北京商报@商银信涉16项违法行为被央行罚款1.16亿元，刷新支付罚单记录
北京商报讯（采访人员孟凡霞刘四红）第三方支付罚单再次刷新纪录 。 4月30日 ， 央行营业管理部披露 ， 第三方支付机构商银信支付服务有限责任公司（以下简称“商银信”）因存16项违规行为 ， 被央行营业管理部给予警告 ， 没收违法所得5009.09万元 ， 并处罚款6588.69万元 ， 罚没合计金额1.16亿元 。
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根据罚单 ， 商银信主要违法行为包括擅自中止支付业务、挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定开展备付金集中交存、未按规定设置特约商户银行结算账户、未严格落实特约商户实名制 ， 存在资料不实商户、未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况、为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定、未对购买预付卡的客户进行有效身份识别 ， 存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况、预付卡核心系统信息采集不全面、预付卡业务未按规定管理客户备付金、未按规定保存预付卡业务商户资料、未按规定结算商户资金、在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料 ， 存在没有商户入网资料及合作协议的问题、在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息共16项 。 从违法行为来看 ， 商银信主要踩到的是备付金、反洗钱及预付卡业务等多方面的红线 。
同时被罚的还有两位高管 。 时任商银信公司董事长林耀 ， 风险管理部总监/高级风控经理张月 ， 因对公司未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况、为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定等违规行为负有责任 ， 被央行营业管理部给予警告 ， 并分别被处罚款45万元、20万元 。
针对此次被罚一事 ， 北京商报采访人员向商银信方面进行采访 ， 对方工作人员表示具体事项需节后才能交流 。
不过 ， 商银信并非首次被罚 。 2016年8月 ， 商银信便曾因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定 ， 被央行营业管理部罚款12万元 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出 ， 近两年来 ， 央行对支付行业出具罚单的频次显著增多 ， 且其金额规模较大 ， 体现出监管的连贯与持续性 。 与此同时 ， 央行不断加大对''累犯''型机构的惩治力度 ， 反映出央行对行业乱象坚决打击的信心与决心 。
事实上 ， 从2018年开始至今 ， “吃”罚单已成为第三方支付行业的常态 。 一资深分析人士同样称 ， 此次开出的巨额罚单说明 ， 当前监管对支付业的违法乱象有加码趋势 ， 其中反洗钱、备付金等是重点监管领域 ， 且这一严监管趋势仍将持续 。
采访人员注意到 ， 除了巨额罚单外 ， 商银信近期深陷诉讼风波 。 天眼查显示 ， 商银信目前司法风险高达68项 ， 其中包括31条法律诉讼 ， 7条开庭公告 ， 此外 ， 因未按时履行法律义务 ， 商银信于2020年4月3日被北京市第二中级人民法院列为“被执行人” ， 涉及执行标的约1.24亿元 。
官网显示 ， 商银信成立于2007年9月 ， 注册资金1亿元人民币 ， 北京为支付服务总部 ， 目前已于上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙等地设立分公司 。 目前 ， 商银信可获准开展预付卡发行与受理（北京市、广东省、青海省）、互联网支付业务 。
值得一提的是 ， 对于此前广受关注的商银信“易主”一事当前也已尘埃落定 。 根据天眼查 ， 商银信控股股东为北京苹果信息咨询有限公司（持股98.24% ， 以下简称“苹果信息”） 。 2019年11月 ， 德国支付巨头Wirecard宣布 ， 与商银信在北京签署协议 ， 将逐步收购商银信所有股份 。 根据协议 ， Wirecard最高可以7240万欧元收购商银信支付80%的股份 ， 并在两年后优先以不超过2020万欧元的价格收购剩余的20%的股份 。
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