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盛世大盛世大联融资觅路：营销团队讲科创故事？( 二 )


横向对比新三板挂牌保险中介机构 ， 盛世大联业绩极为亮眼 。 以2019年为例 ， 多家保险中介机构先后从新三板市场摘牌后 ， 其余大部分公司营业收入在千万元左右 ， 净利润则在百万元 ， 甚至是10万元左右 。 而盛世大联业绩则一骑绝尘：其在新三板挂牌时 ， 营业收入和净利润分别为0.92亿元、501.94万元 。 2015~2019年 ， 其营业收入分别为2.4亿元、4.97亿元、8.97亿元、14.3亿元、17.83亿元；净利润分别为3013.31万元、5075.47万元、7158.57万元、1.31亿元、1亿元 。
从增幅来看 ， 营业收入同比增幅持续缩减 ， 依次为160.87%、107.08%、80.48%、59.42%、24.69%；净利润方面依次为500.33%、69.44%、41.04%、81.94%、-23.66% 。
那么 ， 盛世大联为何能在新三板挂牌保险中介机构中脱颖而出？
按照其自己的说法 ， 盛世大联是中国汽车后市场服务型高新技术企业 ， 主要通过B2B2C模式经营保险代理业务和车管家服务业务 ， 向保险公司和银行等赚取佣金费用 。 同时 ， 盛世大联利用互联网及移动APP的服务平台 ， 实现线上到线下的对接 。 不过 ， 其2014年才开始增加移动互联网研发投入 。
业务模式方面 ， 盛世大联并非直接触达车主客户 ， 其与客户中间还有外部营销资源和车管家服务提供商 ， 即盛世大联通过转介费、奖励和激励方式 ， 支付相关费用 ， 通过中间服务商向车主推广车险产品和提供车管家服务（违章处理、年检、洗车等） 。
而中间服务商的数量 ， 从盛世大联招股书中可窥一二 。
截至2018年9月30日 ， 盛世大联有超过18000名转介服务提供商、2000名外部注册保险销售人员及57个战略渠道合作伙伴组成的外部转介来源网络售出保单 ， 同时盛世大联也通过内部销售团队售出保单 。 车管家服务方面 ， 建立了由超过8000名实体车管家服务提供商组成的服务网络 ， 与115家汽车服务、租赁及道路救援公司展开合作 。
从盛世大联各板块业务对营业收入贡献来看 ， 大致分为三个阶段：2014~2015年 ， 主要以保险代理业务为主 ， 占比分别为72.16%和63.95%；2016~2017年 ， 新增融资租赁业务 ， 其商业模式包括自行拓展客户的自营模式、与经销商合作、与银行联合房贷 。 该项业务占比依次为8.27%和8.68% ， 保险代理和车管家服务板块占比分别为60%左右、30%左右 。
值得注意的是 ， 2017年12月 ， 盛世大联将其持有的盛世大联融资租赁（上海）有限公司的75%股权 ， 转让给上海盛大汽车服务有限公司 ， 成交金额8900万元 。
至此 ， 盛世大联营业收入中已无融资租赁业务 。 而其保险代理和车管家服务业务则出现分化 。 其中 ， 2018年保险代理占营业收入比例为70.25% ， 车管家服务占比为29.54% ，2019年保险代理占营业收入比例降至49.36% ， 车管家服务占比提升至50.69% 。
研发投入不高重视营销
盛世大联持续攀升的业绩背后 ， 实则暗藏风险 。
一方面 ， 应收账款和短期借款攀升 ， 特别是最近两年 。 数据显示 ， 盛世大联2018年和2019年的应收账款分别为2.66亿元、3.94亿元 ， 占总资产比重40.11%和41.67%；短期借款则分别为1.61亿元、2.75亿元 ， 同比增长98.77%和70.81% 。
另一方面 ， 盛世大联所强调的高新技术优势并不明显 。
研发投入方面 ， 2014~2019年 ， 盛世大联研发投入占营业收入的比例分别为2.44%、6.77%、8.57%、1.72%、3.44%、5.11% 。
员工数量方面 ， 一直以销售人员为主 。 以2019年数据为例 ， 在职员工805人 ， 其中销售人员519人 ， 技术人员131人 。
软件开发方面 ， 盛世大联《软件著作权》证书连年增长 ， 但专利数量却很少 。 截至2019年年报 ， 累计获得《软件著作权》证书114件 ， 专利数量1件 。
同时 ， 采访人员注意到盛世大联的APP应用软件除盛大车险APP、盛大车管家APP外 ， 其还与相关合作银行开发了APP 。 华为应用市场安装数据显示 ， 盛大车险安装3万次 ， 盛大车管家安装10万次 。 部分合作开发的APP ， 在苹果应用商店多无评分或个位数评论 ， 个别软件更新停留在2017年 。


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