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中国基金报|竟是为还高利贷，民泰银行支行副行长萝卜章狂骗43亿( 二 )


伪造负责人身份
骗取贷款29.2亿元
除了票据诈骗13.6亿元 ， 倪某等人还骗取银行资金合计29.203亿余元 。
前面已经提到 ， 倪某于2015年3月被撤销了副行长职务 。 但是其利用民泰银行瓜沥支行营业执照未变更法定代表人的条件 ， 冒充该行负责人 ， 从事骗取其他银行汇票贴现款的活动 。
经查明 ， 2015年4月至同年6月 ， 被告人倪某多次伙同洪某及其他中介人员 ， 先由中介人员联系急需融资的公司 ， 由该公司作为付款人 ， 签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业 ， 再由倪某使用伪造的银行业务资料、业务用章 ， 冒充民泰银行瓜沥支行负责人 ， 以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行 ， 骗取汇票贴现款 ， 转入开票公司控制的银行账户 。
开票公司收到贴现款后 ， 除支付巨额好处费给包括倪某在内的中介人员外 ， 占有使用绝大部分汇票贴现款 。
以下面这起案例为例 。 2015年6月 ， 天津冶金集团轧一钢铁集团有限公司（简称天津轧一钢铁公司）因资金周转困难决定融资 。 经中介人员联系 ， 倪某伙同洪某为牟取巨额好处费 ， 同意假借民泰银行瓜沥支行名义作为直贴行参与 。
同年6月4日 ， 天津轧一钢铁公司签发出10张商业承兑汇票 ， 金额合计10亿元 。 同日 ， 倪某等人采取手段 ， 为该10亿元商业承兑汇票贴现 ， 并同时层层转贴现给多家后手银行 ， 骗取贴现款9.7494亿余元 。
收到上述贴现款后 ， 天津轧一钢铁公司以融资服务费名义支付中介费7194万余元 ， 其中倪某方面分得500万元 。
整个过程环环相扣
贴现转贴现一日完成
裁判文书显示 ， 在本案中 ， 倪某等人的骗局环环相扣 。
法院认定 ， 本案中 ， 倪某以民泰银行瓜沥支行名义给持票人贴现 ， 但该行并无资金直接支付贴现款 ， 需要中介人员去找出资行 ， 但出资行为规避风险 ， 需要再找符合出资行授信要求的其他银行作为“过桥行” 。
法院认为 ， 本案中 ， 无论有多少家银行参与其中 ， 也不管这个交易链有多长 ， 各节汇票的贴现、转贴现均在一天内完成 ， 待贴现款从出资行汇出 ， 最终汇入开票企业后才实际交付汇票 ， 均符合票据贴现一手交票一手交钱的本质特征 。 本案实质上是由中介人员撮合 ， 采用汇票贴现和转贴现的交易手段 ， 利用倪某的身份假冒民泰银行瓜沥支行名义作直贴行 ， 再通过“过桥行”、出资行转贴现 ， 由出资行实际出资 ， 环环相扣完成使用商业承兑汇票骗取过桥行资金的最终目的 。
法院同时认为 ， 在骗取贷款犯罪中 ， 倪某经中介人员介绍 ， 与出票人通谋 ， 以直贴行的名义参与实施 ， 如没有其假冒瓜沥支行名义作为直贴行参与其中 ， 转贴行与出票人并无直接关系 ， 必然不愿意作为直贴行参与票据贴现 ， 且出票人未能找到直贴行 ， 自然不会签发无资金保障的商业承兑汇票 ， 故倪某在最终骗取银行资金起了重要作用 。
造成损失23亿元
某家银行损失惨重
在整起案件中 ， 倪某等人共造成多家银行经济损失合计23亿余元 。
其中 ， 某家银行损失尤其惨重 。 裁判文书显示 ， 该行两家分行合计损失达19亿余元 。
裁判文书显示 ， 倪某等人利用自己控制的空壳公司签发无资金保证的商业承兑汇票骗取银行资金 。 在2015年8月骗取汇票贴现款10.7291亿余元的案件中 ， 至案发前 ， 倪某仅兑付1450万元 。 案发后 ， 向鲁某借款的人陆续归还贴现款1.431亿元 ， 出资行某家银行莆田分行损失9.424亿元 。
裁判文书网显示 ， 某家银行莆田分行曾因票据追索权纠纷向多家银行提起了多起诉讼 ， 彼时相关司法机关认为倪某等人因案涉票据贴现被公安机关以涉嫌票据诈骗罪立案侦查 ， 相关侦查程序尚未终结 ， 刑事诉讼程序对民事权益争议的影响有待进一步确定 ， 驳回了某家银行莆田分行的起诉 。
中国基金报|竟是为还高利贷，民泰银行支行副行长萝卜章狂骗43亿
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同时 ， 在天津轧一钢铁公司的10亿元票据案中 ， 中国民生银行宁波分行将该10亿元商业承兑汇票转卖给某家银行成都分行 。 案发前 ， 天津轧一钢铁公司仅偿付5000万元 ， 造成某家银行成都分行损失9.5亿元 。 案发后 ， 某业银行成都分行对前手银行提起民事诉讼 。 倪某票据诈骗案的一审判决书显示 ， 某业银行方面胜诉后申请法院强制执行 ， 后将全部债权转让给宁波金融资产管理股份有限公司 。


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