麻辣财经：六大银行年报出炉，总利润超1.1万亿元( 二 )
工商银行为小微客户提供全面专业咨询服务 ， 帮助小微企业提升经营管理水平 。 同时充分发挥机构客户优势 ， 帮助小微客户拓展多方面业务 。 小微企业贷款余额比年初增长52% ， 去年新发放普惠贷款利率4.52% ， 降低小微企业综合融资成本超1个百分点 ， 小微企业贷款不良率下降2.8个百分点 。
截至2019年末 ， 农业银行普惠型小微企业贷款余额5923亿元 ， 较上年末增加2179亿元 ， 增长58.2% ， 高于全行贷款增速46.3个百分点 。
六大行利润增速略有放缓 ， 但抵御风险能力增强
【麻辣财经：六大银行年报出炉，总利润超1.1万亿元】不过 ， 总体来看六大行利润增速略有放缓 ， 而息差收窄幅度扩大是一个重要因素 ， 其中邮储银行、农业银行下降幅度较大 。
分析人士认为 ， 这是由于银行新增零售存款主要为定期与结构性存款 ， 存款定期化趋势进一步增强 ， 而贷款定价全年则逐步见顶 ， 从而导致负债成本抬升高于资产定价提升水平 。 未来 ， 受贷款基础利率LPR下行、减费让利等因素影响 ， 银行业将继续面临净息差收窄压力 。
以中国银行为例 ， 去年净息差为1.84% ， 比上年下降6个基点 。 年报显示 ， 这主要是存款成本有所上升所致 ， 未来该行将持续优化资产负债结构 ， 积极调整存量 ， 高效配置增量 ， 努力减少负债成本上升影响 。
交通银行则是息差上升的“独苗” 。 据介绍 ， 该行主动推进负债结构优化和量价协调 ， 以差异化信贷政策推进贷款结构调整 ， 净利息收益率 1.58%， 同比提升7个基点 ， 带动利息净收入实现 10.06%的增长 ， 增速较2018年提升5.23个百分点 。
从年报看 ， 各家银行资产质量稳步提升 ， 风险抵补能力进一步增强 。 邮储银行不良率为0.86% ， 与上年持平 ， 其余五大行均有所下降 。 其中 ， 农业银行降幅最大 ， 达0.19个百分点 ， 不良率为1.4% 。 建设银行不良率已连续四年下降 ， 从2015年末的1.58%下降至2019年末的1.42% 。 同时 ， 银行拨备覆盖率有所上升 ， 平均为243% ， 整体资本充足率提升0.59个百分点 。
不良率下降和拨备覆盖率上升 ， 这“一降一升”表明 ， 银行不良贷款处置成效明显 ， 抵御风险能力增强 。
疫情对银行经营影响可控 ， 科技赋能增强服务实体经济能力
聊完去年的业绩 ， 在新的一年里 ， 各家银行还将重点在哪些领域发力？哪些行业和领域将受到银行青睐？
优化信贷结构 。 加大普惠金融等领域支持力度 ， 增强服务实体经济能力 ， 是各家银行今年的重点任务 。
工商银行将完善全口径投融资体系 ， 支持先进制造业高质量发展 ， 积极服务民生消费领域 ， 统筹产业扶贫、电商扶贫、就业扶贫等抓手 ， 助力打赢脱贫攻坚战 。
交通银行将畅通小微客户投融资渠道 ， 加快培育与新业态、新环境相匹配的金融供给能力 。
建设银行有关负责人说 ， 今年将加强支持医疗健康、新基建、脱贫攻坚等领域支持力度 。
此外 ， 加强科技赋能 ， 加强大数据、云计算、5G等新技术研发和应用 ， 也是六大银行的主要目标之一 。
据介绍 ， 邮储银行将每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域 ， 打造特色企业级信息化平台；加强大数据运用 ， 依托近 4 万个网点打造星罗棋布的“微商圈” ， 实现广泛精准获客、活客和留客 。
工商银行将加快智慧银行在各个领域的落地应用 ， 全面提升智慧营销、智慧运营、智慧风控能力 。
今年 ， 疫情对银行经营和业绩会产生多大影响 ， 各家银行是否做好了应对准备？
农业银行有关负责人说 ， 通过对贷款逐户逐笔、数以十万亿的量级进行量化场景分析和压力测试 ， 该行认为疫情对资产质量的影响是暂时的、可控的 。 尽管疫情发生之初部分行业和地区信贷需求受到影响 ， 但从一季度情况看 ， 随着企业复工复产以来经济活动加速恢复 ， 信贷需求出现回升 ， 贷款投放较去年同期有所增长 。
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