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企业|四问银行业：小微贷款增速超四成，如何实现？

编者按为有效应对新冠肺炎疫情影响 ， 今年以来 ， 金融政策暖风劲吹 ， 让不少中小微企业感受到融融暖意 。 近期召开的国务院常务会议进一步要求增强金融服务中小微企业能力 ， 并作出多项部署 。 银行业作为服务中小微企业的主力军 ， 如何贯彻落实相关政策要求 ， 并加快转型、提高服务质效？本报从今日起推出"如何更好服务中小微企业·四问银行业"系列报道 ， 敬请关注 。
今年《政府工作报告》提出 ， 大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40% ， 这是在2019年"30%"目标之上提出的更高要求 。 同时 ， 监管部门要求全国性银行要用好全面降准和定向降准政策 ， 实现中小微企业贷款"量增价降" 。 重任当前 ， 大型商业银行将如何细化落实各项要求？
在业内人士看来 ， 上述目标是综合考虑新冠肺炎疫情冲击、小微企业信贷需求、大型商业银行服务能力等因素后作出的 ， 有助于做好"六稳""六保"工作 ， 帮助小微企业渡过难关 ， 稳定市场信心和预期 ， 激发市场需求和活力 。
【企业|四问银行业：小微贷款增速超四成，如何实现？】疫情期间第一时间出台措施
"大型商业银行普惠型小微企业贷款增速不低于40% ， 是在上年较高基数上提出的 ， 连续两年快速增长 ， 要求并不低 。 但从2019年普惠金融相关指标完成情况和一季度小微企业贷款实际增长来看 ， 大型商业银行通过努力应该可以实现40%的增速目标 。 "新网银行首席研究员董希淼表示 。
疫情给各行各业带来巨大考验 ， 对小微企业而言更加明显 。 为此 ， 大型商业银行第一时间出台措施帮助小微企业渡难关 。
上海市虹口区水电路54号与复旦大学附属中山医院南院仅一街之隔 ， 这里坐落着一家备受社区居民期待的在建养老院 。 近日 ， 这家因疫情耽搁工期的养老院盼来600万元的"救急款" ， 按下建设"重启键" 。
养老院项目的"重启"得益于一个专项信贷项目 。 不久前 ， 中国银行上海分行专门推出针对社会养老服务机构融资难问题的普惠金融专属信贷服务方案"中银颐养贷" ， 这家在建养老院的运营方和孝养老服务有限公司正是首个"尝鲜者" 。 "从申请到贷款发放只花了不到一周时间 ， 解了我们的燃眉之急！"和孝养老服务有限公司市场部负责人金礼节说 。
疫情期间 ， 农业银行第一时间出台措施 ， 为受疫情影响还本付息困难的小微企业客户提供延期还本付息安排 ， 制定"宽限期+展期+续贷+中长期贷款"有机衔接的组合措施 。 农行还把小微企业的延期还本付息政策分为3个阶段：疫情初期 ， 提供贷款宽限期服务；疫情防控最吃劲阶段 ， 充分提供展期服务；疫情防控常态化阶段 ， 加大续贷展期支持力度 。
建设银行推出普惠金融"复工助企"计划 ， 包含"四专五化十八条措施" ， 通过专门客群、专项政策、专属服务、专项红利等"四专"机制和线上化、自动化、专属化、红利化、综合化等"五化"服务 ， 着力实施扶微纾困系列措施 ， 为广大小微企业、个体工商户提供针对性金融保障 。 截至6月末 ， 疫情发生以来已为小微企业累计投放贷款超过1万亿元 。
走高质量发展之路
对普惠型小微企业的支持是一项系统工程 ， 考验着大型商业银行的智慧 。 在业内专家看来 ， 大型商业银行发展普惠型小微企业金融业务 ， 要始终坚持可持续发展原则 ， 走高质量发展之路 。
"作为大型商业银行 ， 要深刻认识发展小微企业普惠金融的政治意义、社会责任和商业价值 ， 将外部环境的变化、监管政策的调整、企业和社会的期望作为银行深化改革的契机和动力 ， 与时俱进调整发展方向和重点 ， 优化资源配置 ， 加大普惠金融特别是信用贷款等融资产品的研发力度 。 "中国银行研究院资深研究员张兴荣表示 ， 在战略布局上 ， 要科学谋划 ， 由粗放投入转向精准布局 ， 深入研究小微企业的地区、行业分布及演变趋势 ， 持续通过优化客户和业务组合实现风险对冲和效益最大化 。 具体到商业模式 ， 张兴荣建议 ， 要由人力密集型逐步转向技术密集型 ， "要更多地依托网络和金融科技的力量 ， 通过线上线下的'撮合'协助小微企业拓展市场 ， 将金融服务融入大型企业供应链、价值链 ， 为企业提供定制化的解决方案" 。


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