爱车懂你|和全款差多少，销售顾问给你算笔账，100万的宝马X7贷款3年、5年
很多朋友已经了解到 ， 现在除了4S店之外 ， 我们还能从各种汽贸公司买到汽车 ， 但是不管途径如何 ， 购车的方式只有两种 ， 全款和贷款购车 ， 这里要提醒大家的是 ， 类似弹个车、花生好车等汽贸类公司 ， 并不是购车的好选择 ， 因为他们买车是个幌子 ， 销售金融方案才是核心 ， 因为在这些公司买车 ， 第一只能贷款 ， 第二必须按照市场指导价格买车 ， 不能享受到车价上的折扣优惠 ， 第三车辆的第一手户籍 ， 需要挂在销售方的公司户名下 。
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虽然低首付很诱人 ， 但都是满满的套路 ， 对于征信良好的朋友来说 ， 最划算的就是去4S店买车 ， 除了可以规避这种不必要的风险之外 ， 在车辆出现了问题之后 ， 也方便维权和维修 ， 而且4S店的购车利息较低 ， 甚至有1年或者2年的零利息补贴 。 昨天有个朋友问我 ， 100万的车 ， 贷款3年、5年 ， 还有全款入手哪一个最划算 ， 今天我让宝马的销售顾问给大家算一笔账 ， 车型就按照宝马X7领先型豪华设计套装为例 ， 因为它的官方指导价格 ， 刚好是100万元整 ， 一分不多一分不少 。
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我们先看看全款购车的费用 ， 除了100万元的车价之外 ， 需要缴纳的费用还有购置税88496元 ， 计算方式是100万/（1+13%） ， 上牌费500元 ， 车船使用费1920元 ， 交强险1050元 ， 商业保险费用是25000元左右 ， 那么实际的落地价格为1116966元 ， 需要额外缴纳的部分是116966元 。
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如果是贷款的话 ， 我们首先以常见的30%首付为例 ， 首付款为30万元整 ， 贷款的周期为5年 ， 贷款金额为70万元 ， 我们先计算落地需要缴纳的费用 ， 是30万元车价+116966附加费+21000（3%贷款手续费） ， 合计是437966元 ， 贷款70万3年偿还 ， X7的宝马官方贷款利率为6.88% ， 月供是21575.58元 ， 偿还总额是776720.88元 ， 四舍五入之后总价为1274687元 ， 比全款贵出了97721元 。
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如果是贷款5年的话 ， 首付30%的宝马官方利率为7.88% ， 首付金额不变 ， 月供为14153.31元 ， 四舍五入后偿还总额为1287165元 ， 比全款贵出了170399元 ， 比贷款三年贵出了72478元 。
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此外 ， 这个价位的豪华汽车 ， 50%首付比例也是比较常见的一种购买方式 ， 我们再以这个比例进行计算 ， 首付金额为50万元 ， 附加费116966元 ， 贷款手续费为15000元 ， 那么首付落地价为631966元 ， 贷款50万三年偿还 ， 宝马的官方利息为5.88% ， 月供为15183.8元 ， 需要偿还的费用总计为546616.8万 ， 四舍五入后的总价为1178583万 ， 比全款购车贵了61617万元 。
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如果按照5年的贷款周期来算 ， 首付为631966元 ， 宝马官方的利率为6.88% ， 月供为9872.32元 ， 需要偿还的费用总计为592339万 ， 四舍五入后的总价格为1224305元 ， 比全款购车贵了107339元 。
那么从落地价格来说 ， 全款购车的费用是最低的 ， 而以3年和5年的贷款期限来看 ， 首付50%贷款3年的费用最低 ， 除此之外 ， 还有1年、2年和4年的贷款期 ， 首付比例也可以按照20%-90%进行选择 ， 以及弹性尾款等贷款和偿还方式 。 不过我们还要考虑到其他因素 ， 购买百万级宝马X7的车主 ， 基本上都是有自己公司或事业的商业人士 ， 如果他们把尾款再行投资的话 ， 如果净利率能够超过8% ， 那么不管选择何种贷款方式 ， 最终都比全款购车更加划算 。
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