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投资时报资产质量保持上市行前三，南京银行成绩单压轴登场：盈利能力一贯稳健( 二 )


采访人员还注意到 ， 南京银行净利差有所走阔 ， 2017年至2019年及2020年一季度分别为1.75%、1.85%、1.98%和2.03%；净息差2019年为1.85% ， 略降0.04个百分点 ， 不过今年一季度逆势回升 ， 增加0.08个百分点至1.93% 。
据中泰证券分析 ， 资产端结构优化带动生息资产收益率环比上行5bp至4.12%；同时受益于资金市场利率的下行叠加结构优化负债端付息率环比大幅下行16bp至2.66% 。
推进“两大战略”转型成果显现
《投资时报》采访人员获悉 ， 大零售和交易银行构成了南京银行转型发展的“两大战略” 。
在“零售为王”时代 ， 各家银行纷纷将零售业务作为攻城略地的重点 ， 南京银行对此也加大推进力度 ， 实现提质增效 。
2019年年报显示 ， 南京银行个人金融资产增长显著 ， 规模达到4327.01亿元 ， 较年初增值15.01% 。 其中 ， 私人银行业务管理客户资产超1200亿元 ， 较年初增长21.99% 。 信用卡全年发卡23.11万张 ， 其中以年轻客群为主的京东联名卡新增占比超50% 。 消费金融中心主动把控发展节奏 ， 业务保持稳健增长 ， 客户基础持续扩大 ， 经营能力不断提升 。 网络金融提升获客能力 ， 有序推进网络贷款投放 。 渠道服务优化升级 ， 手机银行与你好银行APP实现整合 ， 鑫e商城功能和服务得到更新完善；网点服务水平不断提高 ， 南京分行紫金中心支行营业部获评“2019年中国银行业文明规范服务百佳单位” ， 全行“百佳”创建工作实现了零的突破 。
同时 ， 南京银行为践行普惠金融服务、提升客户服务品质推出的消费信贷品牌“你好e贷” ， 已成为该行消费贷款转型发展主攻方向 ， 以及场景化平台批量获客主要工具 。 截至2019年末 ， 该行“你好e贷”累计投放439.95亿元 ， 其中线上模式“你好e贷”投放181.89亿元 ， 贷款余额较年初新增66.86亿元 。 授信户数突破30万户 ， 较年初新增13.44万户 ， 其中线上授信户数新增占比达94.9% 。
交易银行战略亦初见成效 。 据了解 ， 该行交易银行客户分类架构完成搭建 ， 客户数量实现稳步增长 ， 全年新增交易银行有效客户5046户 ， 增幅高达101.8%；重点产品“鑫e伴”用户突破5000户 ， 外汇交易业务量和汇兑收益同比增幅显著；产品创新力度加大 ， 关税保函、鑫汇存、数据供应链等产品有效落地 ， 服务客户的手段不断丰富；在交易银行部设立系统网络支持部门 ， 各类基础运营系统持续优化 ， 贸易融资业务线上化进程加快 ， 科技运用能力不断增强 。
南京银行不良贷款率
投资时报资产质量保持上市行前三，南京银行成绩单压轴登场：盈利能力一贯稳健
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数据来源：Wind
资产质量优秀资本实力夯实
事实上 ， 南京银行的资产质量在城商行中格外突出 。
据了解 ， 该行持续加强全面风险管理 ， 发布风险偏好陈述书 ， 有序推进风险防控“大排查、大处置、大提升”行动 ， 持续开展巩固治乱象检查 ， 加强大额授信管理 。 资产质量管控较为有效 ， 出台一揽子管控措施 ， 加快重点风险事项化解 ， 大额授信风险得到妥善处置 ， 多措并举推动不良资产清收 。
上述举措让该行在复杂多变的外部环境下 ， 资产质量维持平稳 。 2019年年报显示 ， 南京银行年末不良率为0.89% ， 与年初持平；拨备覆盖率和拨贷比分别为417.73%、3.73% ， 风险抵补能力处于较高水平 。
《投资时报》采访人员对全部36家A股上市公司2019年末不良率进行统计 ， 南京银行的数值在其中排名第三低 ， 2017年和2018年名次亦相同；而其2019年末拨备覆盖率则排名第四高 ， 资产质量比较优势明显 。
若将时间拉长来看 ， 该行不良率自2010年已经连续10个年度保持在1%以下 。 2020年一季度末 ， 这一指标继续定格在0.89% 。
值得关注的是 ， 定增“靴子”落地 ， 也成为南京银行近期重要的利好消息 。 2019年至今 ， 该行已成功发行145亿元二级资本债 。 今年4月上旬 ， 其非公开发行股票募集资金116亿元的申请获得中国证监会审核通过 ， 此举有力补充了核心资本和一级资本 ， 该行服务实体经济的能力得到显著增强 ， 夯实了未来发展的资本根基 。


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