一周一格我理解的保险框架
一直以来 ， 保险行业的形象差的一塌糊涂 。 “一人干保险 ， 全家不要脸”“保险=忽悠”“保险不吉利 ， 晦气”……中国的保险业自诞生以来 ， 一直就陷于一个怪圈中：理论与实践脱节 ， 发展与规范脱节 ， 监管与市场脱节 ， 走一步算一步 ， 行的是“先污染后治理”的道路 。 我们都需要保险 ， 却在荆棘丛生的保险丛林中里伤着了 。 今天写这篇文章不是要为保险正名 ， 那可是个巨大的工程 ， 我一个人做不到 ， 得需要我们一代人甚至更多去努力 。 我今天仅把自己理解的保险的框架分享给大家 。
本文插图
保险很重要
本文插图
保险业与银行业、证券业构成了现代金融体系的三大支柱 。 保险存在的自然基础在于风险的广泛存在 。 广义的保险是商业保险、社会保险与政策保险等一切采取保险方式来处理危险的社会化保险机制 。 我们现在说的是狭义的保险 ， 即商业保险 。 《中华人民共和国保险法》第二条规定：保险是指投保人根据合同约定 ， 向保险人支付保险费 ， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 ， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为 。
在经济上 ， 保险是分摊意外事故的财务安排；在法律上 ， 是一种合同行为 ， 是一方同意补偿另一方损失的合同安排；在社会层面 ， 是社会经济保障制度的重要组成部分 ， 是社会生产和社会生活的稳定器；又是风险管理的最重要的手段 。
本文插图
【一周一格我理解的保险框架】
保险很多样
本文插图
保险按照保险标的的不同分为两大类：一、以财产及其利益为保险标的的财产保险 ， 具体分为财产损失保险、责任保险、信用保险 。 其中我们熟知的第三者责任险和雇主险属于其中的责任保险 。 二、以人的身体和寿命为保险标的的人身保险 。 主要分为寿险、意外险、医疗险和重疾险 。 今天着重讲解人身险部分 。
本文插图
保险具体保什么？
本文插图
意外险就是保大意外和小意外 。 大意外就是身故和残疾；小意外就是磕磕碰碰、跌倒、脱臼 ， 猫狗抓咬等 。 主要保三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗 。 买意外的理由很简单 ， 这个世界太不安全 ， 只要一顿烧烤钱 ， 就能保证一年的平安 。
医疗险是对社会保险的补充 ， 就是报销医药费的 ， 在一定的免赔额内花多少报多少 。 目前市面上的医疗险主要有三种：百万医疗、中端医疗、高端医疗 。 最大的区别就是就医质量与就医体验的不同 。 人们对医疗险最大的误会主要来源于购买时的没有如实告知以及产品设有免赔额导致后期理赔不了 。
重疾险是罹患重疾后直接给付合同约定的保额 ， 主要用于弥补患病的收入损失和治疗费用 。 可以多家购买 ， 互不冲突 ， 分别赔付 。 重疾险用过之后就不能再次购买 ， 好的医疗险产品则可以保证一定年限的续保 。 两者是最完美的搭配 。 人们对重疾险最大的误会主要来源于购买时没有如实告知问题及因销售误导导致理赔不了或是理赔受限 。
推荐阅读
- 封面新闻|40麻袋硬币换纸币 银行安排专人一周才能清点完
- 每日经济新闻|“3天+一周”谈拢拼多多、京东两起战略投资，国美股价重回“1时代”，谈判细节曝光
- 证券时报网|【一周资金路线图】主力资金净流出586亿 食品饮料行业净流入规模居前
- 中国|梁振英点名汇丰银行：一周多了，还未就国安法表态
- 第一财经新闻|收盘丨创业板指涨超1.5%，北向资金一周净买入逾152亿
- 机遇财经说|黄金坑砸出来了，准备抄底
- 石药集团|千亿市值的石药集团要来科创板！一周两家，龙头药企为何热衷科创板？
- 中新经纬肉价、菜价又降了！上周猪肉批发价比前一周降1.7%
- 环球网万科子公司近一周在天津投资6家企业 均为房地产信息咨询公司
- [融资券]捡钱了！又一券商以超低利率融资，5月短融发行已超600亿，未来一周230亿短融待发