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跨境支付有20万亿市场？“80%是虚构交易，涉及洗钱”

跨境支付有20万亿市场？“80%是虚构交易，涉及洗钱”
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免责声明：本文旨在传递更多市场信息 ， 不构成任何投资建议 。 文章仅代表作者观点 ， 不代表火星财经官方立场 。
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来源：一本财经
文|米格
2019年 ， 多家投资机构预测 ， 2020年 ， 金融科技将出现一个新风口——跨境支付 。
而其爆发的逻辑 ， 是跨境电商的崛起 。
“这是片20万亿的蓝海 。 ”一些媒体和咨询机构认为 ， 这个领域充满想象力 。
“但实际上 ， 这个领域80%都是虚构交易 ， 很多都涉及洗钱 。 ”一家头部支付公司的跨境支付负责人黄博文透露 。
他认为 ， 目前真正属于跨境电商的交易规模 ， 只有3000亿到4000亿 。
疫情之后 ， 跨境电商的业务锐减 ， 对于跨境支付行业来说 ， 未来也变得扑朔迷离……
01万亿蓝海
最近几年 ， 看好跨境电商的人越来越多 。
艾媒咨询数据曾预测 ， 2019年 ， 跨境电商的交易规模将达到10.8万亿 。
对于跨境电商来说 ， 核心是要解决两个痛点——信息流和资金流 。
而要解决资金流问题 ， 就要依靠跨境支付 。
在跨境电商火热的情况下 ， 跨境支付也被捧上了风口 。
“因为资金双向流动 ， 跨境支付的市场规模 ， 将是整个跨境电商市场交易规模的两倍 。 ”从业者们预估 ， 这个市场将达到20万亿的级别 。
20万亿 ， 在中国支付市场已基本被两大巨头分割的情况下 ， 这片新的蓝海迅速让支付行业躁动起来 。
2019年 ， 支付行业喜迎“小浪潮” ， 支付机构开始纷纷布局跨境支付 。
当年1月 ， 连连支付发布LianLianLink 。 这是一个跨境电商服务在线交易平台 。
当年2月 ， 蚂蚁金服收购英国跨境支付公司WorldFirst 。
当年12月底 ， 微信支付覆盖的国家和地区 ， 已增至60个 。
《2019年全球跨境支付报告》显示 ， 截至2018年5月 ， 拥有人民币跨境支付系统(CIPS)的机构共有755家 ， 其中包含31家直接参与者、724家间接参与者 。
除了持牌的支付机构进场之外 ， 市场上还出现了大量服务跨境支付产业链的创业公司 。
这些公司模式多样 ， 且越来越专注于解决一个问题 。
“现在还有大量国人在做海外独立网站电商 ， 大概有几百万家 ， 我们专门给他们提供收单业务 。 ”一家创业公司的负责人张和延称 。
“除了持牌的支付机构之外 ， 还有上百玩家在服务这条产业链 。 ”正在关注跨境支付公司的投资人汪清称 。
各大支付公司涌入 ， 上百家创业公司进场 ， 这片20万亿的市场 ， 已经到了爆发前夜吗？
02只有3000多亿
“这片市场真的有20万亿吗？”相对市场的狂热 ， 黄博文显得无比冷静 ， 他甚至直接泼了行业的冷水 。
他透露 ， 自己曾经和相应的监管部门交流 ， 发现“2019年真正属于跨境电商业务的交易量 ， 绝对没有上万亿” 。
而号称10万亿、20万亿的市场 ， 是怎么撑起来的？
“80%都是虚构交易 ， 说白了 ， 很多都是在洗钱或者打擦边球 。 ”黄博文一针见血地指出 。
比如说 ， 一个买家看上去买了100万的产品 ， 但实际上 ， 这些货并不存在 ， 买家只是将100万资金走到了国外 ， 卖家会收取一定的服务费 。
多位从业者透露 ， 这个领域确实存在大量借跨境之名洗钱的玩家 。
最近 ， 因为监管趋严 ， 虚构交易、地下钱庄已减少了很多 ， 但依然有一些玩家铤而走险 。
那这其中 ， 到底有多少数据是真正的跨境电商支付的？
“我们估计 ， 行业规模在3000亿到4000亿之间 。 ”黄博文直言 。
汪清在看跨境支付项目的时候 ， 最担心的 ， 就是“合规”问题 。
“你很难判断对方的业务中 ， 有多少是灰色的 ， 有多少是黑色的 。 ”汪清称 ， 一旦因打擦边球被发现 ， 面临的将是巨额罚单 。
媒体报道称 ， 2018年 ， 央行共对368家机构进行了反洗钱处罚 ， 其中包括10家支付机构 ， 涉及罚款在1500万元以上 。
在这个行业 ， 坚持走正道 ， 极为困难 。
这首先是因为 ， 这个行业的复杂性 ， 超乎想象 。
“进入这个行业三年 ， 我到现在都不敢说自己精通了 。 ”黄博文称 ， 跨境资金的流动 ， 实在太复杂了 。
各国的情况、法规不同 ， 资金的流动路径可能就完全不同 。
就算是在同一个国家 ， 不同地区的交易方式都有可能不同 。
最近 ， 中国和其他各国因口罩等防疫物资出现纠纷的新闻 ， 一度刷屏 。
比如 ， 美国最开始开了绿色通道EUA ， 让中国口罩进口 ， 后来检测出部分口罩质量不合格 ， 又取消了60家口罩厂的EUA资格 。
“这就是跨境业务的常态 ， 反水、纠纷不断 ， 这让人们意识到跨境业务的复杂性 。 ”黄博文称 。
他表示 ， 自己公司和一个新的国家电商平台展开合作 ， 就合规问题 ， 他们就讨论了两周 ， 还没有最终的方案 。
黄博文认为 ， 跨境支付没有所谓完全合规的方式 ， “因为各国的法规都不同” 。
所有的人 ， 都是摸着石头过河 。
就是因为行业太过复杂 ， 才存在大量漏洞 ， “出现了很多打擦边球的业务” 。
其次 ， 走正道 ， “赚的钱太少了” 。
跨境支付也是规模化业务 。
常规情况下 ， 行业的盈利 ， 主要来自交易手续费、增值税服务、营销服务 ， 等等 。
大部分跨境支付公司的交易手续费 ， 在1%以上 。
一位跨境支付的业务销售表示 ， 自己公司收0.7% ， “但月流水超过50万美元 ， 还会有优惠” 。
“只靠手续费基本养不了公司 。 ”某支付公司高管坦言 ， 他们家曾经做过跨境支付业务 ， “但现在基本暂停了 ， 员工都调岗了 ， 现在专注在国内市场” 。
现在 ， 甚至有玩家开始实行“零交易手续费” ， 恶性竞争 。
多家支付平台透露 ， 自己家的跨境支付业务“只是烧钱 ， 没有盈利” 。
而另一边 ， 不守规矩的玩家 ， 却活得极为滋润 。
“赚汇差 ， 洗黑钱 ， 随便做一点擦边球业务 ， 利润都比正常的手续费高 。 ”黄博文称 。
在行业打拼三年的他 ， 时时都在经历着诱惑 ， “在赚快钱非常容易的时候 ， 就没有人愿意沉下心来 ， 好好做真正的业务 。 ”
03困难重重
尽管行业很难 ， 但黄博文依然坚持在这个行业的原因是：行业成长性依然很大 。
他觉得 ， 跨境电商的爆发 ， 依然是势不可挡的趋势 。
他认为 ， 行业会经历三个阶段 。
最开始 ， 是非理性的、体验性的需求爆发 。
这个阶段 ， 大家主要是尝鲜 ， 会尝试购买一些海外产品 。
“但可能体验并没有那么好 。 我们对物流的容忍度越来越低 。 ”黄博文称 。
中国消费者都被国内的物流宠坏了 。 但海外的物流比较慢 ， 往往需要等待 ， 漫长的等待 ， 抹掉了他们的耐心 。
紧接着是第二个阶段 ， 增长曲线会放缓 ， 消费者开始理性消费 ， 市场缓慢增长 。
黄博文认为 ， 现在 ， 中国消费者就处在进入理性消费阶段的前期 。
但是 ， 随着基础设施越来越完备 ， 这个产业链会成熟起来 。
比如 ， 现在很多电商会建立中转仓库 ， 把货物提前备到仓库里 ， 物流的速度加快了 。
最后 ， 这个行业会进入刚需阶段 。
到那个时候 ， 行业才算是到了真正的爆发期 。
第三个阶段 ， 大概会在什么时候真正来临？
“如果没有疫情 ， 可能是两到三年 。 ”黄博文称 。
但因为疫情 ， 一切开始变得不确定——疫情 ， 重击了跨境电商行业 。
一些跨境电商平台的交易量锐减了60% ， 有的甚至只剩下10% 。
跨境业务锐减 ， 首先是因为用户的需求下降 。
“我天天带着口罩 ， 还化什么妆？”一位网易考拉的会员用户称 ， 她过去每个月要买数千元的化妆品 ， 但最近两个月 ， 她一单都没有下 。
其次 ， 是因为物流受阻 。
各国封国 ， 交通停止 ， 跨境货物的物流基本停了 。
一位慈善基金会的负责人称 ， 他们最近订购了30万只一次性医用口罩 ， 送到美国的运费是56万 ， “运费已经快赶上口罩本身的价格了 。 ”
就连防疫物资的运输都很困难 ， 更何况普通货物？
在跨境电商业务锐减之下 ， 跨境支付业务也变得惨淡 。
从今年2月开始 ， 张和延的公司就明显感觉到 ， 业务在急剧收缩 。
很多员工在公司干坐了一个月 ， “一单也没成” 。
多位从业者透露 ， 已经有不少中小支付公司挺不过去了 ， “倒闭了30%” 。
什么时候跨境业务才能恢复？
行业的共识是 ， 要等疫情完全受控 ， 各国的交通恢复 ， 业务恢复 ， 行业才能复苏 。
为了渡过难关 ， 现在 ， 张和延找到了一些新的业务 。
他去开发一些不需要物流的电商客户 ， 比如游戏类虚拟产品电商 。
同时 ， 监管也在释放一些利好信号 。
最近 ， 有媒体报道称 ， 有十多家跨境外汇支付试点机构 ， 拿到了正式的跨境支付“上岗证” ， 比如平安付等 。
有从业者认为 ， 接下来 ， 监管也许会适时扩大支付机构外汇业务范围 。
尽管疫情的不确定性仍然存在 ， 但黄博文认为 ， 各国最终都会恢复物流和贸易 ， 跨境电商的崛起已经势不可挡 。
疫情 ， 只是拖慢了这个高峰到来的时间 。
行业在这个过程中完成洗牌和进化 ， 也许并不是坏事 。
【跨境支付有20万亿市场？“80%是虚构交易，涉及洗钱”】*文中受访者为化名 。


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