银行网点|六大行一年关闭近千网点 线下银行要消失了？
近年来，银行网点缩减已成趋势 。2019年，六家国有大行网点合计减少836个，同时，六大行员工数量合计减少了1.15万人 。特别是新冠肺炎疫情暴发后，不聚集成为常态，“非接触银行”服务兴起进一步加速了网点的关停 。
不知道你有没有发现，如今身边的银行网点越来越少了，数据也证明了这一点 。科技日报采访人员查阅银保监会金融许可证信息平台发现，截止到7月27日，今年全国共有1730家商业银行网点终止了营业 。
【银行网点|六大行一年关闭近千网点 线下银行要消失了？】网点是传统银行最小的经营单元，是进行客户细分、需求对接、产品投送的阵地，也是业务发展的基础 。近年来，银行网点缩减已成趋势 。2019年，六家国有大行网点合计减少836个，同时，六大行员工数量合计减少了1.15万人 。特别是新冠肺炎疫情暴发后，不聚集成为常态，“非接触银行”服务兴起进一步加速了网点的关停 。
目前，银行机构对网点布局调整仍在进行中，是什么原因导致银行网点纷纷关停？未来，它们会消失吗？
手机可办理95%以上的银行零售业务
在办理金融业务时，越来越多的人不再选择去银行网点办理，而是或打开电脑或使用手机，通过网上银行、手机银行等渠道来办理 。银行网点数量不断减少的背后，离柜业务率走高是重要原因 。离柜业务率是指客户离开柜台处理的业务量占银行总业务量的比例，离柜率越高说明通过网络、移动支付和电子自助渠道办理业务的客户越多，客户对线下网点的依赖程度越低 。
据中国银行业协会公布的数据显示，2019年银行业金融机构平均离柜业务率达89.77%，相比2018年的88.67%提高了1.1个百分点 。而在7年前，银行业平均离柜业务率还仅为63.23% 。
同时，电子银行交易额增长迅猛 。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元 。
新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说，互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方式提供了强大支撑，一部手机就相当于一个支行，95%以上的零售业务可通过手机办理；越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验，银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求 。
当前，客户到银行网点办理的大多是现金或存折业务，随着线上业务的增加，线下网点成本问题也逐渐凸显出来 。据统计，一家银行网点收入包括利息收入和财富管理的中间业务收入等 。减去房租、水电和人员成本等，剩下的才是毛利润 。现在，在大城市中一个位置较好的网点，年租金可达百万元，如果无法获得上亿元的新增存款，就很难保证盈利 。
虽快速收缩但不会彻底消失
从“跑马圈地”到关停瘦身，银行网点的快速收缩是否意味着在未来，它们会消失呢？西北大学经济管理学院金融系主任王满仓表示，银行传统网点调整虽然是趋势，但不会彻底消失 。因为线下网点与客户互动价值难以被替代，特别是一些中小银行，在知名度和获客方面难以与大银行相匹敌，需要网点作为物理载体更近距离地接触客户 。
有研究数据表明，国内30%用户只通过手机银行获取银行服务，但此类客户对银行收入贡献最低，而使用线上、线下多渠道获取银行服务的客户所贡献的平均收入为前者的数倍 。而且一旦银行网点过快裁撤还会降低对特定群体，比如老年人的服务质量 。
联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示，从受众群体上来看，未来银行网点的重点服务客户可集中在两类人身上，一是中老年客户，他们对互联网和电子银行的接受度和信赖度都比较低，更容易接受实体网点的服务；二是对服务要求较高的高净值客户，他们对银行产品和服务的要求比较多样化，面对面的沟通更容易传达和了解需求 。
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