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『北京商报』“加分”变“扣分” 多银行手续费及佣金净收入缩水折射转型难题


随着利率市场化改革推进 ， 银行业整体面临息差收窄的压力 ， 发力中间业务收入成为银行转型的重要突破口 。 然而在监管逐步规范以及市场竞争加剧下 ， 多家银行的手续费及佣金净收入也出现“急刹车” 。 4月12日 ， 北京商报采访人员查看多家银行年报发现 ， 渤海银行、锦州银行、郑州银行等多家银行去年手续费及佣金净收入出现缩水 ， 湖州银行、山西清徐农商行更是连续两年手续费及佣金净收入亏损 。 分析人士指出 ， 银行应结合自身情况优化收入结构 ， 不应为了追求收入而急于求成 。

『北京商报』“加分”变“扣分” 多银行手续费及佣金净收入缩水折射转型难题
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手续费及佣金净收入最高下降近七成
在各家银行将中间业务收入作为新的利润增长点时 ， 多家银行的手续费及佣金净收入规模呈现下降状态 ， 更有个别银行连年亏损 。
处于A股上市后备军阵营的湖州银行4月9日在中国债券网披露2019年度审计报告显示 ， 该行2019年实现营业收入17.46亿元 。 其中 ， 利息净收入17.64亿元 ， 同比增长3.3% ， 占营业收入的比例为101%；投资收益同比下滑86.78%至259.64万元 。 中间业务收入亏损仍在扩大 ， 该行2019年的手续费及佣金净收入亏损1.515亿元 ， 而2017年、2018年分别亏损7144.2万元和9998万元 ， 连续三年亏损 。
手续费及佣金净收入亏损并非只有湖州银行一家 。 山西清徐农商行也存在类似情况 ， 该行去年手续费及佣金净收入为亏损899.19万元 ， 相较2018年4146.5万元的亏损有所减缓 。 拆分来看 ， 去年手续费及佣金收入为702.94万元 ， 手续费及佣金支出则高达1602.13万元 。 不过 ， 该行4月8日发布的2020年一季报报喜 ， 手续费及佣金净收入“转正” ， 为83万元 。
除亏损外 ， 手续费及佣金净收入规模缩水的情形更为常见 。 北京商报采访人员发现 ， 哈尔滨银行2019年实现手续费及佣金净收入22.26亿元 ， 同比下降6.93%；郑州银行这一收入减少14.12%至16.1亿元 。 锦州银行未经审计的手续费及佣金净收入缩水更为明显 ， 去年这一收入为2.44亿元 ， 同比下降67.8% 。 股份制银行也不乏缩水的现象 ， 渤海银行2019年的手续费及佣金净收入下滑超三成 ， 由2018年63.57亿元减少33.53%至42.26亿元 。
对于手续费及佣金净收入下降的原因 ， 郑州银行相关负责人在接受北京商报采访人员采访时表示 ， 主要受业务结构调整 ， 代理业务、证券承销业务规模减少影响 。 渤海银行也回应称 ， 是该行对理财、咨询顾问和托管业务进行调整的原因 。
【『北京商报』“加分”变“扣分” 多银行手续费及佣金净收入缩水折射转型难题】哈尔滨银行、锦州银行也在年报中进行了解释 ， 主要原因包括：咨询及顾问、结算、委托代理业务手续费收入减少等 。 北京商报采访人员还尝试联系上述多家银行进行采访 ， 但截至发稿未收到回复 。
民生银行研究院研究员李鑫分析称 ， 手续费及佣金净收入同比下降的原因很多 ， 可能与监管逐步规范 ， 加强理财业务合规监管 ， 银行减免相关费用等因素有关 ， 需要具体银行具体分析 。 还有很多银行这一收入也保持快速增长 ， 总体而言手续费及佣金净收入下降是正常现象 。
收入比重差距扩大
从收入结构来看 ， 商业银行的营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入以及投资收益等 。 在当前经济下行和息差普遍收窄的情况下 ， 依靠传统存贷款业务实现快速增长的模式已经难以为继 ， 提升中间业务收入是每家银行优化业务结构的必经之路 。
而中间业务收入缩水的背后 ， 更多反映出中小银行收入结构差异问题 。 比如 ， 湖州银行近年来的营业收入几乎全靠利息净收入 ， 2017至2019三年间的利息净收入均超过营业收入 ， 手续费及佣金净收入为负值 。 山西清徐农商行则与之相反 ， 投资收益为主要收入来源 ， 去年贡献了近七成营业收入 ， 2018年投资收益占比高达82.75% 。


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