民生经济|1880元保费获赔260万 刷新互联网少儿重疾险赔付纪录
互联网少儿重疾险赔付金额创下新纪录 。 近日 ， 互联网保险投顾类龙头蜗牛保险透露 ， 公司协助一位用户收到两份重疾险赔付的260万元 ， 赔付杠杆高达1368倍 。
7月21日 ， 蜗牛保险CEO尚萌萌接受《投资快报》采访人员采访时表示 ， 高额赔付一方面是精选了额度和条款上更具优势的互联网产品 ， 更重要的是进行了专业组合配置 ， 从而帮用户以低保费获得了高保障 ， 不仅可以用最好医疗资源救治 ， 也大幅降低家庭 “因病致贫”风险 。
超半数白血病患儿
因费用高放弃治疗
【民生经济|1880元保费获赔260万 刷新互联网少儿重疾险赔付纪录】来自江苏的刘先生 ， 去年8月按照规划师定制的方案 ， 为全家配置了十多份消费型保险 ， 今年4月 ， 不足两岁小朋友被确诊为急性淋巴细胞白血病 ， 随后开始接受治疗 。 今年6月提交理赔申请后 ， 经过复星联合、中荷人寿两家保司调查后确认予以赔付260万元 。
国际儿童肿瘤学会调查显示 ， 儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因 ， 儿童恶性肿瘤中白血病是头号杀手 。 虽然随着现代医学技术的提升 ， 白血病的治愈率逐渐提高 ， 但是医疗费用也非常高昂 。 我国绝大部分白血病患儿坚持完成治疗的费用高达50—100万元 ， 如果涉及骨髓移植 ， 费用则更高 ， 可达180—200万元 ， 全国有超半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗 。
组合投保全是消费型保险
“保险规划师在精选了基于特定多倍赔付、叠加可选责任的互联网保险产品外 ， 又对重疾医疗等做了组合配置 ， 由于全部都是消费型保险 ， 两份重疾一年保费只需要1880元 ， 可见保障搭配好了不仅不贵还能顺畅赔付 。 ”尚萌萌表示 ， 小朋友的疾病让人非常心痛 ， 万幸的是目前基本不用为治疗费用犯难 ， 可以用最好的医疗资源争取早日康复 。
赔付额为什么会这么高?7月21日 ， 《投资快报》采访人员获悉 ， 具体在上述案例中 ， 2份少儿重疾选择的是复星联合的妈咪保贝和中荷人寿的超越宝宝 ， 这两款产品都包含了少儿特定疾病额外100%保额赔付 ， 也就意味着像白血病一类少儿高发的重大疾病 ， 可以获得200%基础保额的赔付 。 其中超越宝宝是5次赔付的重疾险 ， 在出险后孩子还可继续享受4次重疾保障 。 而且专业的保险规划师建议刘先生在主险的基础上 ， 还加200块购买第二次重疾保障的附加险 ， 在万一出险后孩子可获得额外一次重疾保障 。 此外 ， 两份重疾均自带被保人豁免 ， 出险后刘先生的孩子可继续享有保障的同时免交后续5万多的保费 。
事实上 ， 根据规则 ， 出险后不仅免交后续5万多元保费 ， 还可以继续拥有重疾5次保额共计600万的保障 。 此外 ， 配置的百万医疗险预计还能赔付80万以上 。 对比传统线下产品看 ， 同样1880元只能买到大约20万左右的保额 。
本文插图
专家：投保时 ， 健康告知很重要
中山大学精算中心主任宋世斌提醒 ， 通过配置组合方案确实可以获得更高额保障 ， 不过需要特别注意的是 ， 购买健康险如重疾险和医疗险 ， 最关键的是是否符合健康告知 ， 否则后续很容易出现理赔纠纷或被拒赔 。
事实上 ， 由于健康险产品复杂 ， 专业的保险术语、法律术语、医学术语 ， 几十页的条款 ， 如果不是医疗行业人士或者没有保险公司专业人员指导 ， 很难正确理解 。 当用户完全凭借线上产品宣传材料和自己的理解投保 ， 以及出险后同样根据自己的认知来判断是否可以理赔 ， 非常容易产生纠纷和投诉 。 比如近期以为同样罹患白血病儿童 ， 因为健康告知时不符合关于“3岁以下儿童出生时体重是否小于2.5公斤”而被拒赔 。
“保险公司对疾病、健康的定义与投保人的理解和认知有很大差异 ， 就像医学定义和保险定义有差异一个道理 。 强烈建议用户自己无法判断情况下 ， 一定要找专业人士咨询 ， 避免出现投保不符合健康告知而不能赔付的情况 。 ” 中山大学精算中心主任宋世斌表示 。
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