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上游新闻|一只蚂蚁“要上树” 仅仅是A股1.6亿投资者欢腾？( 三 )


A、蚂蚁花呗、借呗网络借贷的盈利模式分为两种 ， 一种是助贷 ， 平台向借贷人收取手续费、佣金收入 ， 平台主要职能是降低交易成本、把控风险、了解资金去向 。 另一种则是与传统金融本质区别不大 ， 主要赚取息差 。 蚂蚁花呗则类似信用卡分期服务 ， 主要收取分期手续费和逾期手续费（0.05%一天） ， 另外 ， 如果消费者使用花呗付款 ， 淘宝商家需要支付1%的手续费 。 借呗的盈利模式主要类似于小额贷款 ， 主要赚取利息收入 ， 日利率约为0.04% 。
据悉 ， 花呗、借呗年活跃用户逾1亿 。 数据显示 ， 2018年蚂蚁花呗的发行规模达到1042亿元 ， 蚂蚁借呗达到475.50亿元 ， 二者合计占到当年消费金融ABS发行总规模的53.35% 。
根据wind数据 ， 截至2018年12月20日 ， 蚂蚁花呗ABS平均发行金额为京东的近两倍 。 据2019年10月末媒体报道 ， 包含助贷的数据下 ， 花呗余额达2000多亿元 ， 借呗余额近5000亿元 。 蚂蚁集团旗下有两家网络小贷公司 ， 重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司分别作为花呗和借呗的运营主体 。
企查查数据显示 ， 重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司2018年的营业收入为23.09亿元 ， 净利润为3.67亿 。 重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司2018年的营业收入为2018年的营业收入为118.47亿元 ， 净利润为35.42亿元 。 不难看出 ， 花呗盈利能力弱于借呗 ， 但是花呗也不仅仅是单纯的消费贷款产品 ， 它肩负了扩展市场、培养用户习惯的重任 ， 数据表明 ， 淘宝商户引入花呗分期的首月 ， 店铺交易额会提高33% ， 次月提高26% ， 开通蚂蚁花呗的商户 ， 用户的客单价平均提高了41% 。
B、网商银行
网商银行中国第一批5家民营银行之一 ， 与微众银行同为互联网银行 ， 它不需要通过线下实体网点开展业务 ， 客户只需要通过互联网申请业务 ， 系统自动进行审批 ， 运转效率高 。 网商银行于2015年6月25日开业 ， 2019年 ， 网商银行实现营业收入66.28亿元 ， 同比增长5.71%；净利润12.56亿元 ， 同比增长90.8% 。 微众银行2019年营收为148.7亿元；净利润分别为39.5亿元 。 截至2019年末 ， 网商银行通过无接触贷款已累计服务小微企业和个人经营者2087万户 ， 同比增长70% ， 成为全球服务小微最多的银行 。
征信
芝麻信用是蚂蚁集团开发的独立第三方征信机构 ， 在上百个场景为用户提供信用服务 ， 截至2018年3月 ， 客户累计使用芝麻查询及服务超过21亿次 。
保险
2015年 ， 蚂蚁集团进行架构调整 ， 保险事业部提升为“保险事业群” ， 系统性的建立开放的互联网保险平台 ， 定位是做互联网保险的助推器 。 目前 ， 蚂蚁集团的保险业务可以分为三个部分 ， 一是保险中介平台蚂蚁保险 ， 二是与医疗众筹类似的相互保 ， 三是人身险好医保 。
科技服务
蚂蚁集团的技术发展 ， 是源于支付宝的“业务倒逼” ， 支付宝最初是基于传统银行的标配IOE架构而运作 ， 随后受困于小额高频交易带来计算量的爆发式增长带来的系统不堪重负等问题 ， 蚂蚁集团便选择自主研发 IT系统 ， 和亚马逊、谷歌走上同一条路 。
八卦蚂蚁》
蚂蚁曾获得多轮融资
此次筹备上市前 ， 蚂蚁金服进行过几次融资 ， 其中 ， 2015年7月 ， 蚂蚁金服完成A轮融资 ， 总额接近18.5亿美元 ， 由全国社保基金、国开金融等机构参投；
2016年4月 ， 蚂蚁金服完成B轮融资 ， 总额超过45亿美元 ， 由建行旗下中投海外和建信信托、中国人寿、中邮集团等机构参投 。
2018年6月 ， 蚂蚁金服宣布新一轮融资 ， 融资总金额140亿美元 。 本轮融资既包括来自国内投资者的人民币资金 ， 也包括了蚂蚁金服旗下全资子公司——蚂蚁国际筹集的来自国际投资者的美元资金 。
除原有股东继续跟投外 ， 包括新加坡政府投资公司、马来西亚国库控股、华平投资、加拿大养老基金投资公司、银湖投资、淡马锡、泛大西洋资本集团、T. Rowe Price 旗下基金、凯雷投资集团、Janchor Partners、Discovery Capital Management以及Baillie Gifford等资本成为新增的战略投资者 。


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