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『投资时报』民生银行年报AB面：不良率8年来首次下降 净利差排名上市银行倒数( 二 )


资本实力方面则有所提升 。 2019年 ， 民生银行把握市场机遇和政策窗口期 ， 充分利用创新资本工具补充资本 ， 成功发行400亿元二级资本债、400亿元无固定期限资本债券和200亿元优先股 ， 进一步补充了资本 。 截至去年末 ， 该行资本净额6737.41亿元 ， 比上年末增加1264.60亿元 ， 增幅23.11%；资本充足率13.17% ， 比上年末提高1.42个百分点；一级资本充足率10.28% ， 较上年末提高1.12个百分点；不过核心资本有些吃紧 ， 为8.89% ， 较上年末下降0.04个百分点 。
民生银行不良贷款率变化
『投资时报』民生银行年报AB面：不良率8年来首次下降 净利差排名上市银行倒数
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数据来源：Wind
董事较量暗起风云
资产质量方面 ， 民生银行2019年末不良贷款率为1.56% ， 比上年末下降0.2个百分点 ， 为近8年来首次下降；拨备覆盖率比上年末提高了21.45个百分点；贷款拨备率2.43% ， 比上年末提高0.07个百分点 。
不过 ， 其不良贷款余额还在上升 ， 2019年末为544.34亿元 ， 比上年末增加5.68亿元；而拨备覆盖率虽然提升 ， 但拨备水平仍然偏低 ， 仅为155.5% ， 接近150%的监管标准线 。
在五级分类贷款中 ， 民生银行2019年可疑类和损失类贷款还在上升 ， 较2018年分别增加52.42亿元和17.93亿元 。 次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率同比也在增长 ， 分别同比增长8.05%和9.79% 。
至于前述所提到的该行信用减值损失大增原因 ， 主要还是由于加大贷款减值准备计提和不良贷款处置力度 ， 其中贷款和垫款减值损失同比大增39.53% ， 创该行近6年来新高 。
从处理贷款纠纷的诉讼情况可见端倪 。 截至报告期末 ， 民生银行作为原告起诉未判决生效的标的金额100万元以上的诉讼有4843笔 ， 涉及金额约为人民币217.99亿元 。 民生银行作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有219笔 ， 涉及金额约为人民28.23亿元 。
在资产质量尚未企稳之时 ， 该行董事会又传出不和谐的音符 。
民生银行发布年报前一天的第七届董事会第二十次会议上 ， 副董事长刘永好、张宏伟分别对32项决议中的多项议案投下了反对票或弃权票 ， 并表达了对民生银行经营管理、股东回报等的不满 。 而上市银行的董事会决议公告中 ， 较少出现董事反对或弃权的情况 。
此次会议由民生银行董事长洪崎主持 ， 会议上刘永好投出了两次弃权票 ， 张宏伟投出了一次反对票、四次弃权票 。
张宏伟是民生银行的股东东方集团股份有限公司（下称东方集团 ， 600811.SH）的实控人 ， 早在2000年4月就进入了民生银行的董事会 ， 目前任民生银行副董事长、非执行董事 。 截至报告期末 ， 东方集团质押民生银行普通股3500万股 ， 占民生银行总股本的比例为0.08% 。
刘永好则是民生银行股东新希望六和投资有限公司方面的代表 ， 2009年3月进入董事会 ， 目前同样任副董事长、非执行董事 。
值得注意的是 ， 民生银行当前正处于董事会换届的关键节点 ， 新一轮董事们的较量或又将上演 。
三年前 ， 曾为第一大股东的新希望系在民生银行换届前夕大幅减持 。 而从去年11月开始 ， 新希望系又密集增持民生银行 。 据港交所披露 ， 2019年11月4日以来 ， 刘永好22次增持民生银行H股 ， 持H股比例从0%跃升至1.05% 。 截至2019年末 ， 新希望系在民生银行持有19.31亿股A股股份 。
此外 ， 截至报告期末 ， 主要股东东方集团及其关联企业在民生银行的贷款余额为77.71 亿元；主要股东新希望六和投资有限公司和南方希望实业有限公司及其关联企业（包括本公司副董事长及非执行董事刘永好先生的关联自然人控制的企业）贷款余额为人民币31.90 亿元 。


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