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申申说财经|金融风险相关名词释义

一、金融风险有关的名词解释
1、金融风险：指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性 。
2、风险监管：指政府或政府授权的机构或其他依法成立的组织对金融活动中存在的风险及其承担者实施监督和管理的总称 。
3、市场约束：指通过各种市场力量对金融机构的各种活动和行为进行约束 ， 促进其安全稳健的经营 。
【申申说财经|金融风险相关名词释义】4、金融风险文化：是金融机构成员面对风险时共同的态度、价值观和实务操作程序的组合 ， 它渗透在机构风险管理的每一个环节中 ， 也体现在每一个成语的行为上 。
5、重新定价风险：是最主要和最常见的利率风险形式 ， 来源于金融机构资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限所存在的差异 。
6、收益率曲线风险：由于某种原因使收益率曲线的斜率或形态发生变化 ， 即收益率曲线发生非平行移动 ， 对金融机构的收益或内在经济价值产生不利影响 。
7、基准风险：指一般利率水平变化引起重新定价特征相似的金融工具利率发生不同程度的变化 ， 从而影响金融机构收益的风险 。
8、期权性风险：指因利率变动而导致金融机构的资产、负债或表外业务中所隐含的期权被执行 ， 进而导致金融机构面临损失的风险 。
9、价差风险：来自于债务人或交易对手资信水平的潜在不利变化 。
10、信用悖论：指从理论上讲当银行管理存在信用风险时应将投资分散化多样化防止信用风险集中 ， 然而在实践中由于客户信用关系区域行业信息优势以及银行贷款业务的规模效应使得银行信用风险很难分散化 。
二、金融风险管理的意义
1、有助于经济主体以较低的成本避免或减少金融风险可能造成的损失 。
2、有助于稳定经济活动的先进流量 ， 保证生产经营活动免受风险因素的干扰 ， 提高资金使用效率 。
3、有助于经济主体作出合理决策 。
4、有助于经济主体培养其核心竞争力 ， 实现可持续发展 。
申申说财经|金融风险相关名词释义
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三、金融机构的风险管理与资产负债管理的区别
1、管理层面不同 。 资产负债管理强调从整体出发 ， 在机构层面对所有的资产和负债进行综合管理；而风险管理贯穿于所有的活动中 ， 既考虑具体业务 ， 又考虑机构整体 。
2、管理目标不同 。 资产负馈管理的目标是实现利润最大化；而风险管理的目标则是实现风险与收益的最佳平衡 ， 通过风险管理来提高经营能力 ， 把风险、收益与增长联系了起来 。
3、管理对象不同 。 资产负债管理是通过对资产负债表中各项目的总量衍生业务的发展 ， 表外项目已变成了双刃剑 ， 一方面成为风险管理的有效工具和结构进行调整来完成的；而风险管理并不局限于资产负债表项目 ， 另一方面又带来了新的风险 ， 因此成为风险管理的重点内容 。
4、管理内容不同 。 资产负债管理重点关注的是流动性风险和利率风险而风险管理覆盖了包括市场风险、信用风险和操作风险等在内的所有风险 。
四、金融风险管理的整体框架
1、内部环境 。 是指其他所有风险管理要素运行的基础和平台 ， 为其他要素提供规则与约束 。
2、目标制定 。 明确目标是金融风险管理的出发点 。 金融机构的目标可以分为四类：战略目标、经营目标、报告目标和监管目标 。
3、风险识别 。 风险的发生具有不确定性 ， 管理者应充分考虑会影响其发生的各种内外部因素 。
4、风险评估 。 其可以使金融机构了解潜在的风险因素如何影响其目标的实现 。
5、风险应对 。 管理者可以制定不同的风险应对方案 ， 并在风险容忍度和成本效益原则的约束下 ， 考虑每个方案对事项的影响 ， 最终选择和执行一个最佳方案 。
6、风险控制 。 是金融机构为保证风险应对方案得到正确执行的政策和程序 ， 对内部人员的业务活动进行控制、管理、制约的方法 。


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