活久见！500万人不打算还钱了？( 二 )
贷款平台慷慨放款 ， 几万额度轻轻松松就批下来了 ， 再配上绝妙的消费主义广告 ， 人们身上的债务可不就是越来越多了 。但在紧随疫情而来的降薪、裁员大潮中 ， 过去脆弱的收支平衡正在被打破 。 尤其是那些既没储蓄意识、又无稳定收入的人 ， 很快就陷入到了欠款、逾期的窘境中 。其实早在今年2月不少银行就出现了信用卡逾期增多的苗头 ， 只不过靠着监管部门推出的延期还款政策延缓了逾期风险的暴露 。今年3月份央行发布了一组数据 ， 截止2019年末 ， 我国信用卡逾期半年未偿信贷总额就有742.66亿元；招行银行也在一季报中披露 ， 其信用卡业务逾期贷款率为4.13% ， 较上年末增长51.28% 。而在信用卡之外 ， 琳琅满目的消费金融平台也有不小的负担 。业内人估算过：去年中国的消费信贷余额是14.6万亿 ， 哪怕非常保守地按照不良率3%来算 ， 也有接近4000亿的巨大规模 。但在“反催收联盟”的干扰下 ， “欠债还钱”似乎已经不是天经地义的事情了 。
04抛开极少部分油盐不进的“老赖” ， 大部分普通人还是想要靠自己还清债务的 。只不过在短期的疫情和经济冲击下 ， 不少人无奈的陷入了逾期的恶性循环中 。 这部分人需要的 ， 可能只是一段时间的过渡和一个东山再起的机会 ， 这也是“反催收联盟”滋生的土壤 。其实在国外 ， 债务重组已经是一个相对成熟的行业 ， 也有着不少可以借鉴的成功样本 。 比如在美国 ， 就有许多专门帮人们解决债务问题的机构 ， 叫CCCA 。在需要考证上岗的“债务重组咨询师”的帮助下 ， 欠款人和金融机构之间有了平等对话的桥梁 。首先 ， CCCA会调查欠款人的真实情况 ， 并确定他每月可以还的金额；紧接着 ， CCCA会去和金融机构协商 ， 确定一个合理的还款计划；在接下来的时间里 ， 欠款人定期将钱打给CCCA ， 再由后者分配金额还给金融机构 。对于金融机构来说 ， 凭借CCCA的介入 ， 哪怕对方还得慢 ， 但起码回款还是可以保证的；如果去催收的话 ， 这些用户未必能还款 ， 欠的钱可能成为永久的坏账 。可问题的关键是 ， 现在国内的不少机构和中介给出的“债务重组方案”压根就是错误的 。比如针对借款平台申请互联网仲裁的现象 ， “导师”的说法是这样的：“互联网金融仲裁目前运作的不是很成熟 ， 目前国内的法院很少配合互联网仲裁的 ， 所以大家收到仲裁书等同于白纸 。 ”但实际上互联网仲裁作出的裁决书也是有法律效力的 ， 在借款人不履行生效的裁决书时 ， 申请执行人可凭该生效裁决书向被执行人所在地的中级人民法院申请强制执行——要是没当回事就真惨了 。他们更普遍的是利用大部分人不了解金融机构关于息费规则的情况 ， 诱导他们支付一定费用承诺去做减免分期等 ， 转头就用投诉等手段要挟金融机构和第三方催收公司进行敲诈 ， 本质上就是骗 。把翻身的希望放在他们身上 ， 可能还不如直接在“反催收”群里联系那些活跃的广告哥 。。。
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