巴雅拉嘎@信用卡里面的钱每次都只剩一两百, 会被银行降额封卡吗?
前两天有人问我 ， 信用卡的钱每次都只剩下一两百 ， 会不会被降额 ， 其实信用卡是否降额封卡与用卡有关 ， 和你这个所剩个额度关系不太大 。
按正常来说 ， 一般用卡都建议使用信用额度80%以内的资金 ， 但是偶尔刷爆卡 ， 或者超额使用也属正常 ， 但不能长期一直持续 。
比如你这种情况 ， 如果长时间都只剩一两百 ， 肯定会触发银行的风控系统 ， 封卡不一定 ， 但是降额的几率还是挺大的 ， 原因也是有恶意套现的行为 ， 也是在用卡的风控上 。
那如何用卡才能避免封卡降额呢？
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1.正常刷卡或者模拟正常刷卡
正常刷卡不用说 ， 一个人的需求是360度的 ， 所以你怎么消费都是正常的 ， 而银行判断你是否
正常刷卡的依据就是：刷卡时间、刷卡金额和刷卡的商户是否一致 。
比如你买包烟在超市刷了10元钱 ， 这是正常消费 ， 那如果你给车加油 ， 费用显示的是在加油站消费了5300元 ， 你觉得正常吗？肯定不正常 ， 什么车能加几千块钱的油？
所以 ， 正常刷卡就是时间、金额和商户要对的上 ， 时间是在营业时间内刷卡 ， 金额是多少钱就对应多少钱的商品 ， 这些商品对应着相应的商户 。 比如花几十上百元 ， 就可以是超市、饭店等商户 ， 花几百上千元的 ， 就可以是按摩店、电器店等商户 ， 花几千上万的 ， 就可以是金银首饰店、美容店等 。
那模拟消费也是一样 ， 只要保证时间、金额和商户对的上 ， 刷卡不刷整数等 ， 一般都没什么问题 。
2.刷卡一定要让银行赚钱
银行不是慈善机构 ， 发行信用卡的主要目的就是为了盈利 ， 只要你刷卡能让银行盈利 ， 你就是套现银行都是睁只眼闭只眼 ， 但关键是你刷卡银行真的盈利了吗？
我们都知道商户可分为三类：标准类、优惠类和减免类 ， 费率国家规定的是0.6%、0.38%和0费率 ， 这个费率是按照一定比例划分的 ， 银行拿多少 ， 银联拿多少都是一定的 ， 而第三方支付公司可以根据市场定价 ， 国家没有具体的规定 ， 只要支付公司能推的出去POS机 ， 定多少都可以 。
在这里边 ， 如果大家刷标准类的商户 ， 银行可得0.45%的费用 ， 也就是你刷一万 ， 银行拿45元 ， 剩下的都是支付公司的 ， 而银联分别从银行和支付公司各拿0.0325%,也就是你每刷一万 ， 银联就从银行和支付公司那里分别拿3.25元服务费 ， 这个是封顶的 。
那银行赚钱了吗？我们算一下 ， 刷一万银行得到45元 ， 还要给银联3.25元 ， 银行最后得到41.75元 ， 猛的一看 ， 银行这是赚大钱了 ， 但是银行拿出一万元钱给你用 ， 银行这一万元钱就没有成本吗？不是的 。
银行的钱都是从散户那里收来的 ， 是要支付一定的利息的 ， 而且现在人们理财观念的变化 ， 很多人存钱都是存定期 ， 所以银行的成本近一步增加 ， 还有银行放贷出去收不回来的钱 ， 这些都是要算进成本的 ， 最后计算得出 ， 银行的一万元成本大概是38元 ， 也就是银行给你用这一万块钱的话 ， 如果连38元都收不回来的 ， 那银行就是亏钱的 。
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我们接着算如果你刷标准类的 ， 银行赚了多少钱？
41.75-38=3.75元 ， 也就是你每刷1万元 ， 银行只赚了不到4元钱 。 （按国家规定的费率60元的手续费计算）
如果你刷优惠类的 ， 银行是否赚钱？
你刷1万 ， 手续费才38元 ， 38元再三家分 ， 银行最后一定是赔钱的 ， 但是优惠类的商品都是关乎民生的 ， 比如超市、加油站、飞机票等这些都是国家给大家的优惠 ， 银行少赔点也没什么 ， 但是你不能长期刷优惠类的 ， 长期让银行赔钱 。
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