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#小丫投资笔记#敲警钟！，6万投资者的血泪教训

#小丫投资笔记#敲警钟！，6万投资者的血泪教训
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来源|小丫投资笔记
这几天关于中行原油宝爆仓的话题不断 ， 根据财新报道：
从权威渠道获悉 ， 按协议结算价统计 ， 中行“原油宝”客户约有6万 ， 保证金42亿元全部损失 ， 还倒欠中行保证金超过58亿元 。 2019年中行净利润1874.05亿元 ， 58亿元的约占去年净利润的3% 。
财新报道
6万投资者不但血本无归 ， 还倒欠超过58亿元保证金——这得颠覆多少人的认知 ， 感觉2020年真的啥也没干 ， 咱们光顾着见证历史了 。
PART01
有老读者私我 ， 能不能写篇文章分析下原油宝事件 。 其实事情发酵这么多天 ， 网络上已经有不少深扒该事件的文章了 ， 因为我本身不参与期货投资 ， 对期货尤其是原油的了解很少 ， 所以无甚可写 ， 我只说自己懂的东西 。
原油宝事件中被负债的6万投资者确实挺让人同情的 ， 他们得到的是“血泪教训” ， 而作为旁观者的我们也该从这个惊天巨雷中得到警醒：
【#小丫投资笔记#敲警钟！，6万投资者的血泪教训】不懂的产品不要投！
投资的本质其实就是认知的变现 ， 不要试图去赚取超出自己认知以外的利润 。
这并不是“马后炮” ， 之前已经反复提醒过大家：
#小丫投资笔记#敲警钟！，6万投资者的血泪教训
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#小丫投资笔记#敲警钟！，6万投资者的血泪教训
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没有看到过这段话的 ， 今天我再贴一次 ， 希望你们可以记住：
无论是属于哪类风险偏好 ， 想投什么产品 ， 投资之前一定要先了解你投的产品 ， 投资周期、收益率、资产投向、风险等级、费率、管理公司等等 。 有些在产品详情中（或说明书）就能查到 ， 你也可以到第三方平台或者相关论坛查询下相关资料做做功课 。 不懂的产品 ， 不投 。
原油宝的问题 ， 当然有多方因素导致 ， 如何归因？
请记住：卖者尽责、买者自负 。
产品本身如果违规的话 ， 投资者当然有权利申诉维权 ， 该由银行承担的责任必须承担 。
也不排除有的理财经理在兜售产品时误导了投资者 ， 这一点年轻人就必须提醒自个的爸妈 ， 因为他们可能只是去银行存个款 ， 一不小心就买了银行理财 。
而原油宝的投资者里 ， 其实也不乏对产品不甚了解的人 ， 在听到原油价格大跌后想进场“抄个底” ， 纯粹是跟风投——这次事件真的是血泪教训 。
当时特别提醒大家要注意甄别“真假银行理财” ， 还要注意“仔细查看产品条款” 。 但可能有的人弄清楚了“真假银行理财”该如何甄别 ， 却依然不清楚银行理财的风险等级 。
PART02
银行理财有哪些风险等级？
通常银行理财产品会按R1-R5划分等级 ， 风险依次由低到高 ， 由产品资金的投向来决定 。 且风险分级是在满足管理办法的前提下由各银行自己制定 ， 不同银行之间会存在一定差异 。
#小丫投资笔记#敲警钟！，6万投资者的血泪教训
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在投资者购买之前 ， 银行会先对投资者进行风险承受能力测试 ， 以评估投资者适合哪个等级的理财产品——这里就要注意了 ， 风险测试一定得按自己的真实信息评估 ， 不要听理财经理说选哪个就选哪个 ， 更不要让理财经理代填报 。
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实际上 ， 现在投资机构给出的风险承受能力测试模板多是千篇一律的 ， 在网上或者手机上一两分钟就能测完 ， 测完后投资者依然不懂即将要买的产品究竟投的什么、有何风险 。
小丫更建议大家在做完风险测试后 ， 具体的去了解想投资的产品知识 ， 最基础的方法就是先看产品说明书 。
常见R1-R5分级是这样的（非标准化分级）：
R1（保守型）风险程度非常低 ， 本金安全性高 ， 收益波动极小 ， 可以理解为几乎不可能亏损的理财产品 。 但后来监管不允承诺“保本保息” ， 所谓的保本理财退出市场 ， 目前R1级的理财产品投的都是安全性和流动性高的货币市场工具 ， 譬如国债、政府债、央行票据、同业存单等 ， 可以理解为和货币基金差不多 。
R2（稳健型）风险程度中低 ， 收益波动小 ， 但不保证本金的完全偿付 ， 只是该等级的理财产品的收益波动相对可控 。 所配置的资产主要为固收类 ， 比如货币市场工具和债券 ， 且除了国债、政府债外 ， 还会配置一些高信用等级的企业债 ， 配置相对分散 。
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某银行的R2级理财产品信息
R3（平衡型）风险等级适中 ， 收益有一定波动 ， 产品亏损的可能性不能忽视 ， 主要配置的资产为固收类 ， 此外还会配置部分权益类、金融衍生品类（比例一般在20%以内） ， 该等级的银行理财需要承担一定风险 。
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