中国企业家杂志|雷军金融版图补上最后一块？，小米拿下消金牌照
北京联盟_本文原题：小米拿下消金牌照 ， 雷军金融版图补上最后一块？来源：中国企业家杂志
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小米金融已发展成一家综合型金融平台 ， 涵盖了互联网小贷、第三方支付、互联网理财、互联网保险、供应链金融、金融科技、虚拟银行、消费金融公司等板块 ， 一个完整的小米金融版图形成 。
文|《中国企业家》采访人员张弘
【中国企业家杂志|雷军金融版图补上最后一块？，小米拿下消金牌照】编辑|米娜
头图摄影|邓攀
消费金融赛道迎来新的互联网巨头 。
5月30日 ， 重庆小米消费金融有限公司（简称“小米消金”）正式开业 ， 成为国内第26家开业的持牌消金公司 。
就在前一天的5月29日 ， 重庆银保监局在官网发布了小米消金获批准开业的消息 。
不久前 ， 小米金融CEO兼董事长洪锋在接受《中国企业家》采访时表示：“做金融 ， 我们会做两件事情——第一是终端客户的金融；第二是产业金融 。 ”
在面对终端客户的消费者金融方面 ， 洪锋表示在消费者金融方面 ， 小米金融和蚂蚁、腾讯、京东的共通性会有很多 。 但在怎么做小额信贷、线上保险、理财方面 ， 他觉得彼此的差异性不是很大 。
但他也坦承 ， 小米金融有自己的特殊优势 。 “我们有大量的国际用户 ， 小米在印度有超过五千万用户 ， 在印尼有超过两千万用户 ， 在西欧地区有超过一千万用户 。 小米在中国以外的零售金融业务做得最多的是印度 ， 支付和信贷业务已经发展到很高的数额 。 我们的零售端金融产品会非常国际化 。 ”
但此次正式开业的小米消金 ， 持有的是中国消费金融牌照 ， 主要为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款 ， 不包括房贷和车贷业务 。
洪锋要如何为小米消金找到新的发力点？
布局线下？
根据重庆银保监局的公告 ， 小米消费金融公司的出资股东包括小米通讯技术有限公司、重庆农村商业银行、重庆金山控股（集团）有限公司、重庆大顺电器（集团）有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司五家企业共同设立 。 注册资本15亿元 ， 其中小米通讯持有小米消金50%的股份 ， 重庆农商行持股30% 。
此外 ， 重庆银保监局还核准小米消金董事和高级管理人员的任职资格 。 小米金融CEO洪锋担任董事长 ， 总裁由前常熟银行副行长周斌担任 ， 首席财务官由周颖担任 ， 首席风险官由黄微担任 。
从公开信息来看 ， 小米消费金融的业务主要是通过小米金融、小米贷款、小米借条等平台开展 ， 后两者均由重庆小米小额贷有限公司运营 。
拿下消费金融牌照 ， 被业内认为是小米集团在金融领域实现全牌照布局的最后一环 。 至此 ， 小米金融发展成一家综合型金融平台 ， 涵盖了互联网小贷、第三方支付、互联网理财、互联网保险、供应链金融、金融科技、虚拟银行、消费金融公司等板块 。
依托小米集团的优势 ， 小米金融业务主要围绕小米的生态链开展 ， 通过小米金融APP、小米钱包APP、小米贷款APP及小米金融官网运营 。
而对于小米消金业务 ， 有消息称将区别于小米贷款 ， 小米消金或将主攻线下市场 ， 发力于农业、3C、家电等场景分期业务 。 就小米消金的发力重点 ， 《中国企业家》向小米金融求证 ， 截止发稿前 ， 小米金融并未作出回应 。
《中国企业家》在一些招聘网站上发现 ， 小米消金在重庆、成都、江苏、上海等多地开展线下业务招聘 。 
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来源：被访者
毋庸置疑的是 ， 目前线上是整个消费金融赛道侧重发力的方向 ， 小米消金发力线下的业务逻辑是什么？
“基于小米丰富的场景和生态 ， 小米消金的客群与其线下门店及品牌人群比较匹配 ， 这是它的优势 。 ”一位头部消金公司人士告诉《中国企业家》 。
不过也有接近小米金融的人士称 ， 小米消金不可能完全依靠线下 ， 毕竟线下业务所占比重较小 ， 所能提供的场景和到达的客群有限 ， 互联网基因出身的小米只是在补线下市场的课 。
据了解 ， 小米线下渠道分为三级体系 ， 包括小米之家、小米授权体验店和小米直供专营店 ， 分别对应市、县和乡镇的不同市场 。 而小米之家作为小米新零售的重要环节之一 ， 从2016年开始尝试铺设 ， 到2018年开设了有近400家 。 截止2019年11月 ， 小米之家超过500家 ， 覆盖了全国32个省市自治区的247个城市 。
“在过去一段时间 ， 小米在线下大量铺设‘小米之家’的店面 ， 依托于小米之家网点或渠道去做线下消费金融业务 ， 从理论上讲不存在问题 ， 毕竟捷信这样的巨头早期也是从线下发家的 。 ”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《中国企业家》表示 。
相比同期其他入局者 ， 发力线上才是众多消费金融公司大力拓展的方向 。
“线上的优势在于可以大批量低成本获客 ， 用大数据营销的方式还可以降低贷前贷后的风控成本 。 ”黄大智称 。
不过上述接近小米的人士称 ， 除了自有场景 ， 小米消金也很有可能会和海尔、京东等这样拥有具体场景的公司合作 。
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