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疾病重疾险定义使用规范公开征求意见：建立分级体系 轻症保额比例上调至30%

中国网财经6月2日讯(采访人员 郭伟莹) 近日 ， 中国保险行业协会、中国医师协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)》公开征求意见 。 根据公开征求意见稿 ， 建立重大疾病分级体系 ， 首次引入轻度疾病定义 ， 轻度疾病保险金额比例上限将由规范修订版中的不高于20%上调至30% 。
另外 ， 此次修订没有剔除甲状腺癌 ， 也暂不纳入原位癌 。 但据中国保险行业协会、中国医师协会有关负责人介绍 ， 各保险公司可在重疾险产品中增加原位癌保障责任 ， 以满足消费者多元化的保险保障需求 。
建立重大疾病分级体系
据了解 ， 为更好地保护消费者权益、进一步规范市场行为、有效防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展 ， 在中国银保监会指导下 ， 中国保险行业协会联合中国医师协会对2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“现行规范”)进行了修订 ， 形成《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》(以下简称“规范修订版”),并于今年3月31日在保险行业内征求了意见 。 之后对反馈意见进行了全面整理 ， 形成了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)》(以下简称“规范修订公开征求意见稿”) ， 现正式向社会公开征求意见 。
相较定义修订工作之前 ， 本次主要变化之一是优化疾病分类 ， 建立起重大疾病分级体系 。 具体来说 ， 首次引入轻度疾病定义 ， 将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病 ， 按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级 。
据中国保险行业协会、中国医师协会有关负责人介绍 ， 通过科学分级 ， 一方面充分适应了医学诊疗技术发展 ， 将部分过去属于重症疾病 ， 但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病 ， 使赔付标准更加科学合理；另一方面 ， 也适应重大疾病保险市场发展实际 ， 对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准 ， 规范市场行为 。
另外 ， 增加病种数量 ， 适度扩展保障范围 。 基于重大疾病评估模型 ， 量化评估重大程度 ， 并结合定义规范性和可操作性 ， 将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病 ， 并适度扩展保障范围 。 此外 ， 扩展疾病定义范围,优化定义内涵 。 根据最新医学进展 ， 扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围 ， 完善优化了严重慢性肾功能衰竭等疾病定义 。
中国保险行业协会、中国医师协会有关负责人表示 ， 对消费者来讲 ， 修订后的重疾定义保障范围进一步扩展 ， 赔付条件更为清晰合理 ， 引用标准更加客观权威 ， 描述更加规范统一 。
轻症保额比例上调至30%
根据修订版公开征求意见稿 ， 轻度疾病保险金额比例上限将由规范修订版中的不高于20%上调至30% 。
中国保险行业协会、中国医师协会有关负责人表示 ， 规范修订版中对轻度疾病保险金额比例所作的要求 ， 是重大疾病分级体系的重要内容 ， 目的是根据疾病的严重程度、诊疗费用支出和预后的不同 ， 科学合理地设置赔付标准 。 在此次行业征求意见中 ， 收到了有关轻度疾病保险金额比例上限的意见和建议 ， 经认真研究 ， 并基于目前保险行业最新承保理赔数据进行测算而做出上调的决定 。
另外 ， 关于消费者关心的甲状腺癌的问题 。 此次修订没有剔除甲状腺癌 ， 而是将它根据疾病严重程度进行了分级 ， 并按照轻重程度进行分级赔付 。
同时 ， 在现行规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤 ， 本次也是依据上述分级原则 ， 纳入了规范修订版轻度恶性肿瘤 ， 如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病 。 从这一角度来说 ， 对消费者的保障更加全面了 。
此外 ， 本次修订也暂不纳入原位癌 。 但据中国保险行业协会、中国医师协会有关负责人介绍 ， 各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上 ， 在重疾险产品中增加原位癌保障责任 ， 以满足消费者多元化的保险保障需求 。


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