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聪明的人财来聊聊年轻的妈妈们应如何打理好家里的钱？，母亲节

#母亲节的感悟#今日母亲节 ， 先祝所有的妈妈们节日快乐 。
现代妈妈们都是身兼数职的超人 ， 每一位妈妈都是家里的CFO ， 掌管着家里的财政大权 ， 为了孩子学习、父母养老、日常生活、家庭旅游、生病医疗等支出规划操碎了心 。 所以 ， 如果妈妈能将家里的钱管好、安排好 ， 一定是家庭和谐 ， 幸福美满 。
年轻的妈妈们在家庭成长期时都会比较“操心” ， 可能在这段时间刚买房、买车 ， 房贷、车贷家庭负债比较多 ， 并且上有老下有小 ， 小孩的奶粉钱、读书、补习钱 ， 每年家庭旅游的钱……虽然此时家庭已略有积蓄 ， 收入也处于高增长期 ， 但如果不好好规划 ， 挣得多花得多 ， 那么碰到“事”的时候 ， 家庭也可能会陷入“为钱所困”的窘境 。
聪明的人财来聊聊年轻的妈妈们应如何打理好家里的钱？，母亲节
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那么 ， 年轻的妈妈们应该如何打理钱呢？
可以先参考世界权威金融分析机构标准普尔推出的家庭资产配置分布 。 一个家庭的资产配置中 ， 应该分配10%的现金用于日常开支 ， 20%用于保险保障 ， 30%用于购买房产 ， 投资股票、基金等 ， 40%则用于养老和教育长期规划 。 在标普的资产配置中 ， 资金被分成了流动资金、稳健理财资金、长期投资和保险保障资金四个部分 ， 分别对应于日常生活现金流、资产保值、增值以及家庭风险防范的四个家庭理财目标 。
当然 ， 1:2:3:4的比例配置不是固定的 ， 是可以根据每个家庭的实际情况调整 。 一般情况下 ， 如果家庭当前收入高 ， 未来可预见的现金流比较稳定 ， 那么家庭资产配置可以“风险偏好”高一些 ， 多配置相对风险高的的权益类资产 ， 坚持长期投资 ， “赢”取超额收益；如果家庭未来有可预见的确定的大额支出 ， 例如换车、换房 ， 则可以根据计划支出时间配置比较稳健的理财产品 ， 例如定期银行理财、银行返息存款产品；如果家庭收入不稳定 ， 那首先需要保护好家庭的流动性 ， 减少“长期”投资 ， 将资金安排在高流动性的资产上 ， 例如货币基金、活期产品 。
【聪明的人财来聊聊年轻的妈妈们应如何打理好家里的钱？，母亲节】1、流动资金：
年轻的妈妈们要面临用钱的地方非常多 ， 日常开销、小孩老人生病治疗、人情支出等 ， 因此需要一定的流动性资金 ， 这部分钱最重要的目标就是能随时存取 ， 及时到账 ， 可以选择货币基金、银行灵活存取的存款产品等 。 目前货币基金收益率跌破2% ， 银行灵活存取存款产品提前支取收益率大约为3.1% ， 都可以灵活支取 ， “实时”到账 ， 但货币基金有每日单个货币基金“快赎”额度限制为一万元 ， 而银行灵活存取的存款产品则没有相关限制 ， 可以重点关注 。
2、稳健理财：
主要目标是让资产保值 ， 减少家庭财富被通货膨胀“吞噬”的速度 。 这部分资金可用于购买风险低 ， 期限长的理财产品 ， 重要的是收益稳健 ， 如银行理财 ， 返息存款产品等 。 目前市场上利率下行趋势明显 ， 建议选择期限较长的产品 ， 锁定收益 。 目前期限为“一年期返息”的存款产品收益大约在5%左右 ， 且享受存款保险条例50万以内100%本息赔付保障 。
3、长期投资：
主要目标博取高收益 ， 建议以权益类资产为主 ， 如股票基金、指数基金等 。 这部分产品波动风险高 ， 损失本金概率也大 ， 但是可以通过选择长期业绩突出 ， 优秀的基金经理管理的基金产品；或者以时间换空间 ， 用基金定投坚持长期投资 ， 摊薄投资成本 ， 积少成多 ， 最终实现“长期目标” 。 当然 ， 也可以选择一些具有代表性估值较低的指数基金 ， 坚定不移地以时间“长度”换取收益“高度” 。
4、保险保障：
家庭的保障是非常必要的 ， 这个是好多家庭忽视掉的部分 。 虽然保障平时“不显山水” ， 但到了关键时刻 ， 能够保障家庭的生活不被风险所吞噬 ， 让家庭陷入极大的困境 。 这部分资金主要投资于保险保障产品 ， 例如意外伤害、家庭成员重疾险、家庭财险以及家庭支柱人员的人寿保险等 。 需要注意的是保险的目的是为了抵御可能发生的风险 ， 而不是追求所谓的“储蓄” ， 所以应选择高额保障的产品 ， 而不是具有一定储蓄功能的保险理财产品 。 对于老人和小孩 ， 妈妈们可以选择购买一些意外险；而对于爸爸和妈妈们 ， 则可以选择配置一些重疾险和家庭支柱人员人寿保险 。
目前 ， 因疫情影响 ， 经济放缓、利率下行 ， 在这样的大环境下建议妈妈们打理钱时 ， 可以相对保守一些 ， 适当提高稳健理财的比例 ， 通过购买“长期”产品提高收益 ， 同时保护好家庭流动性 ， 以防因收入变化导致家庭出现流动性危机 。 同时 ， 基于妈妈们日常在家需要管孩子、管老公、管爸妈 ， 在公司需要努力工作、奋斗事业 ， 即使每个妈妈都是超人也会应故不暇 ， 所以在投资理财这件事上 ， 妈妈们应该寻找可以省心省力的平台与产品 ， “每日盯盘看涨跌”类型的投资的确不适合妈妈们 。 妈妈们理财应该选择靠谱的平台 ， 一次做好规划 ， 然后每月根据收支情况适当调整 ， 让靠谱的平台、稳健的产品源源不断地给家庭贡献稳健的资产性收入 。


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