不是民生银行发行的产品 ， 就是“飞单” 。
去年招行也暴雷了 ， 他们旗下的钱端APP ， 出了一款理财产品 ， 收益也不高 ， 5%左右 ， 宣传也说是低风险理财 。 结果到项目逾期、没有兑付 ， 才发现是P2P ， 9000户加起来有14亿 。
本文插图
你以为在银行买了个心安 ， 结果这一遭 ， 堪比送上门来的诈骗 。
如何避免呢？
就像正品会有一个防伪编码 ， 银行自有的理财产品也会有个14位的登记编码 ， 一般藏在产品说明书 ， 或者合同里 ， 大写C开头 ， 后面是13个数字（注意不是产品代码） 。
只有在监管部门登记过的银行理财产品 ， 才有这个编码 。
本文插图
本文插图
如果查询出来 ， 显示“您查询的……理财产品 ， 未在我中心‘全国银行业理财信息等级系统’进行登记” ， 就说明这不是银行自营的公募型理财产品 。
【避坑指南】
查看产品说明书 ， 找到C开头的14位登记代码 ， 在官网鉴别真假 。
二、收益率的障眼法
上半年 ， 由债基暴跌引发的种种事件 ， 无疑给大家“科普”了一个事实——银行理财也是会亏钱的 。
《资管新规》以前呢 ， 银行理财是一群新贵圈的富二代 ， 就算是不小心亏了钱 ， 也有老爸兜底 ， 刚性兑付足额足数的、把本金+利息还我们 ， 所以最终的成绩单依然好看 。
但《资管新规》以后 ， 银行理财不得不加入日考大军 ， 收益净值化 ， 每天都能看见涨没涨、跌没跌 ， 跌了老爸也不帮忙兜底了 ， 自负盈亏 。
推荐阅读
- 民生经济|为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，还是情愿去银行做2%-3%的定存呢？
- 数字货币|建设银行数字货币个人钱包短暂上线：分四类钱包并设置限额
- 银行|浙商银行上半年净利润下降10% 资本充足率小幅下跌
- |工商银行公司金融业务部原副总经理王英奎接受审查调查
- |四大银行正式宣布！微信始料未及，一切都来得如此之快
- 北京商报|坚持本源创价值，宁波银行2020年中报解读
- 西安银行|免税资产大幅增加 西安银行上半年营收负增长净利正增长
- 民生银行|民生银行上半年净利润同比下降10.02%，不良率有所上升
- 同比|兴业银行上半年营收首破千亿元，净利润同比减少9.17%
- 治理|银保监会发布银行业保险业公司治理三年行动方案